梁某貸款詐騙罪一審刑事判決書
南通市崇川區(qū)人民法院
（2026）蘇0602刑初111號
2026年03月24日
案件概述
江蘇省南通市崇川區(qū)人民檢察院以通崇檢刑訴〔2026〕86號起訴書指控被告人梁某犯貸款詐騙罪，向本院提起公訴。本院于2026年3月2日受理后，依法組成合議庭，適用簡易程序于2026年3月19日公開開庭審理了本案。江蘇省南通市崇川區(qū)人民檢察院指派檢察官姜依菲、檢察官助理季海棠出庭支持公訴，被告人梁某到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
公訴機關(guān)指控，2021年4月至5月，被告人梁某以非法占有為目的，明知曹某甲、曹某乙、丁某和趙某(另案處理)系在江蘇省南通市、上海市無固定資產(chǎn)、無固定收入、無償還能力的外地貸款人客戶（“白戶”客戶),仍招攬上述四人至南通某陸某(另案處理）、上海某中介（身份不明)處，通過使用虛假的證明文件詐騙銀行貸款合計人民幣（以下幣種同）870000元，造成損失合計837199.89元。被告人梁某非法獲利42800元。具體分述如下：
1.被告人梁某將曹某甲、曹某乙、丁某和趙某介紹給陸某后,再由朱某等人(另案處理)負責為貸款人編造工作身份、薪資收入、房產(chǎn)、婚姻等虛假信息，制作虛假的房產(chǎn)證、結(jié)婚證、行駛證、銀行流水等材料，對貸款人進行身份包裝話術(shù)培訓(xùn)，以蒙混通過銀行貸款資質(zhì)現(xiàn)場審查。經(jīng)查，被告人梁某等人通過上述手段騙取南通農(nóng)村商業(yè)銀行貸款合計570000元，造成該行損失合計550558.08元。被告人梁某非法獲利28800元。
2.被告人梁某介紹曹某甲給上海某介后，由該中介為曹某甲編造做大棚種植的虛假貸款理由，制作虛假房產(chǎn)證、銀行流水、工作證明等材料，對貸款人進行身份包裝話術(shù)培訓(xùn)，以蒙混通過銀行貸款資質(zhì)現(xiàn)場審查。經(jīng)查，被告人梁某等人通過上述手段騙取中國某上海奉賢支行貸款300000元，造成該行損失286641.81元。被告人梁某非法獲利14000元。
公訴機關(guān)提交了被告人梁某的戶籍資料、刑事判決書、貸款資料、催收記錄、銀行交易明細等書證，證人徐某、曹某甲、陸某等人的證言，被害單位南通農(nóng)商銀行委托代理人張某的陳述，被告人梁某的供述，偵查機關(guān)依法制作的辨認筆錄，某上海奉賢支行出具的情況說明，南通新高峰會計師事務(wù)所出具的專項審核報告，公安機關(guān)出具的到案經(jīng)過等證據(jù)證實。
公訴機關(guān)認為，被告人梁某以非法占有為目的,伙同他人使用虛假的證明文件，詐騙銀行貸款，數(shù)額巨大，應(yīng)當以貸款詐騙罪追究其刑事責任。本案是共同犯罪，被告人梁某起次要作用,是從犯，應(yīng)當從輕或者減輕處罰。被告人梁某如實供述自己的罪行，可以從輕處罰。被告人梁某在前罪判決宣告前犯數(shù)罪，應(yīng)當數(shù)罪并罰。被告人梁某自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，依法可以從寬處理。提請依法判處。
被告人梁某對指控的事實、罪名及量刑建議沒有異議，同意適用簡易程序，且簽字具結(jié)，在開庭審理過程中亦無異議。
一審法院查明
經(jīng)審理查明的事實、證據(jù)與公訴機關(guān)的指控一致。另查明，被告人梁某因犯詐騙罪于2024年8月27日被江蘇省灌云縣人民法院作出的（2024）蘇0723刑初200號刑事判決判處有期徒刑一年二個月，并處罰金人民幣一萬元（刑期自2024年5月24日起至2025年7月23日止）。在該判決宣告前，南通市公安局崇川分局發(fā)現(xiàn)梁某涉本案犯罪線索并于2024年7月30日至灌云縣看守所對其進行提審，梁某如實供述了自己涉本案的犯罪事實。
一審法院認為
本院認為，被告人梁某伙同他人，以非法占有為目的,使用虛假的證明文件，詐騙銀行貸款，數(shù)額巨大，其行為構(gòu)成貸款詐騙罪。公訴機關(guān)的指控成立，本院予以支持。本案是共同犯罪，被告人梁某在共同犯罪中起次要作用,是從犯，應(yīng)當從輕或者減輕處罰。被告人梁某自愿如實供述自己的罪行，承認指控的犯罪事實，愿意接受處罰，依法可以從寬處理。被告人梁某有前科，酌情從重處罰。被告人梁某一人犯數(shù)罪，應(yīng)當數(shù)罪并罰。
綜上，依照《中華人民共和國刑法》第一百九十三條現(xiàn)行有效、第二十五條第一款現(xiàn)行有效、第二十七條現(xiàn)行有效、第六十七條第三款現(xiàn)行有效、第六十九條現(xiàn)行有效、第六十四條現(xiàn)行有效以及《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條現(xiàn)行有效的規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人梁某犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑三年九個月，并處罰金人民幣六萬元，與江蘇省灌云縣人民法院作出的被告人梁某犯詐騙罪，判處有期徒刑一年二個月，并處罰金人民幣一萬元的（2024）蘇0723刑初200號刑事判決并罰；決定執(zhí)行有期徒刑四年九個月，并處罰金人民幣七萬元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日，已經(jīng)執(zhí)行的刑期一年二個月予以折抵，即自2025年10月27日起至2029年5月26日止。罰金限于判決發(fā)生法律效力的第二日起十日內(nèi)繳納）
二、追繳被告人梁某違法所得人民幣42800元，其中28800元發(fā)還南通農(nóng)村商業(yè)銀行，14000元發(fā)還中國某上海奉賢支行，不足部分責令被告人梁某繼續(xù)對被害單位進行退賠。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向江蘇省南通市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當提交上訴狀正本一份、副本兩份。
審判長孫太永
人民陪審員張美云
人民陪審員王國峰
二〇二六年三月十九日
法官助理朱軍浩
書記員許媛媛
