王某信用卡詐騙罪一審刑事判決書
涇縣人民法院
（2025）皖1823刑初120號
2025年09月01日
案件概述
涇縣人民檢察院以涇檢刑訴[2025]105號起訴書指控被告人王某某犯信用卡詐騙罪，于2025年7月21日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開開庭進行了審理。涇縣人民檢察院指派檢察官胡倩茹出庭支持公訴，被告人王某某及其辯護人余致遠到庭參加訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
涇縣人民檢察院指控：2025年4月12日21時許，被告人王某某在中國工商銀行涇縣支行ATM自動存取款一體機上，趁被害人湯海蘭將銀行卡遺忘在機器內(nèi)且尚未退出存取款操作界面之際，分5次從該卡內(nèi)取走現(xiàn)金人民幣（以下幣種同）15000元，后退出操作頁面并取走該銀行卡。
2025年4月15日，被告人王某某經(jīng)公安機關(guān)電話通知到案，后如實供述全部犯罪事實。案發(fā)后，王某某賠償被害人湯海蘭經(jīng)濟損失15000元，湯海蘭出具了諒解書。
公訴機關(guān)為證明上述指控向法庭提交并出示相關(guān)證據(jù)。公訴機關(guān)認為，被告人王某某以非法占有為目的，冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙活動，數(shù)額較大，其行為已觸犯《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項的規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以信用卡詐騙罪追究其刑事責(zé)任。建議以信用卡詐騙罪，判處被告人王某某拘役，并處罰金，可以適用緩刑。
被告人王某某對指控的事實、罪名無異議，當(dāng)庭表示自愿認罪。其辯護人對指控的基本事實及罪名無異議，具體辯護意見為：被告人具有自首情節(jié)，依法可以從輕、減輕或免除處罰；本案事發(fā)偶然，被告人系臨時起意，其主觀惡性與預(yù)謀型犯罪有本質(zhì)區(qū)別，犯罪動機并非“惡劣”；被告人犯罪情節(jié)顯著輕微，危害后果已得到徹底彌補，未造成任何實際經(jīng)濟損失與社會不良影響。被告人系初犯、偶犯，一貫表現(xiàn)良好，人身危險性極低；認罪悔罪態(tài)度徹底，主動配合偵查，具有深刻的悔罪表現(xiàn)。綜上，被告人王某某的行為雖已構(gòu)成信用卡詐騙罪，但其構(gòu)成自首、系初犯、偶犯，犯罪情節(jié)顯著輕微，主觀惡性和人身危險性極小，且案發(fā)后能深刻悔罪、全額退贓并取得被害人諒解，社會危害性已降至最低。懇請合議庭綜合考量全部情節(jié)，對被告人王某某作出有罪但免于刑事處罰的判決。
一審法院查明
經(jīng)審理查明：2025年4月12日21時許，被告人王某某在中國工商銀行涇縣支行ATM自動存取款一體機上，趁被害人湯海蘭將銀行卡遺忘在機器內(nèi)且尚未退出存取款操作界面之際，分5次從該卡內(nèi)取走現(xiàn)金15000元，后退出操作頁面并取走該銀行卡。
2025年4月15日，被告人王某某經(jīng)公安機關(guān)電話通知到案，后如實供述全部犯罪事實。案發(fā)后，王某某賠償被害人湯海蘭經(jīng)濟損失15000元，湯海蘭出具了諒解書。
認定上述事實的證據(jù)如下：
（1）物證工商銀行卡證明：被盜刷的信用卡。
（2）人口基本信息、涇縣水利局提供的黨員登記表及證明證明：王某某的身份信息。
（3）到案經(jīng)過證明：2025年4月15日，王某某經(jīng)公安機關(guān)電話通知后到案。
（4）前科查詢證明證明：王某某無前科劣跡。
（5）扣押決定書、扣押筆錄、扣押清單證明：2025年4月28日，公安機關(guān)依法扣押王某某主動提交的工商銀行卡一張（卡號62220213170********）
（6）依法調(diào)取的湯海蘭、王某某工商銀行卡交易流水及湯海蘭提交的手機截圖、交易明細證明：被害人湯海蘭卡號為62220213170********工商銀行卡流水記載：2025年4月12日21時許，該銀行卡通過ATM機存款8400元、6600元，后ATM取款1000元、2000元、2000元、5000元、5000元。王某某卡號為62220313170********工商銀行卡流水記載：2025年4月12日支出328元；2025年4月13日9時許，該銀行卡進賬兩筆共計12800元。
（7）收條、諒解書證明：2025年4月17日湯海蘭收到王某某退還的15000元，湯海蘭出具諒解書對王某某的行為表示諒解。
（8）證人董洋的證言及賬單證明：案發(fā)當(dāng)晚王某某至涇縣碧海藍天浴場消費，并使用手機支付328元。
（9）被害人湯海蘭陳述證明：2025年4月12日21時許，其在位于涇縣涇川大道302號涇縣工商銀行24小時自助銀行內(nèi)使用ATM機存款，存款結(jié)束后，其忙于接電話就忘了銀行卡還留在ATM機上，這張銀行卡處于插在ATM機內(nèi)且已經(jīng)將銀行卡密碼輸入ATM機的狀態(tài)，沒有將銀行卡取走就離開了這家工商銀行自助銀行，直至2025年4月13日11時許，其用這張銀行卡卡號進行網(wǎng)上貸款償還，通過工商銀行APP查看這張卡的卡內(nèi)余額和存取款記錄才得知其銀行卡里的錢被取走了。被取走了5筆共計15000元,銀行卡號:62220213170********,取款信息分別為:第一筆:1000元(取款時間:2025年4月12日21時38分54秒)、第二筆:2000元(取款時間:2025年4月12日21時39分27秒)、第三筆:2000元(取款時間:2025年4月12日21時39分56秒)、第四筆:5000元(取款時間:2025年4月12日21時40分24秒)、第五筆:5000元(取款時間:2025年4月12日21時40分57秒)。
（10）被告人王某某的供述與辯解證明：2025年4月12日晚，其吃飯喝了點酒。晚九點鐘左右,飯后其騎個電瓶車在外面晃晃,散散酒氣。4月12日21時30分左右,其到了涇川大道工商銀行門口,因為其當(dāng)時沒有帶工商銀行卡,想著在ATM機上通過手機銀行掃碼取點現(xiàn)金,其走到工商銀行ATM機上時,發(fā)現(xiàn)ATM機上是“取款”界面,銀行卡也沒有退出來,其不知道這是誰的銀行卡沒有拿出來。因為正好是“取款”界面,不需要輸入密碼,其也不知道這張銀行卡里還有多少錢,就想著先取1000元現(xiàn)金試試看,結(jié)果真的取出來了。當(dāng)其發(fā)現(xiàn)這張銀行卡可以取出來錢的時候,又陸續(xù)取了四次現(xiàn)金。第二次其取了2000元現(xiàn)金,第三次其取了2000元現(xiàn)金,第四次其取了5000元現(xiàn)金,第五次其取了5000元現(xiàn)金。一共取了5次,共計15000元現(xiàn)金。其操作第六次取現(xiàn)的時候發(fā)現(xiàn)ATM機上已經(jīng)顯示余額不足了,所以其就沒有繼續(xù)取現(xiàn),并把銀行卡退了出來,之后其就把15000元現(xiàn)金和這張工商銀行卡都帶走了。后來其去碧海藍天足浴店做了一個按摩,就回家了。在碧海藍天足浴店按摩的錢是用其名下工商銀行賬戶支付的,掃碼付了328元。2025年4月13日9時許,其分兩次將12800元現(xiàn)金存到其名下工商銀行賬戶中,剩下的2200元現(xiàn)金其放在衣服口袋里了。其不知道其取款的那張工商銀行卡是誰的,其當(dāng)時往工商銀行ATM取款機里面走的時候,正好出來了一個女的,里面也沒其他人了。那張工商銀行卡應(yīng)該就是那個女的的，其不認識這名女子
（11）辨認筆錄證明：王某某實施犯罪行為的具體地點涇川鎮(zhèn)涇川大道中國工商銀行24小時自助銀行。
（12）涇縣公安局依法制作的視聽資料證明：王某某操作被害人遺忘在ATM機內(nèi)的銀行卡并取款的過程。
上述證據(jù)經(jīng)庭審舉證、質(zhì)證，本院對上述證據(jù)均予以確認。被告人的辯護人所舉榮譽證書，本院經(jīng)審查認為，與本案事實無關(guān)聯(lián)性，不予確認。被告人的辯護人所舉諒解書，與卷宗諒解書只能證明被害人已對被告人的行為表示諒解，對其他證明目的，不予確認。
一審法院認為
本院認為：被告人王某某以非法占有為目的，冒用他人信用卡將資金取出占為己有，數(shù)額較大，其行為已觸犯刑律，構(gòu)成信用卡詐騙罪。公訴機關(guān)指控被告人的罪名成立，本院予以支持。被告人王某某經(jīng)公安機關(guān)電話通知到案，后如實供述自己的犯罪事實，是自首，可以從輕或減輕處罰。被告人王某某退賠被害人全部經(jīng)濟損失并取得諒解，酌情從輕處罰。被告人王某某當(dāng)庭表示自愿認罪，酌情從輕處罰。被告人王某某身為國家工作人員，理應(yīng)具有更強的法律意識和敬畏之心，卻冒用被害人遺留在ATM機內(nèi)的銀行卡多次支取現(xiàn)金直至卡內(nèi)余額不足無法取款后，將卡與現(xiàn)金15000元帶走，并于次日將部分資金存入自己銀行卡中，且被告人雖具有自首情節(jié)，但也是在被害人報案后，公安機關(guān)已經(jīng)鎖定被告人的情況下，電話通知后被告人才主動到案，犯罪情節(jié)顯然不屬“情節(jié)輕微”，不符合免于刑事處罰的規(guī)定。被告人的辯護人關(guān)于免于刑事處罰的相關(guān)辯護意見，本院不予采納。公訴機關(guān)量刑建議適當(dāng)，本院予以采納。依照《中華人民共和國刑法》第一百九十六條第一款第（三）項，第六十四條，第六十七條第一款，第七十二條第一款、第三款，第七十三條第一款、第三款及《中華人民共和國刑事訴訟法》第十五條的規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
一、被告人王某某犯信用卡詐騙罪判處拘役五個月，緩刑七個月，并處罰金人民幣二萬元。
（緩刑考驗期自判決確定之日起計算。所判處的罰金于本判決生效后三日內(nèi)向本院繳納。）
二、扣押在案的工商銀行卡發(fā)還被害人（由扣押機關(guān)依法發(fā)還）。
如不服本判決，可在接到判決書的第二日起十日內(nèi)，通過本院或者直接向安徽省宣城市中級人民法院提出上訴。書面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長張繼超
審判員朱木平
人民陪審員曹軍
二〇二五年八月二十八日
法官助理韓婷
書記員趙婷
