發(fā)文機(jī)關(guān)國家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2026年06月18日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
施行日期2026年06月18日
效力級別部門規(guī)范性文件
近日，金融監(jiān)管總局發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)人工智能安全開發(fā)應(yīng)用的指導(dǎo)意見》（以下簡稱《指導(dǎo)意見》），有關(guān)司局負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者提問。
一、 《指導(dǎo)意見》出臺的背景是什么？
當(dāng)前，人工智能技術(shù)加速迭代演進(jìn)，正在深刻改變?nèi)祟惿a(chǎn)生活方式、重塑全球產(chǎn)業(yè)格局。黨中央、國務(wù)院高度重視人工智能發(fā)展應(yīng)用。2025年8月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動的意見》，圍繞6大領(lǐng)域、8大支撐，要求全面推進(jìn)人工智能科技創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)發(fā)展和賦能應(yīng)用。2026年3月，《中華人民共和國國民經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃綱要》提出實(shí)施人工智能等科技戰(zhàn)略部署，加強(qiáng)人工智能數(shù)據(jù)治理和安全技術(shù)研究應(yīng)用，深化拓展“人工智能+”，賦能經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展和治理能力提升，促進(jìn)生產(chǎn)方式深層次變革和生產(chǎn)力革命性躍遷。
當(dāng)前，我國金融行業(yè)不斷加大人工智能技術(shù)資源投入，加快人工智能應(yīng)用場景落地，已形成一定的應(yīng)用實(shí)踐基礎(chǔ)。金融監(jiān)管總局密切跟蹤人工智能發(fā)展動態(tài)，深入調(diào)研行業(yè)人工智能應(yīng)用的現(xiàn)狀、問題與挑戰(zhàn)，在此基礎(chǔ)上，研究制定了《指導(dǎo)意見》。目的是規(guī)范銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡稱金融機(jī)構(gòu)）對人工智能的開發(fā)應(yīng)用，有效防控人工智能技術(shù)應(yīng)用可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)，推動數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，有序推進(jìn)人工智能科技創(chuàng)新與金融業(yè)務(wù)深度融合，引導(dǎo)金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用朝著有益、安全、公平方向健康有序發(fā)展。
二、 金融機(jī)構(gòu)安全開發(fā)應(yīng)用人工智能應(yīng)遵循哪些原則？
一是堅(jiān)持誰使用誰負(fù)責(zé)，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)提供方、人工智能技術(shù)使用方的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)工作責(zé)任落實(shí)，明確人工智能開發(fā)應(yīng)用各方分工和權(quán)責(zé)義務(wù)。
二是堅(jiān)持自主可控，持續(xù)提升人工智能相關(guān)技術(shù)、設(shè)備自主可控水平，提高對業(yè)務(wù)經(jīng)營發(fā)展有重大影響的關(guān)鍵平臺、關(guān)鍵軟硬件的自主研發(fā)能力，加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新適配。
三是堅(jiān)持務(wù)實(shí)高效，以提升業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向，科學(xué)規(guī)劃人工智能開發(fā)應(yīng)用投入，有效平衡成本與效益，摒棄“為新而新、為用而用”的傾向，推動人工智能切實(shí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
四是堅(jiān)持安全發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)國家網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作要求，遵守網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全各項(xiàng)法律法規(guī)制度，強(qiáng)化技術(shù)安全和應(yīng)用安全保障，全面提升安全防護(hù)和應(yīng)急處置能力。
三、 《指導(dǎo)意見》對金融機(jī)構(gòu)在完善人工智能治理方面提出哪些要求？
首先是加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)與治理體系建設(shè)。董（理）事會指定專門委員會對人工智能開發(fā)應(yīng)用管理負(fù)責(zé)，強(qiáng)化戰(zhàn)略引領(lǐng)，統(tǒng)籌制定發(fā)展規(guī)劃。完善模型研發(fā)、數(shù)據(jù)治理、安全運(yùn)行、外包管理等方面的基本制度規(guī)范，組建跨業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)職能的協(xié)同機(jī)制，培養(yǎng)具備人工智能素養(yǎng)與業(yè)務(wù)能力的復(fù)合型人才隊(duì)伍，確保人工智能應(yīng)用與機(jī)構(gòu)自身風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。
其次是建立人工智能全生命周期管理體系，覆蓋需求分析、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、訓(xùn)練開發(fā)、部署運(yùn)行、維護(hù)迭代、評估退出等階段。規(guī)范模型研發(fā)、應(yīng)用及資產(chǎn)管理，加強(qiáng)安全評估、倫理審查、責(zé)任追溯機(jī)制建設(shè)。對人工智能應(yīng)用進(jìn)行分級分類管理，并實(shí)施針對性的差異化管控措施。
最后是加強(qiáng)應(yīng)用場景和流程管理，按照技術(shù)適配原則，將適合的技術(shù)用于適當(dāng)?shù)膱鼍?，在服?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)防控等領(lǐng)域充分釋放人工智能技術(shù)的賦能價(jià)值。完善人機(jī)協(xié)同的業(yè)務(wù)管理流程，科學(xué)設(shè)定人工智能的功能邊界、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)權(quán)限，明確人員崗位責(zé)任，確保業(yè)務(wù)全流程管理責(zé)任清晰、可落實(shí)、可追溯。
四、 《指導(dǎo)意見》對于金融機(jī)構(gòu)在模型、數(shù)據(jù)及算力方面的建設(shè)和管理分別有哪些具體意見？
在模型開發(fā)方面，鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)建立一站式人工智能開發(fā)平臺，實(shí)現(xiàn)模型開發(fā)部署的全流程管理，完善人工智能測評體系；支持金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推進(jìn)生成式人工智能業(yè)務(wù)應(yīng)用和配套能力建設(shè)，對生成式人工智能模型實(shí)施準(zhǔn)入管理，外部引入的生成式人工智能模型需履行必要程序；加強(qiáng)人工智能運(yùn)營服務(wù)體系建設(shè)，支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建立模型即服務(wù)平臺；促進(jìn)人工智能應(yīng)用成果在行業(yè)共享復(fù)用，鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮示范作用，向中小金融機(jī)構(gòu)輸出人工智能技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)等。
在數(shù)據(jù)治理方面，要求推動數(shù)據(jù)運(yùn)營機(jī)制建設(shè)，建立覆蓋數(shù)據(jù)生命周期的管理流程；持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)集建設(shè)，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、相關(guān)性、一致性、完整性和無偏見；開展行業(yè)分類高質(zhì)量數(shù)據(jù)集共建，支持金融機(jī)構(gòu)間依法合規(guī)開展數(shù)據(jù)集共享；支持金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建企業(yè)級知識管理體系，鼓勵(lì)利用人工智能技術(shù)提升知識管理能力等。
在智能算力建設(shè)方面，要求按需布局智能算力資源，提升自主可控能力；支持同業(yè)間輸出算力云服務(wù)和基礎(chǔ)設(shè)施共建共享；支持在安全合規(guī)前提下使用國家算力節(jié)點(diǎn)或行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施，要求加強(qiáng)對智能算力資源的信息科技重要外包管理；加強(qiáng)算力資源云化管理和監(jiān)測，實(shí)現(xiàn)應(yīng)用、模型、算力、網(wǎng)絡(luò)的一體化管理，保障安全可靠運(yùn)行。
五、 《指導(dǎo)意見》對金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化人工智能風(fēng)險(xiǎn)治理有哪些要求？
金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)化人工智能風(fēng)險(xiǎn)治理需從治理體系建設(shè)、分類分級管理、流程優(yōu)化、外部合作等方面構(gòu)建系統(tǒng)性框架。
一是健全風(fēng)險(xiǎn)治理體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將人工智能風(fēng)險(xiǎn)納入金融機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期開展對人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)及管理措施的評估審查，推動安全能力建設(shè)，防范模型黑箱風(fēng)險(xiǎn)、生成幻覺、算法歧視等各類風(fēng)險(xiǎn)，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全與客戶信息保護(hù)，持續(xù)夯實(shí)人工智能應(yīng)用安全基礎(chǔ)。
二是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類管控。準(zhǔn)確識別和控制人工智能應(yīng)用可能產(chǎn)生的各類風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)業(yè)務(wù)場景的重要性、應(yīng)用規(guī)模、對客影響度、模型依賴度、模型復(fù)雜度等維度實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類分級和動態(tài)管理，明確不同等級應(yīng)用場景的管理措施，落實(shí)管理責(zé)任。
三是優(yōu)化全流程管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)持續(xù)完善業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立管理制度，制定應(yīng)用清單，強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用準(zhǔn)入管理。加強(qiáng)對人工智能在業(yè)務(wù)場景中的運(yùn)行監(jiān)測，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并管控模型風(fēng)險(xiǎn)。在高風(fēng)險(xiǎn)人工智能應(yīng)用關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立人工監(jiān)督和干預(yù)機(jī)制，明確緊急停用及模型退出條件，建立備用系統(tǒng)或人工替代流程。
四是強(qiáng)化技術(shù)自主性與供應(yīng)鏈安全。金融機(jī)構(gòu)在與外部機(jī)構(gòu)開展人工智能相關(guān)合作的過程中，應(yīng)開展全面的風(fēng)險(xiǎn)評估，在外包策略、數(shù)據(jù)安全、集中度管理等方面建立管理機(jī)制，明確安全管理的權(quán)責(zé)義務(wù)，確保有效管控風(fēng)險(xiǎn)，防范風(fēng)險(xiǎn)的跨業(yè)傳遞。同時(shí)，加強(qiáng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)與開源技術(shù)管理。
六、 金融機(jī)構(gòu)在提升人工智能安全開發(fā)能力的過程中應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注哪些方面？
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)構(gòu)建兼具安全性、透明度與責(zé)任可追溯的人工智能應(yīng)用能力體系，統(tǒng)籌風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)發(fā)展。具體包括：一是增強(qiáng)穩(wěn)健性，完善模型開發(fā)測試管理，持續(xù)監(jiān)測模型性能表現(xiàn)，并建立定期迭代優(yōu)化機(jī)制。二是提高透明度，加強(qiáng)人工智能應(yīng)用透明度管理，為高風(fēng)險(xiǎn)場景應(yīng)用制定透明度和可解釋性標(biāo)準(zhǔn)，對生成內(nèi)容應(yīng)進(jìn)行顯著標(biāo)識，并履行消費(fèi)者說明義務(wù)。三是促進(jìn)可解釋性，制定模型可解釋性方法，定期對人工智能算法開展審計(jì)?？山忉屝圆蛔愕娜斯ぶ悄芗夹g(shù)應(yīng)用于高風(fēng)險(xiǎn)場景時(shí)，僅能作為輔助工具。四是保障倫理道德與公平性，開發(fā)應(yīng)用人工智能應(yīng)符合法律法規(guī)及社會價(jià)值觀要求，避免算法歧視等不公平性問題。五是加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)，嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)分類分級保護(hù)要求，規(guī)范數(shù)據(jù)訪問權(quán)限，加強(qiáng)模型安全護(hù)欄建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)容過濾及脫敏管理，有效防范客戶隱私泄露。六是提升網(wǎng)絡(luò)安全防御能力，加強(qiáng)模型部署安全，提升智能體系統(tǒng)安全保障能力，持續(xù)監(jiān)控模型行為，定期掃描、修補(bǔ)漏洞，有效防范網(wǎng)絡(luò)攻擊威脅。七是加強(qiáng)運(yùn)營韌性及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理，強(qiáng)化安全運(yùn)行管理、事件處置和容災(zāi)能力建設(shè)，保障人工智能應(yīng)用穩(wěn)定性、可靠性。
七、 《指導(dǎo)意見》要求監(jiān)管部門開展哪些監(jiān)督和保障工作？
一是加強(qiáng)督促指導(dǎo)，督促金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)治理要求，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評估和監(jiān)督檢查，關(guān)注合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)肅查處違規(guī)行為。二是推動構(gòu)建行業(yè)人工智能安全開發(fā)應(yīng)用技術(shù)框架，規(guī)范分類分級管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提升人工智能應(yīng)用安全開發(fā)水平。三是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與應(yīng)對處置，明確金融機(jī)構(gòu)面向公眾服務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)場景應(yīng)用使用生成式人工智能技術(shù)的，應(yīng)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告；監(jiān)管部門加強(qiáng)監(jiān)測預(yù)警與分析處置，做好跨部門合作協(xié)調(diào)，形成合力，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。四是建立監(jiān)管定期評估機(jī)制，重點(diǎn)加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)場景應(yīng)用監(jiān)管，持續(xù)提高監(jiān)管適配能力。五是加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍建設(shè)，著力培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，提升人工智能風(fēng)險(xiǎn)識別、監(jiān)測和處置能力。六是促進(jìn)行業(yè)交流，營造人工智能發(fā)展的良好文化氛圍。
