方某甲違法發(fā)放貸款罪一審刑事判決書(shū)
岳西縣人民法院
（2025）皖0828刑初163號(hào)
2025年12月30日
案件概述
岳西縣人民檢察院以岳檢刑訴〔2025〕125號(hào)起訴書(shū)指控被告人方某甲犯違法發(fā)放貸款罪，于2025年9月11日向本院提起公訴并建議適用簡(jiǎn)易程序，本院于當(dāng)日立案。因案件復(fù)雜，本院將本案轉(zhuǎn)為普通程序?qū)徖恚婪ńM成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。岳西縣人民檢察院指派檢察員孟玉娟、裴懷宇出庭支持公訴，被告人方某甲及其辯護(hù)人周銳到庭參加了訴訟。本案現(xiàn)已審理終結(jié)。
控辯方主張
岳西縣人民檢察院指控：2013年至2018年，被告人方某甲在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行工作，擔(dān)任該銀行的貸款客戶(hù)經(jīng)理。期間，方某甲利用其經(jīng)辦銀行貸款審查上的職務(wù)便利，違規(guī)發(fā)放李某甲、李某乙、姚某甲、汪某甲等8人的貸款共計(jì)195萬(wàn)元，其中，由其個(gè)人實(shí)際使用資金150萬(wàn)元，因違反銀行規(guī)定，被湖商村鎮(zhèn)銀行開(kāi)除，大部分貸款資金未償還，對(duì)銀行造成3387369.9元損失。具體事實(shí)如下：
1.2018年8月，姚某甲因貸款到期需要續(xù)貸，找到被告人方某甲，方某甲便讓姚某甲多貸10萬(wàn)元幫其完成理財(cái)任務(wù)，理財(cái)手續(xù)由方某甲操作，姚某甲以光伏發(fā)電生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)理由貸款，方某甲審查通過(guò)貸款審核，違規(guī)多發(fā)放貸款10萬(wàn)元。貸款20萬(wàn)元到賬后姚某甲將10萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給方某甲，幾天后姚某甲找方某甲要錢(qián)，方某甲稱(chēng)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)，一個(gè)多月后姚某甲再次找方某甲要錢(qián)，方某甲無(wú)法償還。方某甲頂名發(fā)放貸款10萬(wàn)元，經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息，扣除姚某甲本身貸款的10萬(wàn)元本息）197990.39元。
2.2018年5月，被告人方某甲找到其同學(xué)劉某甲，讓劉某甲在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)幫其完成貸款任務(wù)，被告人方某甲虛構(gòu)了購(gòu)買(mǎi)鋼筋的貸款用途、并以欺騙的方式讓方某乙、吳某甲夫婦為該筆貸款提供擔(dān)保，擔(dān)保人方某乙、吳某甲夫婦與貸款人劉某甲互不認(rèn)識(shí)。貸款發(fā)放后方某甲通知?jiǎng)⒛臣讓?0萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到儲(chǔ)著南賬戶(hù)，并要求持有劉某甲的湖商銀行借記卡用于還利息，貸款到期至今，方某甲、劉某甲雙方均未償還。經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息）584363.32元。
3.2018年5月，汪某乙因購(gòu)買(mǎi)挖機(jī)需要貸款10萬(wàn)元，找到湖商銀行客戶(hù)經(jīng)理方某甲，因其征信不符合貸款條件，方某甲便讓汪某乙以其父親汪某甲的名義貸款30萬(wàn)元，將多貸20萬(wàn)元借給自己使用，虛構(gòu)貸款用途為購(gòu)買(mǎi)條形石。被告人方某甲找到不知情且無(wú)擔(dān)保能力的吳某乙、汪玲枝夫婦為該筆貸款提供擔(dān)保，并審查通過(guò)其貸款資料。貸款發(fā)放后，汪某甲在柜臺(tái)將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬給方捷提供的賬戶(hù)。幾個(gè)月后，汪某乙在聽(tīng)到方某甲出事后，要求方某甲還款，方某甲稱(chēng)其沒(méi)有錢(qián)，貸款到期后，汪某乙以其父親汪某甲的名義，在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)元，以借新還舊的方式償還貸款，到期后該筆貸款并未償還，經(jīng)銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加利息）583203.33元。
4.2018年4月，儲(chǔ)某甲因開(kāi)手機(jī)店需要資金周轉(zhuǎn)，于是找到湖商銀行貸款客戶(hù)經(jīng)理方某甲想貸款，儲(chǔ)某甲因自己的征信有問(wèn)題，就想借自己父親儲(chǔ)某乙的名義貸款10萬(wàn)元，被告人方某甲讓儲(chǔ)某甲貸款30萬(wàn)元，將10萬(wàn)元用于購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，剩余的20萬(wàn)元自己使用，儲(chǔ)某甲表示同意。被告人方某甲便跟儲(chǔ)某甲一起虛構(gòu)購(gòu)買(mǎi)真石漆的貸款用途，并審查通過(guò)其貸款資料。2018年4月23日，30萬(wàn)元貸款到賬后，儲(chǔ)某甲轉(zhuǎn)賬給方某甲10萬(wàn)元，該10萬(wàn)元方某甲僅支付了幾個(gè)月利息，貸款到期后方某甲至今未還款，經(jīng)向銀行核算，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息）502748.96元。
5.2018年3月，被告人方某甲找到李某乙許諾給其好處費(fèi)，讓李某乙在湖商銀行貸款15萬(wàn)元給其使用，利息由方捷自己償還，李某乙表示同意，之后雙方虛構(gòu)了購(gòu)買(mǎi)電腦、家電、手機(jī)及配件零售和維修的貸款用途，被告人方捷讓不知情且無(wú)擔(dān)保意愿的汪某甲、陳某給李某乙簽字擔(dān)保并審查通過(guò)其貸款資料。貸款發(fā)放后李某乙將15萬(wàn)元轉(zhuǎn)賬到方捷的銀行卡上，方捷詢(xún)問(wèn)李某乙是否還有合適的貸款人，李某乙稱(chēng)其父親李某甲可以，之后李某乙?guī)椭侥臣渍f(shuō)服自己的父親給方某甲貸款20萬(wàn)元，方某甲讓李某甲虛構(gòu)購(gòu)買(mǎi)茯苓的貸款用途，并讓其找一個(gè)茯苓銷(xiāo)售場(chǎng)地來(lái)應(yīng)付銀行審核，并在余某甲不知情的情況下給李某甲的貸款簽字擔(dān)保。貸款下來(lái)后方某甲就將錢(qián)轉(zhuǎn)走，償還了幾個(gè)月利息后，便未再償還。經(jīng)向銀行核算，以上貸款至今未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息）717297.88元。
6.2018年，儲(chǔ)某丙因投資足療店需要15萬(wàn)元資金，因其本人在湖商銀行有貸款未還，不符合貸款條件，被告人方某甲就讓儲(chǔ)某丙以其父親儲(chǔ)留保的名義在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款，并虛構(gòu)了承包路橋工程的貸款用途。因儲(chǔ)某丙找不到擔(dān)保人，被告人方某甲稱(chēng)其可以幫儲(chǔ)某丙找人擔(dān)保，但貸款的30萬(wàn)元，拿出15萬(wàn)元借給他使用，儲(chǔ)某丙表示同意。之后被告人方某甲以欺騙的方式讓鄭磊、項(xiàng)某夫婦為儲(chǔ)某丙的貸款簽字擔(dān)保，貸款下來(lái)后儲(chǔ)某丁就將15萬(wàn)元轉(zhuǎn)給方某甲，約定15萬(wàn)元的本金利息由方某甲歸還。取得貸款后方某甲僅還了幾個(gè)月的利息，該筆貸款后由儲(chǔ)某丙多次續(xù)貸，并從2021年8月開(kāi)始與湖商銀行達(dá)成還款協(xié)議，按每月5171元還款，還款期限五年，后儲(chǔ)某丙未按照約定還款。經(jīng)銀行核算，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息）279833.19元。
7.2018年9月，被告人方某甲找到其舅媽汪某丁讓其在湖商銀行貸款30萬(wàn)元搞個(gè)項(xiàng)目，年底給其分紅，因親戚關(guān)系以及家庭經(jīng)濟(jì)困難，汪某丁便同意貸款。所有貸款資料均由方某甲編造，證件、簽字系汪某丁本人提供并簽署。被告人方某甲以欺騙的方式讓王某甲、雷某為汪某丁貸款簽字擔(dān)保。貸款放款后，汪某丁現(xiàn)場(chǎng)將20萬(wàn)元取現(xiàn)給方某甲，銀行卡及身份證也放在方某甲身上，后貸款本金、利息均未歸還。2020年汪某丁起訴方某甲至法院，法院判由方某甲還款，并從其父親方某丙工資賬戶(hù)扣還，但后期還款中斷。經(jīng)向銀行核算，貸款部分未還，截止2025年9月4日造成經(jīng)濟(jì)損失（本金加逾期利息）521932.82元。
2022年7月12日，被告人方某甲作為證人接受公安機(jī)關(guān)詢(xún)問(wèn)，后如實(shí)供述了犯罪事實(shí)。
針對(duì)指控的事實(shí)，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀并出示了書(shū)證、證人證言、被告人供述和辯解等相關(guān)證據(jù)，認(rèn)為被告人方某甲身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為觸犯《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條之規(guī)定，應(yīng)當(dāng)以違法發(fā)放貸款罪追究其刑事責(zé)任。公訴機(jī)關(guān)建議對(duì)被告人方某甲判處有期徒刑三年，緩刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
被告人方某甲對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)及罪名均沒(méi)有異議，請(qǐng)求法院對(duì)其從輕處罰。
辯護(hù)人對(duì)公訴機(jī)關(guān)指控的事實(shí)及罪名均無(wú)異議，提出其具有如下量刑情節(jié)：1.自首；2.認(rèn)罪認(rèn)罰；3.取得被害單位諒解；4.無(wú)前科，系初犯、偶犯；5.被告人身體情況不好，請(qǐng)求法庭允許被告人方某甲緩交罰金。
一審法院查明
經(jīng)審理查明的事實(shí)與公訴機(jī)關(guān)的指控一致。
上述事實(shí)，有經(jīng)法庭調(diào)查程序查證屬實(shí)的下列證據(jù)證實(shí)：
一、書(shū)證
1.受案登記表、受案回執(zhí)、立案決定書(shū)，證實(shí)：2022年10月19日岳西縣公安局經(jīng)偵大隊(duì)按照安慶市公安局安公刑復(fù)核字【2022】17號(hào)刑事復(fù)核決定書(shū)要求：撤銷(xiāo)岳西縣公安局做出的方某甲涉嫌違法發(fā)放貸款案不予立案決定，岳西縣公安局于2022年10月19日立案?jìng)刹椤?/p>
2.前科劣跡查詢(xún)證明，證實(shí)：此前被告人方某甲無(wú)前科劣跡。
3.到案經(jīng)過(guò)，證實(shí)：2024年11月8日傳喚方某甲至岳西縣公安局。
4.現(xiàn)場(chǎng)檢測(cè)報(bào)告，證實(shí)：被告人方某甲毒檢為陰性。
5.人口信息，證實(shí)：被告人方某甲基本信息，系具備完全刑事責(zé)任能力。
6.安慶市公安局刑事復(fù)核決定書(shū)，證實(shí)：2022年10月15日，安慶市公安局撤銷(xiāo)岳西縣公安局作出的不予立案和刑事復(fù)議決定。
7.接受證據(jù)材料清單、微信聊天截圖，證實(shí)：姚某甲提供的其與方某甲的微信聊天記錄，方某甲和姚某甲說(shuō)10萬(wàn)元系理財(cái)產(chǎn)品。
8.證明，證實(shí)：姚某丙出具證明稱(chēng)，方某甲系以買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品騙取姚某甲10萬(wàn)元，無(wú)力償還之后不得已補(bǔ)充借條；儲(chǔ)某甲出具證明稱(chēng)，方某甲系發(fā)放貸款時(shí)以銀行理財(cái)名義騙取其10萬(wàn)元。
9.接受證據(jù)材料清單、借條、岳西縣人民法院民事調(diào)解書(shū)、執(zhí)行裁定書(shū)，證實(shí)：方某甲向汪某丁借款30萬(wàn)元，并備注某丁貸款與汪某丁無(wú)任何關(guān)系；（民事調(diào)解書(shū)）方某甲于2021年4月30日前返還汪某丁借款本金30萬(wàn)元及利息、方某丙、王某丙對(duì)上述借款承擔(dān)連帶清償責(zé)任。（執(zhí)行裁定書(shū)）凍結(jié)（扣留）被執(zhí)行人方某丙在安徽岳西農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司賬戶(hù)上的退休工資收入304400元及相應(yīng)利息，自2021年12月開(kāi)始，每月劃撥（提?。?500元，下剩作為生活費(fèi)返還給被執(zhí)行人。
10.接受證據(jù)材料清單、劉某甲提交的借條、證明，證實(shí)：2021年6月12日方某甲出具借條，欠劉某甲30萬(wàn)元，方某甲于2018年12月26日出具證明在湖商銀行的30萬(wàn)元系方某甲所借，本金及利息都由其償還。
11.調(diào)取證據(jù)通知書(shū)、岳西縣醫(yī)院報(bào)告卡，證實(shí)：方某甲患病情況。
12.調(diào)取證據(jù)通知書(shū)、湖商銀行出具的事實(shí)確認(rèn)書(shū)、情況說(shuō)明及清單，證實(shí)：方某甲向信貸客戶(hù)27人借錢(qián)、涉及高利借貸（3人）、高額購(gòu)彩（累計(jì)購(gòu)3159700元）等問(wèn)題，在信貸過(guò)程中發(fā)放借名貸款供自己使用、虛構(gòu)調(diào)查報(bào)告、拉郎配提供保證人、貸款資金他人使用、一戶(hù)多貸、貸款資金移作他用等違規(guī)行為；湖商銀行出具情況說(shuō)明及方某甲貸款情況清單證實(shí)部分貸款已結(jié)清或方某甲無(wú)借款等。
13.調(diào)取證據(jù)通知書(shū)、材料清單、銀行流水、勞動(dòng)合同及《關(guān)于對(duì)方某甲給予開(kāi)除處分的決定》，證實(shí)：汪某甲、儲(chǔ)某乙、余某乙、李某乙、李某甲、儲(chǔ)某戊、儲(chǔ)留保、姚某甲、劉某甲、程某甲、王某丙、汪某戊、馬某甲、徐某的開(kāi)戶(hù)信息及至2024年7月3日交易流水情況；方某甲的聘用勞動(dòng)合同：2013年8月1日至2021年7月31日；2018年11月30日，湖商銀行給予方某甲開(kāi)除處分。
14.調(diào)取證據(jù)通知書(shū)、相關(guān)人員貸款資料、利息清單，證實(shí)：姚某甲、劉某甲等涉案人員的貸款資料、還款明細(xì)、未還本息。
15.岳西縣湖商銀行出具的諒解書(shū)，證實(shí)：對(duì)涉事客戶(hù)經(jīng)理方捷給予開(kāi)除處分，同時(shí)對(duì)方捷其他責(zé)任不予追究。
二、證人證言
1.儲(chǔ)某丙的證言：系儲(chǔ)留保兒子。2018年7月份，我在霍山縣投資了一個(gè)足療店，需要十五萬(wàn)，而我的名義已經(jīng)在岳西湖商行貸過(guò)款，方某甲讓我以父親儲(chǔ)某丁名義來(lái)貸款，但是我找不到擔(dān)保人，方某甲稱(chēng)他可以找個(gè)擔(dān)保人，讓我貸款30萬(wàn)，借給他15萬(wàn)，這15萬(wàn)的利息與到期本金由方某甲自己負(fù)責(zé)償還。方某甲還了幾個(gè)月的利息后就出事了，后面的整個(gè)利息都是我還的，從2021年8月以后每個(gè)月還款5711元，到現(xiàn)在已經(jīng)還了15個(gè)月了。我父親貸款的擔(dān)保人是方某甲找的鄭某夫婦。我們貸款手續(xù)齊全。
2.儲(chǔ)某甲的證言：系儲(chǔ)某乙兒子。以我父親儲(chǔ)某乙的名義在岳西湖商行貸款，需要貸款10萬(wàn)元，方某甲讓我貸款30萬(wàn)，拿10萬(wàn)出來(lái)在岳西湖商銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買(mǎi)理財(cái)?shù)腻X(qián)不需要還利息，自己可以用20萬(wàn)元，放款的時(shí)間是2018年4月23日，放款后，方某甲叫在柜臺(tái)將25萬(wàn)元轉(zhuǎn)到一個(gè)他提供的賬號(hào)，后來(lái)，方某甲將15萬(wàn)元轉(zhuǎn)到我個(gè)人銀行卡上。方某甲出事后才知道他沒(méi)有將10萬(wàn)元在岳西湖商銀行購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。提供了我父母親及擔(dān)保人的身份證、戶(hù)口本，沒(méi)有其他的手續(xù)，擔(dān)保人是自己找的，是汪某己、王某丁。不清楚方某甲拿去的10萬(wàn)元用途，方某甲沒(méi)有給我打借條。貸款的錢(qián)用于填補(bǔ)開(kāi)手機(jī)店的虧空，但在貸款資料中有一份《真石漆施工合同》是我造假的，方某甲知道。
3.汪某乙的證言：系汪恕生兒子。2018年某丙貸款沒(méi)有通過(guò)，方某甲讓我用我父親汪某甲的名義貸款30萬(wàn)元，10萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)挖機(jī)，另外20萬(wàn)元放在卡上，不用交利息，可以隨時(shí)拿出來(lái)用。2018年5月11日在汪某甲去岳西湖商村鎮(zhèn)銀行簽的貸款合同時(shí)給李某乙簽了一份擔(dān)保合同，當(dāng)時(shí)并不知道。事后才知道，方某甲將20萬(wàn)拿走自己用了。
放款后，我父親在柜臺(tái)進(jìn)行了轉(zhuǎn)賬，將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)給了方某甲提供的賬戶(hù)，到2018年9月時(shí)，得知方某甲出事，方某甲才告訴我這個(gè)20萬(wàn)是他拿去用了，后來(lái)方某甲還不上錢(qián)就主動(dòng)要給我打借條，我沒(méi)有同意。
4.汪某甲的證言：2018年，我兒子汪某乙購(gòu)買(mǎi)挖機(jī)需要10萬(wàn)元資金，而他征信出了問(wèn)題在銀行貸不了款，要以我的名義去岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款。在2018年三、四月份，去簽的貸款合同，當(dāng)時(shí)還簽了一份給李某乙貸款的擔(dān)保協(xié)議，我并不知道自己給李某乙簽了擔(dān)保協(xié)議，這個(gè)應(yīng)該是方某甲放在貸款合同一起拿給我簽的，后來(lái)涉訴訟才知道。第二次去銀行是放款當(dāng)天2018年5月11日，貸款的具體操作都是汪某乙操作的，我沒(méi)有參與。放款當(dāng)天，方某甲叫我在銀行柜臺(tái)操作轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元，但是他沒(méi)有告訴我是將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)走，我也沒(méi)有看回單。后來(lái)是要還銀行利息時(shí)發(fā)現(xiàn)是30萬(wàn)元貸款，就告訴了汪某乙，汪某乙讓我只用還10萬(wàn)元的利息，再過(guò)了幾個(gè)月，汪磊說(shuō)那20萬(wàn)元是方某甲拿去用了，這時(shí)我才知道將20萬(wàn)元轉(zhuǎn)給方某甲提供的銀行卡的事。貸款到期后汪某乙辦理了續(xù)貸。
貸款手續(xù)是方某甲自己一手操辦的，給李某乙擔(dān)保的事情并不知情。
5.余某乙的證言：2018年6月29日在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)元，方某甲在辦理貸款時(shí)問(wèn)能不能等放款了將錢(qián)借給他周轉(zhuǎn)幾天，我同意。過(guò)了個(gè)把禮拜，我找方某甲要錢(qián)，他就將25萬(wàn)元轉(zhuǎn)到我的某丁的卡上了，剩下的5萬(wàn)元還要繼續(xù)借，后來(lái)聽(tīng)說(shuō)他出事了，也就一直沒(méi)有還錢(qián)。
6.姚某甲的證言：2017年8月我第一次在湖商銀行貸款8萬(wàn)元，2018年8月2號(hào)左右提前還款時(shí)選擇續(xù)貸8萬(wàn)元，但方某甲讓我貸20萬(wàn)元，多貸的10萬(wàn)元用于買(mǎi)短期理財(cái)，我同意。貸款下來(lái)就轉(zhuǎn)賬10萬(wàn)元給了方某甲，8月5日我找方某甲說(shuō)理財(cái)能不能年底再買(mǎi)，方某甲說(shuō)已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)了45天的理財(cái)了，并分別于8月20日、9月19日轉(zhuǎn)款457元、787元理財(cái)利息讓我還銀行利息，9月27日我看理財(cái)?shù)狡诰驼曳侥臣滓X(qián)，他說(shuō)沒(méi)錢(qián)，錢(qián)被他借給親戚了，才知道方某甲騙了我。后方某甲主動(dòng)聯(lián)系我并出具了借條。2019年8月貸款到期了，2022年3月湖商銀行將我起訴到法院。貸款的擔(dān)保人是儲(chǔ)某己和吳某丙。方某甲還了四、五個(gè)月的10萬(wàn)貸款利息，大概兩千多元錢(qián)，其他的利息都是我償還的。
7.王某甲的證言：2018年，程某乙找我讓我給他銀行貸款做擔(dān)保人，當(dāng)時(shí)的貸款經(jīng)理是岳西湖商行的方某甲，方某甲講我和我妻子雷某的征信不一定行，要我們作為汪某丁貸款的擔(dān)保人試一下，還明確說(shuō)只是走個(gè)流程。過(guò)了個(gè)把月，我問(wèn)方某甲如果我做不了擔(dān)保人就將我提供的資料還給我，后方某甲說(shuō)汪某丁貸款貸下來(lái)了，我并不想給汪某丁貸款做擔(dān)保，于是方某甲就給寫(xiě)了一份承諾書(shū)，意思是擔(dān)保的責(zé)任與我無(wú)關(guān)。
8.吳潤(rùn)民的證言：我與汪玲枝并未為汪某甲在岳西湖商銀行的貸款做擔(dān)保人，也沒(méi)有簽過(guò)字。
9.方某乙的證言：2018年，方某甲騙我給劉某甲在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款做擔(dān)保人。本來(lái)我和吳某甲是給我女婿楊某在岳西湖商銀行貸款擔(dān)保的。第二天，方某甲突然打電話(huà)說(shuō)昨天的擔(dān)保協(xié)議漏了簽字，拿出幾張單子叫我們簽字，當(dāng)時(shí)沒(méi)仔細(xì)看就簽了。后面湖商銀行給我們發(fā)了個(gè)函。要求我們作為劉某甲貸款的擔(dān)保人承擔(dān)連帶還款義務(wù)，當(dāng)時(shí)我們都不知道是什么情況，我女兒找到方某甲，與方某甲對(duì)某知道被他騙了。
10.王某戊的證言：系銀行貸款客戶(hù)經(jīng)理。姚某甲、劉君、汪某庚、儲(chǔ)某乙、李某乙、李某甲、儲(chǔ)某丁、汪某丁借款資料中《貸款調(diào)查報(bào)告》、《關(guān)于上報(bào)***新增用信的申請(qǐng)報(bào)告》，調(diào)查報(bào)告是我的簽字，但是借款人貸款調(diào)查我是否都參與了我不記得了。
11.余某丙的證言：經(jīng)常借錢(qián)給方某甲，不清楚具體用途。
12.王某己的證言：經(jīng)常借錢(qián)給方某甲，說(shuō)是幫客戶(hù)還貸款，累計(jì)支付的利息大概20萬(wàn)元。
13.儲(chǔ)某庚的證言：系方某甲同某。因?yàn)榻桢X(qián)給方某甲，被銀行一起辭退了，時(shí)間是2018年11月。方某甲出事后累計(jì)欠33萬(wàn)，到法院起訴后，法院強(qiáng)制執(zhí)行還了8萬(wàn)，現(xiàn)在還欠我25萬(wàn)元。
14.劉某乙的證言：曾借錢(qián)給方某甲，方某甲仍然欠我37萬(wàn)元，方某甲講短期的借款都是用來(lái)給客戶(hù)續(xù)貸，那筆長(zhǎng)期的40萬(wàn)元借款利息為每月12000元，短期的借款利息是方某甲看著給，一般幾百到幾千元不等。2017年至2018年期間，累計(jì)借了方某甲大概有600萬(wàn)，大概收取了十幾萬(wàn)元的利息。
15.儲(chǔ)某辛的證言：在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行工作，從入職到2017年7月是普通柜員，從2017年7月開(kāi)始任業(yè)務(wù)部科員，專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)信貸監(jiān)督和信貸檔案管理，2023年8月調(diào)任風(fēng)險(xiǎn)管理部。2017年7月至2023年8月之間的客戶(hù)面簽工作都是我經(jīng)手的。借款人和擔(dān)保人不需要同時(shí)去行里簽字。信貸客戶(hù)姚某甲、劉某甲、汪某甲、儲(chǔ)某乙、余某乙、李某乙、李某甲、儲(chǔ)某戊、程某甲、王玉、儲(chǔ)某丁、馬某甲、徐某、汪某戊、王某庚，在2018年我行的貸款的都是我面簽的，都告知上述貸款客戶(hù)的擔(dān)保人是在為誰(shuí)擔(dān)保。
16.姚某丙的證言：系姚某甲堂弟。不認(rèn)識(shí)方某甲，我與姚某甲2018年11月一起找過(guò)方某甲要錢(qián)，姚某甲跟方某甲提到了“你跟我講買(mǎi)理財(cái)”的話(huà)，方某甲說(shuō)有錢(qián)了肯定會(huì)還。
17.馬某乙的證言：我以父親馬某甲的名義在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸過(guò)款，辦理貸款的客戶(hù)經(jīng)理就是方某甲，是裝修需要資金。貸款手續(xù)都是齊全的，擔(dān)保人是自己找的方金發(fā)與儲(chǔ)某壬。放款的時(shí)間是2018年8月31日。方某甲講這個(gè)錢(qián)需要轉(zhuǎn)給第三方過(guò)度一下，到現(xiàn)在方某甲還欠我12萬(wàn)元。后來(lái)他跟我講他買(mǎi)彩票虧錢(qián)了。
18.王某辛的證言：2017年開(kāi)始，方某甲開(kāi)始在我店里購(gòu)買(mǎi)彩票，到2018年夏天就沒(méi)買(mǎi)過(guò)了。方某甲在我處購(gòu)買(mǎi)彩票累計(jì)大約有200多萬(wàn)，總的應(yīng)該沒(méi)有虧錢(qián)，方某甲現(xiàn)在還欠47000元的購(gòu)買(mǎi)彩票款。
19.王某壬的證言：2017年下半年開(kāi)始，方某甲開(kāi)始在我店里購(gòu)買(mǎi)彩票，直至2018年六七月份后就沒(méi)在店里買(mǎi)過(guò)彩票了。買(mǎi)彩票花費(fèi)大概200萬(wàn)元，本來(lái)方某甲欠30萬(wàn)，后來(lái)將方某甲起訴至岳西縣人民法院，法院調(diào)解了，執(zhí)行了3萬(wàn)，現(xiàn)方某甲還欠27萬(wàn)余元。
20.王某庚的證言：我貸款是自己真實(shí)的貸款需求，方某甲找其借過(guò)錢(qián)，已經(jīng)還完了。
21.程某甲的證言：2015年第一次去岳西湖商銀行貸款貸了12萬(wàn)，借了兩三萬(wàn)給方某甲，后還清。2016年還是跟以前一樣，方某甲讓我多貸點(diǎn)款，借給他5萬(wàn)我就貸了15萬(wàn)元，這次貸款到期利息本金都還請(qǐng)了，2017年還是跟2016年一樣，方某甲又借了5萬(wàn)元，這個(gè)錢(qián)他還了幾個(gè)月的利息，后來(lái)就聽(tīng)說(shuō)他出事了，后面的利息及本金都沒(méi)有還了。我貸款都是真實(shí)的，貸款用途也真實(shí)，用于開(kāi)店。
22.儲(chǔ)某戊的證言：2018年和丈夫何某乙一起去岳西湖商行貸款，當(dāng)時(shí)某丁的貸款客戶(hù)經(jīng)理是方某甲，擔(dān)保人是何某乙、金某、王某癸，貸款金額為28萬(wàn)元。2018年7月5日，貸款下來(lái)之后方某甲借了10萬(wàn)元。方某甲拿不出來(lái)錢(qián)就打了個(gè)借條，借條日期是2018年10月27日，借條上寫(xiě)的是何某乙的名字，方某甲到現(xiàn)在沒(méi)有還10萬(wàn)元。銀行的錢(qián)款自己經(jīng)還清。
23.王某丙的證言：2016年8月16日，我在岳西湖商行貸款30萬(wàn)元，是正常貸款，借給方某甲10萬(wàn)元，還沒(méi)有償還。
24.余某丁的證言：2018年，讓我父親余某甲到岳西湖商行貸款，正好我認(rèn)識(shí)岳西湖商行的貸款經(jīng)理方某甲，貸款下來(lái)的日期是2018年7月9日。貸款下來(lái)后，方某甲說(shuō)要借去用幾天，但過(guò)了十幾天方某甲就把30萬(wàn)還了。緊接著方某甲又找我借14萬(wàn)元說(shuō)用十某，方某甲就還了兩個(gè)月利息就出事了，出事后我讓他給我出具了一張借條。
25.余某甲的證言：2020年，我在家收到了一份岳西湖商行的公函，要求我作為擔(dān)保人要承擔(dān)連帶還款義務(wù)，當(dāng)時(shí)都不知道是什么情況，就到岳西湖商行去查這個(gè)事情，才發(fā)現(xiàn)自己是李某甲貸款的擔(dān)保人，我不認(rèn)識(shí)李某甲，銀行要求我作為擔(dān)保人還款，我是不會(huì)還的。在辦完貸款后三四天的時(shí)候，方某甲找我說(shuō)貸款的材料不齊全，要求重新到岳西湖商行簽幾個(gè)字，當(dāng)時(shí)方某甲拿的是空白的協(xié)議書(shū)。
26.錢(qián)衛(wèi)的證言：方某甲向貸款客戶(hù)借錢(qián)對(duì)象一共有26人，包括汪某丁、汪某辛、劉某甲、姚某甲、李某乙，其他人的借款已經(jīng)還清了。
27.儲(chǔ)某癸的證言：2018年9月方某甲找我借了40萬(wàn)元，說(shuō)借一個(gè)星期，時(shí)間到了他沒(méi)有還錢(qián)，于是起訴到法院，法院強(qiáng)制執(zhí)行了13萬(wàn)元。后面知曉方某甲找我借錢(qián)都是給別人續(xù)貸用。他還找過(guò)單位的儲(chǔ)某庚、王某借錢(qián)。
28.李某乙的證言：2018年3月份左右，方某甲找我去湖商銀行貸款15萬(wàn)元給他用，利息由方某甲償還。貸款的擔(dān)保人以及事項(xiàng)都是方某甲自己操作的，方某甲在2018年七、八月份給了我4個(gè)月的好處費(fèi)共13800元，但貸款到期后并沒(méi)有償還。方某甲就以同樣的方式找我父親李某甲在湖商銀行貸了20萬(wàn)給他，這個(gè)錢(qián)也是到現(xiàn)在都沒(méi)有還。
29.劉某甲的證言：2018年5月，方某甲找我在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)，幫他完成貸款任務(wù)，貸款的錢(qián)方某甲幫忙理財(cái)，6月1日貸款到賬，方某甲讓我將30萬(wàn)元轉(zhuǎn)到儲(chǔ)著南賬戶(hù)，將湖商銀行卡放在方某甲身上，方便他還利息，貸款到期方某甲并未還款。擔(dān)保人叫方某乙、吳某甲，我都不認(rèn)識(shí)。
30.儲(chǔ)著南的證言：2018年6月1日，因王某己稱(chēng)他卡不能用，說(shuō)有一筆30萬(wàn)元的錢(qián)轉(zhuǎn)賬到我尾號(hào)4700的銀行卡，然后讓我再通過(guò)我的卡轉(zhuǎn)給王某己。王某己沒(méi)有告訴我該錢(qián)的來(lái)歷。
31.李某甲的證言：2018年，我兒子李某乙?guī)е侥臣椎剿畮?kù)找我，讓我到湖商銀行貸款給方某甲用，貸款的利息由方某甲還，方某甲會(huì)給好處費(fèi)，經(jīng)過(guò)好幾次勸說(shuō)我才同意。方某甲拿走了我的身份證和戶(hù)口本，給了4000塊錢(qián)好處費(fèi)，并要我偽造一個(gè)做生意的現(xiàn)場(chǎng)，就是響腸街上一個(gè)做茯苓生意的店面。我的湖商銀行卡一直在方捷身上，方某甲貸了20萬(wàn)元，具體貸款程序都是方某甲一手操辦的，20萬(wàn)元的貸款還沒(méi)有償還，2020年，我將4000元以現(xiàn)金的方式還給了方某甲。
31.汪某丁的證言：系方某甲舅某。2018年，方某甲讓我在湖商銀行貸款搞個(gè)項(xiàng)目，說(shuō)是到年底的時(shí)候能分紅，出于信任就將身份證、戶(hù)口本、結(jié)婚證等都交給方某甲，貸款了30萬(wàn)元，但是最后方某甲拿去用了，具體用途不清楚，出事后聽(tīng)說(shuō)是賭球，后讓方某甲出具了借條。但方某甲一直不還錢(qián)，就將方某甲起訴到法院，最終法院判決貸款的30萬(wàn)元由方某甲支付。
三、被告人方某甲的供述和辯解
筆錄共5份，其中詢(xún)問(wèn)筆錄2份、訊問(wèn)筆錄3份。
第一次詢(xún)問(wèn)筆錄（2022年7月12日）：劉君是我朋友，他貸款的30萬(wàn)是由我使用，貸款手續(xù)齊全。2018年6月1日在岳西湖商銀行辦理的貸款，貸款下來(lái)后我就叫劉某甲把錢(qián)轉(zhuǎn)給王某己，當(dāng)時(shí)王某己提供的是一個(gè)儲(chǔ)著南的銀行卡（卡號(hào)不記得了），后來(lái)王某己把利息扣掉后把剩余的錢(qián)轉(zhuǎn)給了我，一共是265000元。王某己是一個(gè)放高某的人，我從他那借錢(qián)一般都是30萬(wàn)或40萬(wàn)的整數(shù)，借錢(qián)期限一般都是十天以?xún)?nèi)，每次10萬(wàn)元收大概5000元的利息，可能比這個(gè)還高，具體不記得了。
李某乙2017年就在湖商銀行貸過(guò)款，也是給我用的，到期后也由我歸還的，2018年和2017年一樣，他貸款了15萬(wàn)元，轉(zhuǎn)給了我，李某乙貸款是以購(gòu)買(mǎi)電腦耗材的名義，我按月給李某乙酬謝，當(dāng)時(shí)講好15萬(wàn)元一個(gè)月付3000元左右，貸款利息及到期本金由我還，但是給李某乙酬謝只持續(xù)了幾個(gè)月，大概給了1萬(wàn)多元的酬謝，后來(lái)我的資金鏈出了問(wèn)題就沒(méi)有再支付酬謝金。大概在李某乙辦理貸款的那段時(shí)間，我問(wèn)李某乙還能不能找到其他人貸款，我也會(huì)支付好處費(fèi)，李某乙說(shuō)他的父親李某甲可以。李某乙說(shuō)家里有窖茯苓，我就讓李某乙?guī)兔υ陧懩c鎮(zhèn)找個(gè)賣(mài)茯苓的店面，回頭貸款考察時(shí)去一下，貸款給李某甲考察是我和唐某行長(zhǎng)一起去的，唐行長(zhǎng)不知道賣(mài)茯苓的店不是李某甲的，李某甲的貸款下來(lái)后我叫李某甲把錢(qián)轉(zhuǎn)給王某己提供的儲(chǔ)某賬戶(hù)，后來(lái)王某己給我轉(zhuǎn)了10萬(wàn)元，這中間有扣了借款利息和一部分借款。
我叫汪某丁以自己的名義在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)給我用，貸款利息及到期后本金都由我來(lái)還，我給她些錢(qián)作為酬謝，汪某丁答應(yīng)。當(dāng)時(shí)跟汪某丁說(shuō)的是把汪某丁貸款的30萬(wàn)元借給別人吃利息，再將利息給汪某丁，實(shí)際上讓汪某丁貸款30萬(wàn)的錢(qián)是我拿去用了。我給了汪某丁1000塊錢(qián)。
姚某甲是在2018年到岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款，姚某甲把10萬(wàn)元轉(zhuǎn)給我后，過(guò)了一段時(shí)間就找我要錢(qián)，說(shuō)他自己要用，我就跟他說(shuō)我把錢(qián)買(mǎi)了理財(cái)，要等一段時(shí)間后才能拿出來(lái)，姚某甲的貸款期限內(nèi)我每月按時(shí)支付利息，一般都是轉(zhuǎn)到姚某甲的微信上，到期后我沒(méi)有錢(qián)幫忙還貸款。
汪某乙提出要貸款10萬(wàn)，后來(lái)又講10萬(wàn)不太夠，我就建議汪某乙按最多的30萬(wàn)貸，叫汪某乙把20萬(wàn)給我用，20萬(wàn)的利息由我還，他什么時(shí)候需要錢(qián)我就把錢(qián)還給他，但是后來(lái)我出事后也沒(méi)有錢(qián)還。汪某甲貸款手續(xù)齊全。
余某乙的貸款是他自己到銀行貸款的，當(dāng)時(shí)貸款的客戶(hù)經(jīng)理是我，貸款下來(lái)的時(shí)候我找余某乙借了5萬(wàn)元，后來(lái)出事了也就沒(méi)錢(qián)還給余某乙了。
第二次詢(xún)問(wèn)筆錄（2023年11月30日）：我經(jīng)手貸款中，我使用客戶(hù)貸款且沒(méi)有還款的客戶(hù)有汪某甲、李某甲李某乙父子、劉某甲、姚某甲、汪某丁，汪某丁已經(jīng)起訴我了，法院判了以我父親的工資每月扣款3500元?dú)w還。汪某甲的20萬(wàn)，李某甲20萬(wàn)，李某乙15萬(wàn)，劉君30萬(wàn)，姚某甲10萬(wàn)，汪某丁30萬(wàn)，總共是125萬(wàn)元。這些錢(qián)銀行已經(jīng)做了核銷(xiāo)處理，我如果有錢(qián)肯定會(huì)將錢(qián)還給客戶(hù)。2018年前后，我主要就是高某還利息，還有買(mǎi)彩票虧了很多錢(qián)，自己平時(shí)花銷(xiāo)也比較大手大腳。
第一次訊問(wèn)筆錄（2024年7月9日）：姚某甲2017第一次在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行貸款8萬(wàn)元，第二次貸款是2018年8月3日，讓其多貸款10萬(wàn)元給我用，利息不用姚某甲歸還。我轉(zhuǎn)賬給王某23000元，轉(zhuǎn)賬給王某壬14721元用于買(mǎi)彩票，微信支付6500元，不記得干什么的，剩余的錢(qián)用于還貸款。
2018年5月，讓劉某甲貸款30萬(wàn)元給我使用，在2018年6月1日辦理貸款，貸款下發(fā)后讓劉某甲轉(zhuǎn)給王某己，作為我的還款。劉某甲的擔(dān)保人是我找的，是方某乙和吳某甲。
汪某甲的貸款是其兒子汪某乙想貸款，但是征信不行，就以其父親汪某甲的名義貸款的，貸了30萬(wàn)元，借了20萬(wàn)元給我使用，我還了10個(gè)月利息。2018年5月11日，汪某甲賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元至王某壬賬戶(hù)買(mǎi)彩票，王某壬賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬劉某乙12萬(wàn)是還款，轉(zhuǎn)賬給我43538元是多余的錢(qián)，轉(zhuǎn)回給我的。汪某甲在湖商銀行的貸款手續(xù)是汪某乙辦理的，手續(xù)齊全，擔(dān)保人是我找的，是吳某丁汪玲枝。
儲(chǔ)某甲要用錢(qián)，但是他征信不行，就用他父親儲(chǔ)某乙名義貸款30萬(wàn)元，手續(xù)齊全，擔(dān)保人是儲(chǔ)某甲找的。2018年4月23日，某甲銀行卡轉(zhuǎn)賬25萬(wàn)元至王某銀行卡，是我找儲(chǔ)某甲借的，用來(lái)還王某己的借款，后來(lái)我還了15萬(wàn)元給儲(chǔ)冬冬。
2018年6月28日，由某乙銀行卡轉(zhuǎn)賬30萬(wàn)元至我提供的余某戊銀行卡是我借的錢(qián)，2018年7月5日通過(guò)王某壬賬戶(hù)回款15萬(wàn)元至某乙銀行卡、2018年7月11日通過(guò)王某回款10萬(wàn)元至某乙銀行卡都是還余某乙的錢(qián)。
2018年，我叫李某乙在湖商銀行貸款借給我用，李某乙就在湖商銀行貸款15萬(wàn)元，轉(zhuǎn)給了我，李某乙貸款是以購(gòu)買(mǎi)電腦耗材的名義，我按月給李某乙酬謝，當(dāng)時(shí)講好的15萬(wàn)元一個(gè)月付3000元左右，貸款利息、到期的本金由我還。并讓李某乙其父親李某甲幫忙貸款20萬(wàn)元。2018年3月30日，李某丙銀行卡轉(zhuǎn)賬15萬(wàn)元至李某乙農(nóng)商行銀行卡，再由李某乙農(nóng)商行銀行卡轉(zhuǎn)賬15萬(wàn)元至王某己賬戶(hù)；2018年6月28日，李某甲賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元至我提供的儲(chǔ)某賬戶(hù)，儲(chǔ)某轉(zhuǎn)賬20萬(wàn)元至王某賬戶(hù)，轉(zhuǎn)賬王某己及王某的錢(qián)都是還款。
儲(chǔ)某戊在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行的貸款也是我辦理的，儲(chǔ)某戊是做裝修的，她貸款下來(lái)后我找她借了20萬(wàn)元錢(qián)，貸款下來(lái)的時(shí)間是2018年7月5日，我叫儲(chǔ)某戊把20萬(wàn)轉(zhuǎn)到儲(chǔ)某的賬戶(hù)，這個(gè)錢(qián)后來(lái)我還了10萬(wàn)給儲(chǔ)某戊。儲(chǔ)姍姍貸款手續(xù)齊全，手續(xù)是她自己辦理的，擔(dān)保人也是儲(chǔ)姍姍自己找的。
程某甲在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行連續(xù)貸款了好幾年，前面幾年每年我都找程某甲借5萬(wàn)元，到期后的利息和本金都是我還的，2018年程某甲繼續(xù)貸款，我還是找程某甲借了5萬(wàn)元，貸款5萬(wàn)元的利息我負(fù)責(zé)。2018年5月17日程某甲岳西湖商行銀行卡轉(zhuǎn)賬25萬(wàn)元至程某甲農(nóng)商行銀行卡，再轉(zhuǎn)賬23萬(wàn)元至王某壬賬戶(hù)，這23萬(wàn)是借款。2018年5月22日，我農(nóng)商行賬戶(hù)回款10萬(wàn)元給程某甲，2018年6月5日，我農(nóng)商行賬戶(hù)回款8萬(wàn)元給程某甲，這18萬(wàn)是還程某甲的錢(qián)。程某甲貸款手續(xù)齊全，是程某甲自己辦理的。
王某丙在2018年的貸款是續(xù)貸，放款時(shí)間是2018年9月6日，我在2018年9月4日借了王某丙15萬(wàn)元，后來(lái)還了5萬(wàn)元給王某丙，現(xiàn)在還有10萬(wàn)元沒(méi)有還。
儲(chǔ)某丁在岳西湖商銀行的貸款是儲(chǔ)軍軍辦理的，貸款金額是30萬(wàn)元，但是儲(chǔ)軍軍找不到擔(dān)保人，我就幫儲(chǔ)某丙找擔(dān)保人，讓他將貸款的錢(qián)借給我15萬(wàn)，我負(fù)責(zé)還15萬(wàn)的利息及本金，擔(dān)保人是鄭某夫婦。
王某庚、汪某戊也某丙貸過(guò)款，我找他們借過(guò)錢(qián)，屬于個(gè)人借貸，已經(jīng)還請(qǐng)了，也沒(méi)有支付利息。
馬某甲某丙貸款是馬某乙使用的，手續(xù)是馬某乙辦理的，我跟馬某乙關(guān)系比較好，貸款前我就跟馬某乙說(shuō)叫他貸款下來(lái)后借錢(qián)給我用，我支付利息及本金。貸款手續(xù)齊全。貸款下來(lái)我先用馬某乙的30萬(wàn)元貸款還了王某己的借款，后來(lái)還了馬某乙18萬(wàn)元，現(xiàn)在還剩12萬(wàn)元沒(méi)有還。
徐某是做茯苓生意的，他在岳西湖商村鎮(zhèn)銀行的貸款30萬(wàn)元是正常貸款。放款后，我找徐某借款15萬(wàn)元，后來(lái)還了7萬(wàn)元，還剩8萬(wàn)元，我借款的利息是我付的。貸款手續(xù)齊全，擔(dān)保人是徐朗林自己找的。
我叫汪某丁以自己的名義在湖商村鎮(zhèn)銀行貸款30萬(wàn)給我用，貸款利息由我負(fù)責(zé)，貸款到期后本金由我來(lái)還，我給些錢(qián)作為酬謝。貸款到期后我沒(méi)有錢(qián)償還貸款，汪某丁已經(jīng)起訴到了法院，法院執(zhí)行了我父親的工資，每個(gè)月還4000多元，已經(jīng)執(zhí)行了兩年了。
李某乙、李某甲是放款的當(dāng)天就出具了借條，有些是后來(lái)補(bǔ)的借條。我曾向原單位的人借錢(qián)，有儲(chǔ)某庚、儲(chǔ)某癸、王某，找社會(huì)上的有王某己、劉某乙、余文慶等人。
王某己在岳西縣人民法院起訴的是66萬(wàn)，后來(lái)執(zhí)行了7萬(wàn)元。劉某乙在岳西縣人民法院起訴的是40萬(wàn)，后來(lái)執(zhí)行了3萬(wàn)元。儲(chǔ)某癸每次借的錢(qián)30萬(wàn)至70萬(wàn)不等，一次金額40萬(wàn)的居多，70萬(wàn)的只有一次，期限一般三天，一個(gè)星期，最長(zhǎng)不超過(guò)兩個(gè)星期，利息一般按30萬(wàn)元4000元支付，次數(shù)一般在一個(gè)月4次左右，最后一次是在2018年8月底，儲(chǔ)某癸在2017至2018年累計(jì)借款至少有1000萬(wàn)，支付給儲(chǔ)某癸的利息款至少有四五十萬(wàn)。
貸款人借款包括姚某甲、劉某甲、儲(chǔ)某乙、余某乙、李某甲李某乙父子、儲(chǔ)某戊、程某甲、王某丙、儲(chǔ)某丁、馬某甲、徐朗林等人，這些人的借款加起來(lái)是170萬(wàn)元的欠款。社會(huì)面欠款包括儲(chǔ)某庚、儲(chǔ)某癸、王某、王某己、劉某乙等人，加起來(lái)差不多200萬(wàn)元。
借貸款客戶(hù)的錢(qián)買(mǎi)了彩票，也支付了很多借款利息，有些確實(shí)是幫客戶(hù)續(xù)貸了，但是續(xù)貸后拿出來(lái)的錢(qián)也是買(mǎi)彩票及支付利息。買(mǎi)彩票主要就是三個(gè)店，合肥王某的彩票點(diǎn)，六某的彩票店，黃山程某丙的彩票點(diǎn)，其中王某與王某的店買(mǎi)的比較多。
第二次訊問(wèn)筆錄（2024年11月8日）：對(duì)方某甲進(jìn)行取保候?qū)?，之前在公安機(jī)關(guān)的陳述都是屬實(shí)的。
第三次訊問(wèn)筆錄（2025年6月19日）：姚某甲多貸款10萬(wàn)元，因我還不起錢(qián)了就跟他說(shuō)買(mǎi)了理財(cái)產(chǎn)品。2018年，劉君在貸款中借款用途為購(gòu)買(mǎi)鋼筋是虛假的，是我編造的理由，這個(gè)錢(qián)是我拿去用了。我和錢(qián)衛(wèi)一起從蓮云鄉(xiāng)回城關(guān)的途中，我順手指了一下劉君上班的地方，告訴錢(qián)衛(wèi)這就是借款人劉某甲上班的地方，因?yàn)槲抑肋@個(gè)錢(qián)是自己用，所以沒(méi)有做調(diào)查。劉某甲的貸款中，擔(dān)保人是我找的。汪某甲在岳西湖商行的貸款30萬(wàn)元中20萬(wàn)元是我使用的，汪某乙當(dāng)時(shí)是購(gòu)買(mǎi)挖機(jī)需要用10萬(wàn)元，汪某甲貸款中借款用途為購(gòu)買(mǎi)條形石是不真實(shí)的。我和唐某一起去的汪某甲家某看了一下，沒(méi)有對(duì)借款合同上購(gòu)買(mǎi)條形石進(jìn)行調(diào)查。2018年，儲(chǔ)某乙在岳西湖商行的貸款30萬(wàn)元中，我使用了10萬(wàn)元，儲(chǔ)先應(yīng)的貸款是他的兒子儲(chǔ)某甲使用，儲(chǔ)某乙與韓某簽訂的合同是儲(chǔ)某甲提供的，我未對(duì)合同的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查。李某乙貸款用途購(gòu)電腦是不真實(shí)的，這個(gè)錢(qián)是我用的。我未對(duì)李某乙的貸款進(jìn)行實(shí)地調(diào)查考察，李某乙貸款的擔(dān)保人是汪某甲夫婦，是我隱晦的跟汪某甲或者汪磊講過(guò)。李某甲貸款用途購(gòu)買(mǎi)茯苓不是真實(shí)的，李某甲的貸款的現(xiàn)場(chǎng)考察是我和李某乙商量弄的，在響腸街找了一家賣(mài)茯苓的店看了看，這個(gè)也是我和唐某一起去看的，李某甲貸款的擔(dān)保人是余某甲夫婦，余某甲是我另一個(gè)貸款客戶(hù)。2018年，儲(chǔ)某丁在岳西湖商行的貸款30萬(wàn)元中有15萬(wàn)元是我使用的。儲(chǔ)某丁的貸款用途為承包路橋工程是不真實(shí)，儲(chǔ)某丁貸款的擔(dān)保人是我找的，我?guī)扯T工王某戊去了儲(chǔ)某丙的足療店的辦公室看了一下，沒(méi)有對(duì)儲(chǔ)某丁借款合同上承包路橋工程的真實(shí)性進(jìn)行調(diào)查考察，我和儲(chǔ)某丙商量用儲(chǔ)某乙的名義貸款的。汪某丁貸款的借款合同上的用途是購(gòu)買(mǎi)茯苓，是我叫汪某丁這么填寫(xiě)的，實(shí)際的借款用途是交給我使用，汪某丁貸款的擔(dān)保人是王貽志，這是我另外一個(gè)潛在貸款客戶(hù)程某乙找的，王某甲欠程某乙一些錢(qián)，王某甲本來(lái)是打算給程某乙做擔(dān)保人的，但是王某甲妻子的征信不一定行，所以我告訴王某甲先給汪某丁做個(gè)擔(dān)保人試一下，如果行就再以王某甲的名義貸款，這樣王某甲就有錢(qián)還給程某乙了。方某乙、吳潤(rùn)民、王某甲、汪某甲、余夢(mèng)林等擔(dān)保人不是真正的要作為其他借款人的擔(dān)保人的。
一審法院認(rèn)為
本院認(rèn)為：被告人方某甲身為銀行工作人員，違反國(guó)家規(guī)定發(fā)放貸款，造成重大損失，其行為已構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。公訴機(jī)關(guān)指控的罪名成立。被告人方某甲在一般性排查詢(xún)問(wèn)時(shí)主動(dòng)交代自己罪行的，視為自動(dòng)投案，系自首，依法可從輕處罰；取得被害單位諒解，可酌情從輕處罰；自愿認(rèn)罪認(rèn)罰，酌情可從寬處理。故對(duì)辯護(hù)人請(qǐng)求對(duì)被告人方某甲從輕處罰的相關(guān)辯護(hù)意見(jiàn)予以采納。公訴機(jī)關(guān)量刑建議適當(dāng)，予以采納。綜上，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第一百八十六條、六十七條、最高人民法院《關(guān)于處理自首和立功具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第一條，《中華人民共和國(guó)刑事訴訟法》第十五條、第二百零一條之規(guī)定，判決如下：
一審裁判結(jié)果
被告人方某甲犯違法發(fā)放貸款罪，判處有期徒刑三年，緩刑三年六個(gè)月，并處罰金人民幣二萬(wàn)元。
（緩刑考驗(yàn)期限，從判決確定之日起計(jì)算。罰金于本判決生效后一個(gè)月內(nèi)繳納。）
如不服本判決，可在接到判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)通過(guò)本院或直接向安慶市中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本二份。
審判人員
審判長(zhǎng)韓曉將
人民陪審員王先鋒
人民陪審員曹博成
二〇二五年十二月二十九日
法官助理儲(chǔ)觀華
書(shū)記員韓淑英
