案??由 詐騙
案??號(hào) （2020）津0101刑初186號(hào)
天津市和平區(qū)人民檢察院以津和檢公訴刑訴〔2020〕70號(hào)起訴書(shū)指控被告人曹某某犯詐騙罪，于2020年6月8日向本院提起公訴。本院依法組成合議庭，公開(kāi)開(kāi)庭審理了本案。天津市和平區(qū)人民檢察院指派檢察員韓小碩出庭支持公訴。被告人曹某某及辯護(hù)人何磊、被害人王某到庭參加訴訟?，F(xiàn)已審理終結(jié)。
天津市和平區(qū)人民檢察院指控，2018年5月至9月間，被告人曹某某以其本人做生意需要資金等為由，向被害人王某借款，承諾給付高額利息，騙取被害人王某的信任，后將被害人錢(qián)款侵吞。
在被告人曹某某的安排下，被害人王某于2018年5月2日與孫某（另案處理）簽訂抵押合同，將其本人名下位于本市和平區(qū)哈密道128號(hào)的康達(dá)公寓×號(hào)房屋作為抵押物，向?qū)O某（實(shí)際出資人劉某1、另案處理）借款270萬(wàn)元，實(shí)際取得211.4萬(wàn)元，被告人曹某某將其中170萬(wàn)元用于償還其本人及曹某的個(gè)人債務(wù)。
被害人王某于2018年9月10日向其他公司借款280萬(wàn)元。其中270萬(wàn)元用于償還向?qū)O某的借款并注銷(xiāo)涉案房屋上的抵押登記。2018年9月12日，被害人王某與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)平安財(cái)險(xiǎn)公司）簽訂《關(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償安排之協(xié)議書(shū)》、《最高額抵押合同》，將康達(dá)公寓×號(hào)房屋抵押給平安財(cái)險(xiǎn)公司，取得個(gè)人借款保證保險(xiǎn)，向華夏銀行股份有限公司廈門(mén)分行（簡(jiǎn)稱(chēng)華夏銀行廈門(mén)分行）借款324.6萬(wàn)元，其中280萬(wàn)元用于償還向其他公司的借款，余款被曹某某用于償還其本人及曹某的個(gè)人債務(wù)。
后因被害人王某向他人舉債無(wú)力償還，天津市和平區(qū)人民法院于2019年1月24日將康達(dá)公寓×號(hào)房屋查封。
經(jīng)被害人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2019年6月13日將被告人曹某某抓獲。案發(fā)后，孫某、劉某1退還王某55萬(wàn)元。
為支持指控，公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭宣讀、出示了證據(jù)。公訴機(jī)關(guān)認(rèn)為，被告人曹某某以非法占有為目的，虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相，騙取他人財(cái)物，且數(shù)額特別巨大，其行為觸犯了《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條，應(yīng)當(dāng)以詐騙罪追究其刑事責(zé)任，提請(qǐng)法院依法判處，建議對(duì)被告人曹某某判處有期徒刑十三年至十五年，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
被告人曹某某否認(rèn)其行為構(gòu)成詐騙罪，提出，1.其與王某是民間借款，王某自愿借款給其，雙方簽訂有借款協(xié)議，約定利息，三年期限，不存在隱瞞真相。2.指控其詐騙283.2萬(wàn)元不認(rèn)可，曹某向梁某的借款是孫某轉(zhuǎn)走的，不是其操作的，其不應(yīng)對(duì)孫某轉(zhuǎn)走曹某的借款承擔(dān)責(zé)任。3.王某是其的債主，其向王某借款期間，通過(guò)微信、支付寶、銀行卡等向王某轉(zhuǎn)款10余萬(wàn)元，是歸還王某的錢(qián)，不是贈(zèng)與和資助。
辯護(hù)人認(rèn)為被告人曹某某不構(gòu)成詐騙罪，理由，1.主觀上，⑴曹某某沒(méi)有犯罪預(yù)謀。因王某急需50萬(wàn)元找曹某某幫忙，曹某某找小額貸幫助王某借款形成后續(xù)一系列事情直至案發(fā)，借款過(guò)程存在變數(shù)，不是曹某某預(yù)謀策劃而成，涉案人員劉某1、孫某為了貪圖利益而增大借款成本導(dǎo)致王某無(wú)力償還。曹某某向王某借款后，因曹某某的項(xiàng)目投資人戚萌的家人突患癌癥緊急籌錢(qián)，曹某某傾其所有。⑵曹某某沒(méi)有犯罪動(dòng)機(jī)。曹某某與王某認(rèn)識(shí)多年，2016年王某在曹某某的日料店工作，王某對(duì)曹某某很信任，答應(yīng)借款給曹某某周轉(zhuǎn)。曹某某作為古玩鑒賞家及經(jīng)營(yíng)過(guò)五家日料餐廳、一家公司、一家博物館的商人，沒(méi)有理由詐騙王某的錢(qián)財(cái)。曹某某及王某在借款前咨詢(xún)過(guò)華明鎮(zhèn)信用社的人員，得知貸款后每月只需還一二萬(wàn)，曹某某認(rèn)為有還款能力并能夠承擔(dān)，即與王某協(xié)商。因王某向平安宅易貸申請(qǐng)借款，平安宅易貸人員未將每月還款額向王某解釋清楚，貸款后每月還款8萬(wàn)余元，導(dǎo)致二人無(wú)力償還，王某以刑事報(bào)案是讓曹某某及早歸還借款。2.客觀上，曹某某沒(méi)有犯罪行為。雙方在借款之初因信任沒(méi)有寫(xiě)借條，2018年12月，王某報(bào)案解決房子糾紛時(shí)，勸業(yè)場(chǎng)派出所民警認(rèn)定屬于民事經(jīng)濟(jì)糾紛，在現(xiàn)場(chǎng)曹某某給王某補(bǔ)寫(xiě)借條，明確了還款日期和利息，王某簽字，足以說(shuō)明王某清楚曹某某的債務(wù)情況，認(rèn)可借款的事實(shí)。經(jīng)調(diào)取曹某某和王某的轉(zhuǎn)賬記錄，曹某某先后給王某打款合計(jì)十幾萬(wàn)元，曹某某供述，即使后期他全家每天只有100元的生活費(fèi)也給王某發(fā)幾十元的紅包，如果曹某某有將借款據(jù)為己有的目的，則不會(huì)給王某錢(qián)。曹某某的古玩錢(qián)幣等物品的價(jià)值遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)欠債，只不過(guò)古玩市場(chǎng)低迷，回款周期長(zhǎng)，曹某某暫時(shí)還款出現(xiàn)困難。因曹某某與王某的借款合同上沒(méi)有借款用途一欄，借款后曹某某可以還之前的借款，也可以做其他用途，不存在欺騙之說(shuō)。曹某某借款是歸還之前經(jīng)營(yíng)及購(gòu)買(mǎi)古玩的借款，不是據(jù)為己有后大肆揮霍，且借款后一直還款，沒(méi)有躲避逃跑等行為，證實(shí)曹某某沒(méi)有詐騙的故意和意愿。3.本案是民事借貸關(guān)系，不是詐騙行為。事先曹某某和王某談妥貸款下來(lái)后，王某可以作為公司股東投資，也簽有股份協(xié)議做保證。雙方是民間借貸產(chǎn)生的借款糾紛，借款期三年到2021年期滿(mǎn)，現(xiàn)借款未到期。曹某某被羈押前醞釀開(kāi)辦咖喱快餐、簽訂錢(qián)幣鑒定合作協(xié)議、到保險(xiǎn)公司兼職等行為，說(shuō)明曹某某一直在積極籌款。曹某某的資產(chǎn)價(jià)值遠(yuǎn)超負(fù)債，部分藏品在朋友或被小貸公司人員哄搶?zhuān)枰苣衬匙坊?。如果曹某某被判處刑罰，其家庭陷入貧困，王某的借款更是無(wú)法償還，被害人的權(quán)益得不到有效的保證。4.本案事實(shí)不清，證據(jù)不足。只有王某單方陳述曹某某騙她，以及有利害關(guān)系且放高利貸人員的證詞，沒(méi)有書(shū)面證據(jù)佐證，無(wú)法做到確實(shí)充分。請(qǐng)求法庭公正判決。
公訴機(jī)關(guān)當(dāng)庭答辯：1.被告人曹某某犯罪數(shù)額283.2萬(wàn)元，以騙取王某在平安普惠公司貸款的總額324.6萬(wàn)元減除被害人王某自用部分41.4萬(wàn)元計(jì)算。2.曹某某對(duì)王某謊稱(chēng)做生意等項(xiàng)目，此借款理由曹某某和王某供證一致，被害人王某基于對(duì)曹某某的信任同意借款，曹某某將借款均用于還本人及其姐的外債。3.曹某某向王某借款的二年前就開(kāi)始對(duì)外借款，其中有向小額貸公司的高息借款，已經(jīng)沒(méi)有還款能力，仍虛構(gòu)還款能力進(jìn)行大量借款，不斷誘騙王某處分房產(chǎn)，清償了其和其姐曹某的債務(wù)，擺脫了劉某1、孫某、梁某等人的催債，構(gòu)成詐騙罪。4.曹某某向王某轉(zhuǎn)款多筆，其之前的供述是資助王某的生活費(fèi)用，不應(yīng)作為歸還借款。
經(jīng)審理查明，2018年5月至9月間，被告人曹某某以其本人做生意需要資金等為由，向被害人王某借款，承諾給付高額利息，騙取被害人王某的信任，后將被害人錢(qián)款侵吞。
具體事實(shí)如下：
在被告人曹某某的安排下，被害人王某于2018年5月2日與孫某（另案處理）簽訂抵押合同，將其本人名下位于本市和平區(qū)哈密道128號(hào)的康達(dá)公寓×號(hào)房屋作為抵押物，向?qū)O某（實(shí)際出資人劉某1、另案處理）借款270萬(wàn)元，實(shí)際取得211.4萬(wàn)元，后曹某某以借款為名，將其中170萬(wàn)元用于償還其本人及曹某的個(gè)人債務(wù)。2018年9月10日，被害人王某向山東高速公司借款280萬(wàn)元，其中270萬(wàn)元用于償還向?qū)O某的借款并注銷(xiāo)涉案房屋上的抵押登記。之后曹某某為王某辦理了虛假的營(yíng)業(yè)執(zhí)照，2018年9月12日，被害人王某與平安財(cái)險(xiǎn)公司簽訂《關(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償安排之協(xié)議書(shū)》、《最高額抵押合同》，將康達(dá)公寓Ｂ幢1523-1527號(hào)房屋抵押給平安財(cái)險(xiǎn)公司，取得個(gè)人借款保證保險(xiǎn)，向華夏銀行廈門(mén)分行借款324.6萬(wàn)元。其中280萬(wàn)元用于償還向山東高速公司的過(guò)橋資金，21.16萬(wàn)元曹某某用于償還其個(gè)人債務(wù)，余款用于償還曹某的債務(wù)。
綜上，被告人曹某某以做生意需要資金等為由向王某借款共計(jì)191.16萬(wàn)元，期間，被告人曹某某歸還被害人王某借款共計(jì)108609元。以上，被告人曹某某共詐騙王某180.2991元。后被害人王某無(wú)力償還平安普惠公司貸款。
經(jīng)被害人報(bào)案，公安機(jī)關(guān)于2019年6月13日將被告人曹某某抓獲。
證明上述事實(shí)的證據(jù)有：
一、被害人陳述
被害人王某的陳述證明：其跟曹某某原來(lái)是同事，當(dāng)時(shí)曹某某是日料餐廳經(jīng)理，其是服務(wù)員。天津市和平區(qū)哈密道128號(hào)康達(dá)公寓×號(hào)房屋的產(chǎn)權(quán)人是其，面積110.42平方米。2017年5月24日，由于其沒(méi)有工作，孩子需要撫養(yǎng)，其以康達(dá)公寓這套房屋做抵押在平安普惠公司貸款50萬(wàn)元，房本上的他項(xiàng)權(quán)顯示336.5萬(wàn)元最高額抵押（一抵）。這筆貸款2018年5月到期，其還差37萬(wàn)元還不上。2018年3月其找曹某某幫忙，曹某某看了房本，說(shuō)幫其想辦法運(yùn)作。之后曹某某說(shuō)說(shuō)其的房值好，能貸出來(lái)三四百萬(wàn)，
還說(shuō)其還了37萬(wàn)元后，貸出來(lái)的錢(qián)他借用，他有銀元生意，給其看了銀元的照片，說(shuō)用這錢(qián)去做銀元的生意，沒(méi)說(shuō)具體借多少，他說(shuō)要看能借出來(lái)多少錢(qián)。曹某某許諾用房子多貸出來(lái)的錢(qián)借給他用，期限三年，年息24%，每月返利息，每年返還100萬(wàn)元本金。因?yàn)槠湟布庇缅X(qián)，同意了。后曹某某說(shuō)他姐曹某有一個(gè)酒水公司，還說(shuō)過(guò)不久他有一筆50萬(wàn)元的回款，經(jīng)營(yíng)一個(gè)文化公司，收藏古董、玉墜之類(lèi)的很值錢(qián)，如果去拍賣(mài)也能回錢(qián)。其沒(méi)工作不能辦貸款，曹某某讓其入股曹某的公司就是為了辦下貸款，這個(gè)入股曹某某代持，不用其出資，其沒(méi)回復(fù)。
2018年5月曹某某帶其見(jiàn)的孫某和劉某1，所有的話(huà)都是曹某某去說(shuō)的，曹某某跟劉某1說(shuō)想做銀行低息貸款220萬(wàn)元，劉某1說(shuō)220萬(wàn)元有百分之三或千分之三的點(diǎn)費(fèi)，后來(lái)約定劉某1個(gè)人借給其220萬(wàn)元，期限三個(gè)月，及利息，劉某1拿了一份合同讓其簽。5月2日其和孫某到和平區(qū)房管局辦理了以其的康達(dá)公寓房屋抵押并登記，孫某成為房本上的第二抵押權(quán)人，抵押權(quán)270萬(wàn)元。當(dāng)天其確認(rèn)農(nóng)行卡入款270萬(wàn)元，同日孫某支取58.6萬(wàn)元，其只道其中的6.6萬(wàn)元是第一個(gè)月的利息，2萬(wàn)元是孫某的服務(wù)費(fèi)，剩下的50萬(wàn)元不知什么錢(qián)。2018年5月中旬，曹某某找其借款170萬(wàn)元用于做生意。其給他轉(zhuǎn)款了。同年5月17日，其和孫某到和平區(qū)房管局將其抵押貸款50萬(wàn)元的債務(wù)清償，是用劉某1借其的錢(qián)還的，房本上的一抵被涂銷(xiāo)了。2018年9月，曹某某說(shuō)劉某1急于把錢(qián)抽回來(lái)，津塔有一家公司可以墊資280萬(wàn)元，讓其去簽合同，曹某也去簽字了。其沒(méi)問(wèn)為什么墊資金額是280萬(wàn)元，也沒(méi)細(xì)想，因?yàn)樘貏e信任曹某某就簽了，墊資到賬的那張中信銀行卡被孫某拿走了，當(dāng)時(shí)不知道墊資款的去向，后來(lái)聽(tīng)曹某某說(shuō)用這筆錢(qián)將其借孫某的270萬(wàn)元清償。2018年9月11日，其與孫某到和平區(qū)房管局辦理了抵押涂銷(xiāo)手續(xù)。
曹某某跟其說(shuō)平安普惠公司有個(gè)經(jīng)營(yíng)貸，也是房屋抵押貸款，辦理這個(gè)貸款是為了把墊資的錢(qián)還上，而且本來(lái)曹某某也答應(yīng)給其辦貸款，貸款的錢(qián)給他用三年。曹某某、孫某先在其的手機(jī)下載平安普惠公司的ＡＰＰ，當(dāng)時(shí)平安普惠公司給其出了一個(gè)貸款324.6萬(wàn)元的額度，其和曹某某準(zhǔn)備全部貸出來(lái)，還給墊資公司280萬(wàn)元，剩下的錢(qián)借給曹某某，當(dāng)時(shí)曹某某答應(yīng)全部的貸款利息由他還。曹某某告訴其辦理這個(gè)貸款需要購(gòu)銷(xiāo)合同和營(yíng)業(yè)執(zhí)照，需要其和曹某分別提供營(yíng)業(yè)合同，并且其和曹某簽訂一個(gè)購(gòu)銷(xiāo)合同，貸款的錢(qián)打到曹某的卡里，還說(shuō)劉某1在工商局找熟人辦下來(lái)了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，曹某某給劉某1共2000元，其沒(méi)去辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，購(gòu)銷(xiāo)合同沒(méi)見(jiàn)過(guò)。2018年9月12日，其按約定到國(guó)際金融中心29層的平安普惠公司，工作人員（趙某）拿出好多合同讓其和曹某簽字，曹某也拿著一個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公章，還和工作人員說(shuō)其和她做生意，借錢(qián)為了做生意等，其當(dāng)時(shí)沒(méi)吱聲，怕因?yàn)樵旒儋J款被發(fā)現(xiàn)貸不了款。簽字后，工作人員說(shuō)2018年9月14日放款，其和工作人員又去和平房管局用其房屋進(jìn)了抵押（三抵）。2018年9月14日平安普惠公司向曹某的銀行卡賬戶(hù)內(nèi)放款324.6萬(wàn)元。放款的這張卡當(dāng)時(shí)不在其手中，不知道324.6萬(wàn)元的實(shí)際去向，后來(lái)其要求看流水，曹某某告訴其有280萬(wàn)元的墊資款，還有44.6萬(wàn)元讓梁某扣走了，沒(méi)說(shuō)為什么扣款。這筆貸款實(shí)際上其用了37萬(wàn)元，曹某某用了一部分，曹某用了一部分，曹某某說(shuō)他只認(rèn)170萬(wàn)元。其答應(yīng)借款給曹某某，是因?yàn)椴苣衬吃S諾給其24%的年息，每年歸還本金100萬(wàn)元，三年300萬(wàn)元，每月給其利息，但實(shí)際沒(méi)給過(guò)。貸款下來(lái)前曹某某說(shuō)每月銀行貸款本息由他還，而貸款后，2018年10月14日，平安普惠公司打電話(huà)讓其還款12.3萬(wàn)元，其聯(lián)系曹某某，他讓其先還三個(gè)月，還找一個(gè)叫馬某的人借給其6萬(wàn)元，是曹某某談的，借一個(gè)月連本帶息64200元，曹某某說(shuō)這錢(qián)算他的，其才愿意去借這個(gè)高息借款。第二期和第三期的銀行還款是其找父親等人借款還的，其還了三個(gè)月的貸款共262435.26元。2019年1月14日以后其無(wú)力清償債務(wù)，2019年3月其被平安普惠公司多次催收，稱(chēng)收其房子。其欠銀行3080740.57元沒(méi)有能力還，曹某某讓其賣(mài)房租房住，后不接其電話(huà)了，發(fā)現(xiàn)被騙，報(bào)警。山東高速公司墊資280萬(wàn)元后，劉某1、孫某劃走270萬(wàn)元，其中對(duì)他倆扣款58.6萬(wàn)元不認(rèn)可，曾到公安東麗分局報(bào)案，再次報(bào)警是因?yàn)槠湓谄桨财栈莨镜馁J款逾期了，其房子要被拍賣(mài)。其報(bào)案曹某某詐騙，其太輕信曹某某了，以為借給他的錢(qián)是按照他說(shuō)的用錢(qián)周轉(zhuǎn)生意。其報(bào)警曹某詐騙，是辦理平安普惠貸款時(shí)曹某簽字了，324.6萬(wàn)元中梁某劃走一部分，是曹某的欠款，其不知道，其沒(méi)有入股曹某的公司。
其借給曹某某錢(qián)時(shí)不知道他的經(jīng)濟(jì)狀況，曹某某以公司經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)找其借錢(qián)。其特別相信他，其要是知道用其的錢(qián)去還債，不會(huì)冒這么大的風(fēng)險(xiǎn)借給他錢(qián)。曹某某說(shuō)貸款事全權(quán)代表其，從第一次跟劉某1談時(shí)曹某某就讓其別說(shuō)話(huà)，從與劉某1見(jiàn)面談借款到辦理平安普惠公司的貸款，其基本上跟劉某1、孫某沒(méi)交流過(guò)，都是曹某某出面。事后其從曹某的公司強(qiáng)拉來(lái)20箱汾酒賣(mài)錢(qián)還貸款。曹某某、曹某、劉某1、孫某從其這扣走58.6萬(wàn)元，以及梁某從貸款中扣走曹某的借款23萬(wàn)余元，其不認(rèn)可，扣款時(shí)其不知道曹某某和曹某用其的錢(qián)去還債，是后來(lái)曹某某告訴其錢(qián)被梁某扣了，入324.6萬(wàn)元貸款的銀行卡其沒(méi)見(jiàn)到。曹某某借款時(shí)說(shuō)他要做紅酒、藝術(shù)品收藏的生意，每月給其24%的利息，每年給其100萬(wàn)元的本金，其就同意了。其和曹某某就上述約定事項(xiàng)沒(méi)有簽協(xié)議，其想讓他簽，他總說(shuō)等等。
在貸款辦下來(lái)前，曹某找呂某借款35萬(wàn)元，讓其跟呂某簽過(guò)一個(gè)擔(dān)保合同，后來(lái)呂某讓其還這筆錢(qián)，其還給呂某9萬(wàn)元。2018年12月，呂某、田玉山等三個(gè)男子到其家要搶占其房子，其報(bào)警，勸業(yè)場(chǎng)派出所民警讓雙方協(xié)調(diào)。2019年1月，呂某等三人強(qiáng)行讓其簽了一個(gè)10年的租賃合同，用來(lái)抵扣曹某的35萬(wàn)元債務(wù)，其當(dāng)時(shí)很害怕就簽字搬出去了。為了還324.6萬(wàn)元貸款的月供，馬某借給其6萬(wàn)元。后來(lái)馬某起訴其還錢(qián)，2019年5月16日，和平法院執(zhí)行庭查封了其的康達(dá)公寓房屋。曹某某被抓后，其相繼收到劉某1、孫某退款58.6萬(wàn)、梁某退款25萬(wàn)元。
二、證人證言
1.證人劉某1的證言證明：其是天津市遠(yuǎn)景貨運(yùn)代理有限公司的業(yè)務(wù)經(jīng)理。在王某借款之前，2016年或2017年曹某某就找其借過(guò)錢(qián)。2018年5月初，孫某帶著曹某某、王某到其位于東麗區(qū)的公司談借款，220萬(wàn)元是曹某某和王某共同借款，都簽字了，曹某某說(shuō)他借這個(gè)錢(qián)是和王某做生意，王某也認(rèn)可。該借款是誰(shuí)有抵押，其給誰(shuí)放款，擔(dān)保方式是王某用位于和平區(qū)××平米左右的房子設(shè)置抵押給孫某。當(dāng)時(shí)王某的房本上第一順位的抵押權(quán)人是平安普惠公司的個(gè)人貸款30萬(wàn)余元，曹某某和王某答應(yīng)，如果借款成功會(huì)立即還平安普惠公司的貸款，讓孫某成為第一順位抵押權(quán)人。其當(dāng)天在農(nóng)行給孫某打款270萬(wàn)元，孫某給王某的賬戶(hù)實(shí)際轉(zhuǎn)款220萬(wàn)元。2018年8月，曹某某向其借款15萬(wàn)元還30萬(wàn)元，其同意，曹某某寫(xiě)了借款30萬(wàn)元，曹某在借款合同上簽字了。當(dāng)天其給曹某某轉(zhuǎn)賬30萬(wàn)元，經(jīng)孫某賬戶(hù)把這15萬(wàn)元打回其使用的二舅張某4的建行賬戶(hù)，孫某知道借15萬(wàn)元還30萬(wàn)元的事。220萬(wàn)元的借款利息是曹某某還的，到8月曹某某連利息都還不上了。曹某某想去外面借款把其的錢(qián)還上，其跟孫某說(shuō)了津塔的山東高速公司可以墊資，孫某帶他們?nèi)サ?，溝通完就同意放款，后孫某把錢(qián)打給其了。其沒(méi)有去山東高速公司。
曹某某提過(guò)讓其找別的機(jī)構(gòu)貸款，其說(shuō)找找看。聽(tīng)孫某說(shuō)，梁某認(rèn)識(shí)平安普惠公司的人可以做宅易貸。從山東高速公司借款后又去平安普惠公司做宅易貸，應(yīng)該是宅易貸的利息低，都是曹某某的主意。宅易貸產(chǎn)品，其只知道房主需要提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照，2018年9月，曹某某讓其給王某辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，給其2000元。其找了朋友李某，并帶曹某某去的東麗區(qū)程林莊路萬(wàn)新工商所，曹某某進(jìn)營(yíng)業(yè)廳辦理的，一會(huì)兒出來(lái)說(shuō)辦完了，之后其給李某打電話(huà)感謝，微信給他轉(zhuǎn)款500元。王某沒(méi)去現(xiàn)場(chǎng)辦照，其不知道王某是否實(shí)際經(jīng)營(yíng)這個(gè)朝霞化妝品店。王某說(shuō)她的事兒由曹某某全權(quán)辦理，一切手續(xù)都是曹某某辦的。在平安普惠公司做貸款業(yè)務(wù)時(shí)其去了，為了多認(rèn)識(shí)人，問(wèn)了業(yè)務(wù)員什么時(shí)候放款，梁某也在場(chǎng)，其和他沒(méi)有經(jīng)濟(jì)往來(lái)。不知道曹某在宅易貸中是什么角色，曹某自己簽字，沒(méi)人強(qiáng)迫她。銀行貸款是還其錢(qián)后做的，王某貸下來(lái)的錢(qián)沒(méi)到其賬戶(hù)。給曹某某、王某墊資220萬(wàn)元，抵押要進(jìn)入270萬(wàn)，因?yàn)樽鲂≠J的都這么做，多進(jìn)抵押才能保證利潤(rùn)。他們還款270萬(wàn)元，分別是還220萬(wàn)元本金，利息一個(gè)月6.6萬(wàn)元，他們欠兩個(gè)月的，因沒(méi)按時(shí)還錢(qián)給其6.6萬(wàn)元拖延還息的補(bǔ)償，曹某某在8月的向其借15萬(wàn)元還30萬(wàn)元，還有4.8萬(wàn)元其不知情，事后孫某說(shuō)是曹某某、曹某欠梁某的錢(qián)，一起從王某的錢(qián)里出了，孫某轉(zhuǎn)給梁某了。其和孫某是合作，其給孫某20%。事后王某到公安東麗分局報(bào)警，其收取這50萬(wàn)元時(shí)沒(méi)有和王某溝通，這錢(qián)其愿意退給王某。
2.證人孫某的證言證明：2018年5月曹某某說(shuō)他和朋友王某需要錢(qián)，越多越好，能提供王某的房屋作抵押，其把曹某某和王某帶到劉某1的公司，曹某某，王某和劉某1談好了，以王某的房屋作抵押從劉某1處借款220萬(wàn)元，簽了借款合同，約定月利息3%，借款期限三個(gè)月。轉(zhuǎn)天其和曹某某、王某到和平區(qū)房管局做了房屋抵押270萬(wàn)元，當(dāng)天下午放款，其轉(zhuǎn)款到王某的銀行卡270萬(wàn)元，后取出50萬(wàn)轉(zhuǎn)給劉某1。這筆借款是曹某某還利息，到了7月份第三次打息應(yīng)該連本帶息還，但曹某某說(shuō)還不上，要再打一次利息。2018年8月，曹某某說(shuō)急用錢(qián)還別人的債，其讓他找劉某1，后劉某1告訴其，曹某某找他借款15萬(wàn)元還30萬(wàn)元，劉某1放款30萬(wàn)元，通過(guò)其的銀行卡操作成30萬(wàn)元的流水，其當(dāng)天把退回的15萬(wàn)轉(zhuǎn)到劉某1使用的張某4的建行賬戶(hù)內(nèi)。后聽(tīng)曹某某說(shuō)王某愿意擔(dān)保這筆借15萬(wàn)還30萬(wàn)元。
當(dāng)初曹某某到劉某1那是想做正規(guī)銀行低息貸款，但銀行貸款審核需要時(shí)間，還要審核資質(zhì)，曹某某急需用錢(qián)就和劉某1簽220萬(wàn)元的借款協(xié)議，實(shí)際曹某某還是要?jiǎng)⒛?幫他聯(lián)系銀行放貸。這段時(shí)間劉某1也沒(méi)聯(lián)系來(lái)銀行放貸，后曹某某想把債務(wù)從劉某1處倒走，問(wèn)其怎么辦。其和曹某某、梁某一起碰頭，曹某某表示辦下來(lái)貸款把劉某1和梁某的欠款都還了。曹某和梁某之間的借貸是其介紹的，梁某借給曹某20萬(wàn)元無(wú)抵押，曹某一直沒(méi)還本金。梁某去找曹某時(shí)其也跟著去過(guò)，其沒(méi)罵曹某。曹某欠梁某本金加利息23.44萬(wàn)元，曹某和梁某都認(rèn)可的，曹某表示由他弟弟曹某某的朋友提供擔(dān)保，替曹某還上，就是用王某的抵押貸款還，曹某欠王某的錢(qián)他們自己解決。梁某找貸款機(jī)構(gòu)給王某辦貸款，梁某找了平安普惠公司的人，說(shuō)可以照顧貸款業(yè)務(wù)。去山東高速是劉某1的關(guān)系，就是為了把王某、曹某某欠錢(qián)轉(zhuǎn)出去，把抵押清了，最后在平安普惠公司辦宅易貸。曹某某讓曹某做宅易貸的交易對(duì)手，其和劉某1沒(méi)有強(qiáng)迫曹某去做宅易貸。曹某是宅易貸的收款人，曹某自己去辦的建行卡，手機(jī)號(hào)、網(wǎng)銀，這些東西扣在了山東高速公司，山東高速公司怕曹某收款后不還錢(qián)，就讓曹某簽字。其知道向平安普惠公司提供的假化妝品買(mǎi)賣(mài)協(xié)議、王某的收入證明、王某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照。王某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照是曹某某找劉某1做的。梁某聯(lián)系的一個(gè)女業(yè)務(wù)員，這個(gè)女業(yè)務(wù)員聯(lián)系的平安普惠公司業(yè)務(wù)員趙某，其給趙某發(fā)過(guò)一些王某的個(gè)人信息。王某辦理平安普惠宅易貸時(shí)，其去了。下戶(hù)時(shí)，王某的前夫不配合，其和梁某去王某家把她前夫叫出來(lái)，好讓平安普惠公司人員順利下戶(hù)。其這么做也是為了盡快促成這筆宅易貸，賺取中介費(fèi)。這筆貸款共324.6萬(wàn)元，平安普惠公司打入了曹某的建行卡賬戶(hù)，當(dāng)時(shí)銀行卡、賬號(hào)密碼、網(wǎng)銀都在山東高速公司保管，沒(méi)過(guò)幾天，其得知山東高速公司已經(jīng)把墊資的280萬(wàn)元?jiǎng)澴吡耍浒堰@張卡取回來(lái)后，給曹某打電話(huà)，問(wèn)她剩下的錢(qián)是不是還給梁某，曹某答應(yīng)，告訴了密碼，其通過(guò)網(wǎng)銀把曹某欠梁某的債務(wù)23.44萬(wàn)元?jiǎng)澖o了梁某的朋友郭峙驛賬戶(hù)，之后其就把這張卡給了曹某某，卡里還剩20余萬(wàn)元，不清楚曹某某怎么處理的。劉某1的220萬(wàn)元還270萬(wàn)元這筆款，包括220萬(wàn)元?jiǎng)⒛?的借款本金，30萬(wàn)元曹某某借15萬(wàn)元還30萬(wàn)元，6.6萬(wàn)元利息、6.6萬(wàn)元罰息，4.8萬(wàn)元還曹某欠梁某的款，這4.8萬(wàn)元?jiǎng)⒛?不知情，2萬(wàn)元是其的好處費(fèi)。
在辦理平安宅易貸之前，曹某某和其說(shuō)，王某之前做過(guò)平安宅易貸，一開(kāi)始欠平安普惠公司50萬(wàn)元，現(xiàn)在還想用錢(qián)就找了他。曹某某說(shuō)也想用錢(qián)，讓王某用房子多貸出來(lái)點(diǎn)兒給他當(dāng)做合伙做生意。另外其看見(jiàn)曹某跟王某簽過(guò)一份股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議，當(dāng)時(shí)覺(jué)得曹某某說(shuō)的理由是真實(shí)的。王某與其和劉某1接觸的時(shí)間很少，她每次都表示曹某某可以全權(quán)代表她，其才確定王某愿意給曹某某提供擔(dān)保。其剛認(rèn)識(shí)曹某某時(shí)他有餐廳，曹某名下有資產(chǎn)。2015年、2017年曹某某、曹某通過(guò)其在從亞聯(lián)財(cái)、華夏信財(cái)?shù)男☆~貸公司借款，月息1.8%至2%，曹某還用房子從廊坊銀行貸款500多萬(wàn)，不知道他倆的錢(qián)去哪了，之前曹某某和曹某的借款都沒(méi)有逾期。王某報(bào)警后，其和劉某1退給王某共55萬(wàn)元。
3.證人梁某的證言證明：其是亞聯(lián)財(cái)小額貸公司信貸員。曹某是其的債務(wù)人，2018年3、4月份經(jīng)梁某介紹，曹某找其借過(guò)一筆20萬(wàn)元的信用貸款，沒(méi)有抵押，利息年化36%，借款期限2個(gè)月。曹某借款后還了一個(gè)多月的利息就不還款了，2018年6月其和孫某到和平區(qū)西康路曹某租用的辦公室去過(guò)二三次，要求曹某還錢(qián)，其說(shuō)話(huà)有些橫，沒(méi)有打罵等違法催收。曹某告訴其這筆借款是他弟弟曹某某使用。2018年7月，在曹某的辦公室，她叫來(lái)曹某某，曹某某表示他正和朋友搞酒行的項(xiàng)目，該項(xiàng)目建成后會(huì)有穩(wěn)定的收入，足可以還款20萬(wàn)元的本息。2018年8月中旬，其給曹某打電話(huà)讓她還其本息，曹某讓其和曹某某交涉。其、曹某某、孫某、曹某在曹某的公司，這次見(jiàn)面曹某某提出他有個(gè)朋友王某的一套和平區(qū)的房子在孫某那抵押著，孫某、劉某1給的錢(qián)少，問(wèn)其能不能把房子抵給別的地方，貸出來(lái)的錢(qián)夠還劉某1、孫某200多萬(wàn)元本息和其本人20萬(wàn)元本息。之后經(jīng)孫某介紹見(jiàn)了王某，孫某說(shuō)王某是在他那里抵押房子的，還說(shuō)了曹某欠其錢(qián)。王某說(shuō)她都聽(tīng)曹總（曹某某）的，曹總說(shuō)怎么辦她就怎么辦，王某沒(méi)問(wèn)過(guò)其，曹某、曹某某欠其多錢(qián)，其覺(jué)得王某應(yīng)該知道需要替曹某某、曹某還錢(qián)。
其找了平安普惠宅易貸業(yè)務(wù)員張某，給她發(fā)了王某的房本，讓她詢(xún)值，她當(dāng)時(shí)出值三百多，后按照她說(shuō)的在手機(jī)ＡＰＰ上傳王某房本的信息，人臉識(shí)別核實(shí)本人信息后，給出了一個(gè)300多萬(wàn)元的貸款額，這個(gè)過(guò)程是其、孫某、曹某某、王某在王某家樓下完成的。其知道這個(gè)業(yè)務(wù)是經(jīng)營(yíng)貸，買(mǎi)賣(mài)合同是貸款的前提條件，貸款進(jìn)入賣(mài)方的銀行卡賬戶(hù)。這筆貸款材料有假，是曹某某提供給其的，經(jīng)其手轉(zhuǎn)給了張某，都是手機(jī)微信照片，其只要貸款下來(lái)能還其錢(qián)就行。面簽?zāi)翘觳苣衬?、曹某、其、孫某、劉某1去的平安普惠公司，曹某是自己去的，其沒(méi)有脅迫她，信貸員在審核時(shí)要詢(xún)問(wèn)賣(mài)方和賣(mài)方是否有買(mǎi)賣(mài)商品的意愿，買(mǎi)賣(mài)合同是否真實(shí)有效，曹某當(dāng)天回答愿意并簽字確認(rèn)，她知道合同是假的，如果曹某不愿意，不可能貸出款。簽訂完后過(guò)了不久就放款了，曹某是王某辦貸款的受益人。王某的貸款下來(lái)當(dāng)天，曹某的名字建行卡轉(zhuǎn)給其23.44萬(wàn)元，其和曹某的債務(wù)消除了，誰(shuí)轉(zhuǎn)的錢(qián)不知道。因?yàn)檫@筆貸款，王某的房屋背上了324.6萬(wàn)元的抵押債務(wù)，主要是曹某某騙了王某，曹某明知是王某的房屋抵押貸款為她和曹某某還錢(qián)，還提供企業(yè)資質(zhì)和對(duì)手賬戶(hù)。張某給其轉(zhuǎn)了6萬(wàn)元辦貸款的返點(diǎn)，其轉(zhuǎn)給孫某4萬(wàn)多，自得1萬(wàn)多。在王某報(bào)案后，其得知王某沒(méi)有拿到一分錢(qián)貸款，其愿意將23.44萬(wàn)元退還她。
4.證人曹某的證言證明：2018年中旬，其和曹某某一直在還債，2018年夏天，其經(jīng)孫某介紹找梁某借了20萬(wàn)元，加上違約金共20多萬(wàn)元，其還不上，梁某、孫某等人來(lái)其公司鬧。2018年9月，其和曹某某都欠孫某的錢(qián)，沒(méi)有能力還，孫某說(shuō)其還不上錢(qián)就按照他說(shuō)的辦，他想辦法還這個(gè)錢(qián)，讓其和曹某某配合他。其和曹某某沒(méi)辦法，只能配合孫某準(zhǔn)備手續(xù)，簽字之類(lèi)，一起辦了王某的貸款。2018年9月孫某、梁某帶著其去津塔下面的建設(shè)銀行辦了銀行卡、手機(jī)卡，孫某要走了其的身份證、公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公章。過(guò)一個(gè)星期，孫某讓其去平安普惠公司，在那其見(jiàn)到王某，還有劉某1、孫某、梁某、曹某某等人。其和王某進(jìn)屋。當(dāng)時(shí)有一疊做貸款的材料，負(fù)責(zé)貸款的人問(wèn)了其和王某的公司情況、問(wèn)了王某的一些貸款情況，具體記不清了。實(shí)際上其不知道王某經(jīng)營(yíng)化妝品商店，其和王某沒(méi)有買(mǎi)賣(mài)協(xié)議上約定的生意。十天后孫某把身份證、建行卡等給其了。其還欠著梁某錢(qián)，但這件事后梁某不再來(lái)鬧了。其查了銀行卡，發(fā)現(xiàn)余額是零。聽(tīng)曹某某說(shuō)他們用王某的房子做了宅易貸借到的324.6萬(wàn)元到其賬戶(hù)，但當(dāng)時(shí)這張卡在孫某手里。由孫某操作向梁某轉(zhuǎn)賬234400元，是其欠梁某的債務(wù)，用王某貸款的錢(qián)還了其的欠款，不是其的本意，其去山東高速公司和平安普惠公司都是沒(méi)得選。王某的324.6萬(wàn)元貸款下來(lái)后，曹某某是否轉(zhuǎn)給其錢(qián)記不清了，王某的貸款第一期是其幫忙湊的，還8萬(wàn)元，每天給王某發(fā)紅包，第二個(gè)月逾期了。
其知道曹某某找王某借款170萬(wàn)元，他讓其把公司股份讓到王某名下，有轉(zhuǎn)股協(xié)議，但沒(méi)辦成。其是2018年8、9月才開(kāi)始接觸王某的，當(dāng)時(shí)其急用錢(qián)，為了還戚萌的錢(qián)和各種利息，其找呂某借款20萬(wàn)元，呂某提出需要有房產(chǎn)的人擔(dān)保，其問(wèn)曹某某，他帶王某來(lái)了，跟王某一說(shuō)她就同意了，其和王某都簽字了。20萬(wàn)元的借款到期其還不上，2019年春節(jié)前，呂某找其要錢(qián)，后去王某家鬧，強(qiáng)迫王某簽了一個(gè)十年的租賃合同，把王某母子從房子里趕出來(lái)，王某報(bào)警。其給王某打了20萬(wàn)元的借條，這是其欠呂某的錢(qián)。王某沒(méi)有使用這筆錢(qián)，是其和曹某某在使用。其沒(méi)有和王某提過(guò)入股分紅，不清楚曹某某是否說(shuō)過(guò)。
曹某某因?yàn)椴蛷d經(jīng)營(yíng)不善，要用錢(qián)，并且想盡快再做項(xiàng)目，好像有個(gè)錢(qián)幣項(xiàng)目，當(dāng)時(shí)王某要抵押借款，曹某某就跟王某說(shuō)多借一些借給他用。其知道曹某某跟王某簽過(guò)一個(gè)借條，內(nèi)容是三年以后把本金和利息一并還給王某，年息百分之多少記不清了，利息不低，而且曹某某說(shuō)將環(huán)球融通公司的股份轉(zhuǎn)讓給王某，因?yàn)橥跄车脑驔](méi)過(guò)戶(hù)。曹某某當(dāng)時(shí)經(jīng)營(yíng)特別困難，外面有債務(wù)，他為了維持正常運(yùn)營(yíng)向劉某1、孫某、梁某借了很多高息的錢(qián)，數(shù)額不清楚。在辦理平安宅易貸之前，其聽(tīng)曹某某說(shuō)想做項(xiàng)目缺錢(qián)，要找王某借錢(qián)。其找朋友戚萌借大幾十萬(wàn)元給曹某某用了，曹某某用從王某借的錢(qián)還了戚萌，這個(gè)錢(qián)不是其用的，曹某某沒(méi)有房子，都是其出面借款寫(xiě)借條。還給戚萌的錢(qián)有大幾十萬(wàn)，都是找孫某借的高息，還有找王某借的錢(qián)，其向廊坊銀行借款570萬(wàn)元沒(méi)還。其把剩下的幾十箱貨都給王某了，現(xiàn)在一無(wú)所有。
5.證人李某的證言證明：系天津市東麗區(qū)萬(wàn)新街市場(chǎng)監(jiān)管所副所長(zhǎng)。2018年9月6日，王某向其在的市場(chǎng)監(jiān)管所申請(qǐng)了個(gè)體工商戶(hù)行政許可，當(dāng)日市場(chǎng)監(jiān)管所依法依規(guī)發(fā)放了王某的個(gè)體工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照。關(guān)于這個(gè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的注冊(cè)地址天津市東麗區(qū)南大橋村衛(wèi)康南里4條16號(hào)不存在的問(wèn)題，根據(jù)規(guī)定，辦理執(zhí)照只做形式審查，不具體實(shí)際勘查。王某辦證前一兩天，劉某1打電話(huà)咨詢(xún)個(gè)體工商戶(hù)辦照是否可快速發(fā)放，其答復(fù)辦照的手續(xù)齊備、資料合法合規(guī)就可以辦。同年9月6日11時(shí)許劉某1打電話(huà)說(shuō)給其添麻煩了，并微信轉(zhuǎn)給其500元，過(guò)了幾天其退給了劉某1。該筆業(yè)務(wù)是行政受理大廳的人員辦理的，其未打過(guò)招呼。王某辦照的監(jiān)控視頻只保留3個(gè)月，從工商戶(hù)登記檔案看是王某本人辦理，手續(xù)合法合規(guī)。
6.證人宮某的證言證明：系東麗區(qū)政府南大橋村居委會(huì)工作人員。王某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照上的地址天津市東麗區(qū)南大橋村衛(wèi)康南里4條16號(hào)不存在。
7.證人張某的證言證明：其和梁某因工作原因認(rèn)識(shí)，和王某沒(méi)有見(jiàn)過(guò)面。2018年6月左右，梁某聯(lián)系其為王某辦理宅易貸房屋抵押貸款業(yè)務(wù)，抵押王某的康達(dá)公寓一套房子。當(dāng)時(shí)房本上有個(gè)孫某某的抵押，其告訴對(duì)方一抵?jǐn)?shù)額大，找平安普惠公司做二抵，抵押不出多少錢(qián)。梁某詢(xún)問(wèn)如果墊資把抵押涂銷(xiāo)，讓平安普惠公司進(jìn)一抵最大抵押額多少。其聯(lián)系了平安普惠公司負(fù)責(zé)這項(xiàng)業(yè)務(wù)的趙某，得知最大抵押320余萬(wàn)元，年化率10%左右，其轉(zhuǎn)告了梁某。2017年7月，梁某打電話(huà)說(shuō)做王某的這個(gè)業(yè)務(wù)，其把宅易貸產(chǎn)品的有關(guān)情況發(fā)給他，就是客戶(hù)在貸款前用本人手機(jī)號(hào)碼下載“平安普惠ＡＰＰ”，后點(diǎn)擊宅易貸產(chǎn)品，按照ＡＰＰ的流程注冊(cè)、人臉識(shí)別、填寫(xiě)個(gè)人房屋信息、個(gè)人工作信息等資料，后發(fā)送給平安普惠ＡＰＰ的業(yè)務(wù)代表，由業(yè)務(wù)代表把客戶(hù)的情況傳到總部，系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)測(cè)出一個(gè)最大抵押數(shù)額，具體貸款值以簽訂貸款合同為準(zhǔn)。三四天后，梁某說(shuō)客戶(hù)申請(qǐng)完額度了，和其告知的數(shù)額相同。下一步是貸款中介給客戶(hù)做件兒，即提供必要的貸款資料，包括購(gòu)銷(xiāo)合同、客戶(hù)流水、房本、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章。營(yíng)業(yè)執(zhí)照和公章是客戶(hù)和對(duì)手雙方的，根據(jù)平安宅易貸產(chǎn)品的特點(diǎn)，客戶(hù)需要提供房屋作為抵押，擔(dān)保購(gòu)銷(xiāo)合同的金額，如果不還錢(qián)，平安普惠公司將經(jīng)法院拍賣(mài)房屋還貸款。給客戶(hù)做件一般是中介做，放貸企業(yè)如銀行和保險(xiǎn)公司看貸款人房屋抵押，只要抵押物合規(guī)足值，對(duì)于營(yíng)業(yè)執(zhí)照、合同等不看重，關(guān)鍵看房子價(jià)值。梁某表示會(huì)去做件兒，期間梁某說(shuō)王某是劉某1的客戶(hù)，后劉某1就貸款事也與其聯(lián)系過(guò)。做件兒后需要客戶(hù)和公司業(yè)務(wù)代表簽訂貸款合同等，由業(yè)務(wù)代表將簽好字的購(gòu)銷(xiāo)合同和其他材料審核后再上傳平安普惠公司系統(tǒng)進(jìn)行書(shū)面遠(yuǎn)程審查，客戶(hù)需要保證合同的真實(shí)有效并簽字拍照。系統(tǒng)認(rèn)定貸款合同成立后，工作人員帶客戶(hù)到房管局進(jìn)行抵押登記，后公司放款。簽約當(dāng)天其沒(méi)去，趙某告訴其是2018年9月12日王某去平安普惠公司辦理的貸款手續(xù)。這筆業(yè)務(wù)趙某給其返點(diǎn)6.5萬(wàn)，其留4000元，給了梁某6.1萬(wàn)元。
8.證人趙某的證言證明：系平安普惠公司的渠道專(zhuān)員。公司經(jīng)營(yíng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，有金融許可證。其通過(guò)張某的介紹，知道王某有貸款需求，王某曾辦理過(guò)平安普惠的宅易貸抵押貸款，那筆貸款不需要交易對(duì)手，直接給借款人放款，那筆貸款還清了。2018年9月12日，王某和曹某某、劉某1、曹某來(lái)和平區(qū)赤峰道國(guó)際金融中心17層，這次辦理的宅易貸需要交易對(duì)手。根據(jù)貸款規(guī)則，王某提供房屋作為抵押，貸款出來(lái)的資金打到交易對(duì)手曹某的賬戶(hù)，用于王某與曹某的化妝品購(gòu)銷(xiāo)合同的履行，曹某某和劉某1在辦理貸款過(guò)程中催促其盡快辦。其將房屋抵押貸款合同和告知書(shū)給王某、曹某，她倆閱讀后王某簽字蓋章，曹某往化妝品購(gòu)銷(xiāo)合同上加蓋了一個(gè)公章。其只負(fù)責(zé)將客戶(hù)約到公司，保證客戶(hù)身份真實(shí)，貸款的意思表示真實(shí)。貸款品種選擇和貸款利息等由客服和法務(wù)部對(duì)接。王某的貸款銀行是系統(tǒng)隨機(jī)生成的，如果王某不還款，公司墊付給銀行，然后公司再根據(jù)抵押合同去法院起訴并拍賣(mài)王某的抵押物房屋。2018年12月起公司安排其找王某催收，王某說(shuō)錢(qián)被曹某某給坑了，讓其找曹某某要錢(qián)，其聯(lián)系曹某某，他讓其寬限幾天。其催收到2019年2月，曹某某一直沒(méi)還錢(qián)，其將逾期的貸款件交給貸后部。其審核過(guò)王某的貸款材料，從外觀上沒(méi)問(wèn)題，王某貸款的意思是真實(shí)的，也提供了足額的抵押物。對(duì)于王某和曹某之間的假化妝品買(mǎi)賣(mài)合同這事，其當(dāng)時(shí)沒(méi)有讓雙方提供稅務(wù)機(jī)關(guān)的手續(xù)和進(jìn)貨增值稅專(zhuān)用發(fā)票來(lái)確定雙方的合同真實(shí)性，其沒(méi)有把關(guān)到位，存在過(guò)失。王某的這筆貸款大概是324萬(wàn)元，其給張某咨詢(xún)費(fèi)81150元。
9.證人位樂(lè)樂(lè)的證言證明：其是平安普惠公司天津赤峰道第一分公司受理柜員，負(fù)責(zé)與客戶(hù)簽約和審核工作，2018年9月12日王某來(lái)公司簽約，其作為業(yè)務(wù)人員必須看著客戶(hù)親自在合同上簽字。在面簽之前，客戶(hù)下載平安普惠ＡＰＰ，并填寫(xiě)申請(qǐng)貸款的所有文件，提供相應(yīng)的合法合規(guī)的材料上傳后，系統(tǒng)自動(dòng)判定一個(gè)出值，客戶(hù)拿著這個(gè)出值來(lái)公司面簽。其審核了王某上傳的材料與現(xiàn)場(chǎng)帶來(lái)的材料一致，才進(jìn)入下一個(gè)環(huán)節(jié)簽約。其詢(xún)問(wèn)了王某申請(qǐng)這筆貸款是否本人真實(shí)意思表示，王某表示是自愿的，她本人在最高額抵押合同、債權(quán)清償協(xié)議、婚姻承諾書(shū)、電子簽名確認(rèn)書(shū)等文書(shū)簽字了，其的業(yè)務(wù)完成。其無(wú)法審核出王某的收入證明和購(gòu)銷(xiāo)合同是虛假的，下戶(hù)是另一個(gè)部門(mén)負(fù)責(zé)，不認(rèn)識(shí)曹某某、孫某、劉某1。平安財(cái)險(xiǎn)公司與其公司是一個(gè)集團(tuán)。
10.證人劉某2的證言證明，系華夏銀行廈門(mén)分行普惠金融部總經(jīng)理助理。銀行與平安財(cái)險(xiǎn)公司、平安普惠公司有合作，銀行全部是線上機(jī)器審核。三方獨(dú)立審核，貸款人需要符合準(zhǔn)入條件。銀行審核材料，對(duì)于收入證明、流水是綜合看貸款人的個(gè)人資質(zhì)，例如個(gè)人房產(chǎn)等情況。監(jiān)管部門(mén)要求30萬(wàn)以上的資金必須采用受托支付方式。
11.證人馮某的證言證明：其是平安融資擔(dān)保（天津）有限公司法務(wù)部工作人員。其公司以及平安惠普公司、平安財(cái)險(xiǎn)公司是一個(gè)集團(tuán)，業(yè)務(wù)上統(tǒng)一安排。王某與其公司做過(guò)兩筆業(yè)務(wù)，都是以她自有的天津市和平區(qū)康達(dá)公寓2-1505房屋設(shè)置抵押給其公司。第一筆業(yè)務(wù)是2017年5月31日放款，現(xiàn)已結(jié)清并涂銷(xiāo)抵押。第二筆是2018年9月14日放款，現(xiàn)已逾期違約。2018年9月12日，王某到和平區(qū)赤峰道國(guó)際金融中心17樓簽訂了貸款合同、最高額委托擔(dān)保合同、個(gè)人借款保證保險(xiǎn)合同、最高額反擔(dān)保抵押合同，并在和平區(qū)房地產(chǎn)登記制證中心辦理了抵押登記。這筆業(yè)務(wù)的貸款銀行是華夏銀行廈門(mén)分行，由銀行提供貸款資金，其公司提供保證。王某購(gòu)買(mǎi)了其公司的保險(xiǎn)，以她的房屋在其公司設(shè)置抵押，平安財(cái)險(xiǎn)公司系該筆業(yè)務(wù)的抵押權(quán)人。王某申請(qǐng)的這筆貸款是互聯(lián)網(wǎng)簽約加王某簽字。貸款行與其公司存在合作，無(wú)論是否派員到場(chǎng)，該業(yè)務(wù)均可成立。王某簽訂的這筆貸款業(yè)務(wù)全稱(chēng)叫宅易經(jīng)營(yíng)貸，簡(jiǎn)稱(chēng)宅易貸，是為企業(yè)用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)創(chuàng)設(shè)的產(chǎn)品，貸款合同中要求客戶(hù)只能將貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，貸款只能打入與客戶(hù)存在買(mǎi)賣(mài)合同關(guān)系的關(guān)聯(lián)人即交易對(duì)手的賬戶(hù)。王某的這筆貸款交易對(duì)手賬戶(hù)是建設(shè)銀行尾號(hào)1808賬戶(hù)。王某知道貸款產(chǎn)品的合同約定，其公司盡到了交易的合理注意義務(wù)，保證讓客戶(hù)知悉交易的品種、價(jià)格。2018年9月12日，其公司一名柜員和業(yè)務(wù)員倆人在場(chǎng)，對(duì)王某的購(gòu)銷(xiāo)合同已盡到了審核義務(wù)，認(rèn)為申請(qǐng)貸款是真合同。這筆貸款王某只還了兩期，2018年12月15日起王某違約，未能還款，其公司根據(jù)保證合同和保險(xiǎn)合同，于2019年2月26日向貸款銀行廈門(mén)分行全額理賠，代為清償了債務(wù)共3068553.53元。因王某違約造成公司的損失，采用民事訴訟方式找王某追償，拍賣(mài)王某的抵押物房產(chǎn)優(yōu)先受償?，F(xiàn)公司尚未完成追償過(guò)程，目前經(jīng)濟(jì)損失無(wú)法確定。
12.證人孟某的證言證明：系平安普惠公司的法律顧問(wèn)。因王某提供的抵押物房屋是唯一房屋，目前由王某及她兒子居住，且已被查封，所以公司暫時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)，損失的具體數(shù)額主張3068553.53元，不包括違約金和可能產(chǎn)生的執(zhí)行等費(fèi)用。王某這個(gè)業(yè)務(wù)流程是客戶(hù)ＡＰＰ操作加線下簽約，最終由銀行放款，客戶(hù)的房屋抵押在平安財(cái)險(xiǎn)公司，如果客戶(hù)不還錢(qián)，平安財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)合同約定代償銀行貸款，后向客戶(hù)追償，平安財(cái)險(xiǎn)公司通過(guò)民事訴訟挽回?fù)p失。
13.證人馬某的證言證明：2018年10月13日，曹某某聯(lián)系其，稱(chēng)他的前員工王某因平安普惠公司的一筆貸款需要還月供，以曹某某姐姐的驗(yàn)資款作保證向其借6萬(wàn)元，月息4200元，借款期一個(gè)月，次日其向王某轉(zhuǎn)款6萬(wàn)元。一個(gè)月后，其讓王某還款，王某說(shuō)沒(méi)錢(qián)，讓其找曹某某，他也不還錢(qián)。同年11月18日其對(duì)王某提起民事訴訟，其勝訴。判決生效后，法院查封了王某位于康達(dá)公寓的房屋。
14.證人劉某3的證言證明：系曹某前夫的表弟。2017年7月21日，曹某將實(shí)際是她前夫所有的一套和平區(qū)西康路房屋在銀行抵押貸款570萬(wàn)，2018年底，被人上門(mén)要賬。
15.證人鄭某的證言證明：其與曹某某租房居住，生育二個(gè)孩子。因曹某某外債很多，所以其選擇同居不結(jié)婚。其不知道曹某某犯法的事情。
16.證人董某的證言證明：因王某房屋抵押后，貸出來(lái)的錢(qián)償還了曹某欠梁某的債務(wù)20萬(wàn)元本金一事，2020年8月17日，其代兒子梁某退賠王某23萬(wàn)元，加上同年1月10日梁某退賠王某2萬(wàn)元，一共退賠25萬(wàn)元。
三、書(shū)證
1.案件來(lái)源、抓獲經(jīng)過(guò)、110接處警單、移送案件通知書(shū)、立案決定書(shū)證明：2019年3月29日，被害人王某到東麗分局張貴莊派出所報(bào)案稱(chēng)，2018年2月通過(guò)曹某某認(rèn)識(shí)他的姐姐曹某，后通過(guò)二人，王某在位于和平區(qū)赤峰道國(guó)際金融中心的平安普惠公司抵押房產(chǎn)貸款324.6萬(wàn)元，后發(fā)現(xiàn)被曹某某、曹某詐騙。公安東麗分局當(dāng)日受理后，于同年4月1日將案件移送至公安和平分局，同年4月23日公安和平分局立案?jìng)刹椋?019年6月13日，將被告人曹某某抓獲。
2.王某不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)證明：和平區(qū)哈密道128號(hào)康達(dá)公寓×號(hào)房屋為王某名下單獨(dú)所有。2017年5月24日至2022年5月23日，抵押平安普惠公司336.5萬(wàn)元；2018年5月2日至2028年5月2日抵押孫某270萬(wàn)；2018年9月12日至2026年12月21日，抵押平安財(cái)險(xiǎn)公司436.8萬(wàn)元。
3.以王某的房產(chǎn)向劉某1借款、王某房產(chǎn)做抵押及資金去向的書(shū)證
⑴借款合同證明：2018年5月2日簽訂，貸款人孫某，借款人王某，借款270萬(wàn)，期限2018年5月2日至2028年5月2日，王某用康達(dá)公寓做抵押，雙方簽字。
⑵抵押合同、知曉函證明：2018年5月2日簽訂，抵押權(quán)人孫某，抵押人王某，抵押金額270萬(wàn)，房屋抵押。雙方對(duì)此知曉。
⑶銀行卡交易明細(xì)清單證明：
①王某尾號(hào)0578農(nóng)行卡交易明細(xì)：2018年5月2日孫某存入270萬(wàn)，當(dāng)日現(xiàn)支58.6萬(wàn)；當(dāng)日及同年5月14日轉(zhuǎn)入尾號(hào)0043曹某某農(nóng)行卡100萬(wàn)＋45萬(wàn)＋25萬(wàn)元＝170萬(wàn)；37萬(wàn)轉(zhuǎn)入平安普惠公司。
②曹某某尾號(hào)0043招商銀行卡交易明細(xì)：2018年5月2日余額85.96元，當(dāng)日王某轉(zhuǎn)入100萬(wàn)＋45萬(wàn)；2018年5月14日，該卡內(nèi)余額3327元，當(dāng)日王某轉(zhuǎn)入25萬(wàn)。上述資金去向：曹某某轉(zhuǎn)賬給曹某65萬(wàn)、鄭某3.7萬(wàn)、劉學(xué)順37500元、楊冬梅8050元、招行5200元、信用卡還款16811.43元、錢(qián)金鵬269200元、郭鵬13萬(wàn)，向其本人賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬408990元。
4.在山東高速借款280萬(wàn)元的證據(jù)及資金去向證明
⑴王某名下尾號(hào)8429中信銀行卡賬戶(hù)明細(xì)：2018年9月10日，山東高速公司存入100萬(wàn)＋100萬(wàn)＋80萬(wàn)＝280萬(wàn)，同日該卡支取270萬(wàn)＋8.4萬(wàn)＋取現(xiàn)15908元，剩余92元。
⑵王某270萬(wàn)元還款的去向：2018年9月10日，孫某劃款270萬(wàn)元入其尾號(hào)0814帳戶(hù)，后向劉某1尾號(hào)6111帳戶(hù)轉(zhuǎn)帳100萬(wàn)元＋100萬(wàn)元＋57.84萬(wàn)元＝257.84萬(wàn)元。
5.曹某某向劉某1借款15萬(wàn)元
⑴孫某賬戶(hù)明細(xì)：2018年8月13日，曹某某尾號(hào)0043銀行卡轉(zhuǎn)入15萬(wàn)元；次日轉(zhuǎn)給張某415萬(wàn)元。
⑵張某4賬戶(hù)明細(xì)：2018年8月14日，孫某轉(zhuǎn)入15萬(wàn)元，同日轉(zhuǎn)出給劉某1。
⑶劉某1賬戶(hù)明細(xì)：2018年8月13日，劉某1尾號(hào)8998中國(guó)銀行卡轉(zhuǎn)出30萬(wàn)元，次日收回15萬(wàn)元。
6.以王某房產(chǎn)向平安普惠公司貸款及資金去向的書(shū)證證明
⑴王某在平安普惠ＡＰＰ申請(qǐng)額度手機(jī)截屏：證實(shí)王某房屋貸款額度情況。
⑵王某貸款材料，包括
①天津市不動(dòng)產(chǎn)登記簿查詢(xún)證明：王某名下和平區(qū)哈密道128號(hào)康達(dá)公寓×號(hào)房產(chǎn)情況。
②照片：王某手持身份證在天津市不動(dòng)產(chǎn)登記中心不動(dòng)產(chǎn)登記一部門(mén)前；王某手持身份證與趙某工作證照；ＡＰＰ捕捉人臉照片；王某身份證照片。
③不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書(shū)：平安普惠公司權(quán)利價(jià)值336.5萬(wàn)元和孫某權(quán)利價(jià)值270萬(wàn)元。
④化妝品采購(gòu)合同：甲方（賣(mài)方）環(huán)球融通公司，乙方（買(mǎi)方）天津市東麗區(qū)朝霞化妝品經(jīng)營(yíng)部，雙方蓋章，甲方開(kāi)戶(hù)名曹某，開(kāi)戶(hù)行建設(shè)銀行，賬戶(hù)尾號(hào)2080。
⑤居民戶(hù)口簿、說(shuō)明、民事調(diào)解書(shū)：王某婚姻狀況。
⑥還款明細(xì)表。
⑦平安財(cái)險(xiǎn)公司與王某關(guān)于保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)及債務(wù)清償協(xié)議書(shū)。雙方蓋章簽字。
⑧王某收入證明：系手寫(xiě)。朝霞化妝品營(yíng)業(yè)部證明王某在該公司個(gè)人年收入240萬(wàn)元。
⑶最高額抵押合同：抵押人王某，抵押權(quán)人平安財(cái)險(xiǎn)公司，抵押期限2018年9月12日至2026年12月21日，抵押擔(dān)保金額463.8萬(wàn)元，抵押物康達(dá)公寓Ｂ幢1523-1527，甲乙雙方簽字蓋章。
⑷平安財(cái)險(xiǎn)公司擔(dān)保的王某于2018年9月12日申請(qǐng)最高額抵押貸款材料，包括：
①最高額委托擔(dān)保合同及補(bǔ)充協(xié)議：甲方王某，乙方平安普惠公司，雙方就甲方與平安財(cái)險(xiǎn)公司簽署的《最高額抵押合同》，約定保險(xiǎn)責(zé)任及數(shù)額情況。
②華夏銀行個(gè)人最高額融資合同：甲方王某，乙方華夏銀行廈門(mén)分行。甲方可向乙方申請(qǐng)使用最高融資額度324.6萬(wàn)元，用于個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款使用。自2019年9月6日至2023年8月16日，在最高額融資期限內(nèi)，甲方對(duì)已清償?shù)娜谫Y額度可再次申請(qǐng)使用。平安財(cái)險(xiǎn)公司出具以乙方為被保險(xiǎn)人的個(gè)人借款保證保險(xiǎn)保單。王某簽字。
③最高額保證合同：甲方平安普惠公司，乙方平安財(cái)險(xiǎn)公司。為確保借款人與乙方簽訂的協(xié)議履行，甲方向乙方提供一般保證擔(dān)保。雙方蓋有公章。
④服務(wù)委托書(shū)：王某委托平安普惠公司提供保證擔(dān)保、提供綜合性融資咨詢(xún)及相關(guān)服務(wù)。王某愿意支付服務(wù)費(fèi)。分別有委托方簽字、受托方蓋章。
⑤平安財(cái)險(xiǎn)公司平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)投保單：投保人王某，被保險(xiǎn)人華夏銀行廈門(mén)分行，保險(xiǎn)人平安財(cái)險(xiǎn)公司，按月繳納保費(fèi)。投保人王某簽字。
⑥平安財(cái)險(xiǎn)公司平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)單：投保人王某，被保險(xiǎn)人華夏銀行廈門(mén)分行，平安個(gè)人借款保證保險(xiǎn)金額的情況。
⑧個(gè)人借款合同（個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)—華夏銀行廈門(mén)分行線上貸款專(zhuān)用）、還款計(jì)劃表：合同：甲方借款人王某，乙方貸款人華夏銀行廈門(mén)分行，貸款用于天津市東麗區(qū)朝霞化妝品經(jīng)營(yíng)部生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。貸款金額324.6萬(wàn)元，貸款期限36個(gè)月。以及年利率、月償還本金和月償還利息金額等情況。
⑸王某借記卡賬戶(hù)歷史明細(xì)清單證明：2018年2月1日至2018年9月11日，收入5000余元。
⑹朝霞化妝品營(yíng)業(yè)部營(yíng)業(yè)執(zhí)照、個(gè)體工商戶(hù)基本信息（戶(hù)卡）、天津市環(huán)野外景游艇銷(xiāo)售有限公司私營(yíng)公司基本情況（戶(hù)卡）、國(guó)家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)截屏證明：朝霞化妝品營(yíng)業(yè)部于2018年9月6日注冊(cè)，負(fù)責(zé)人王某；環(huán)野外景游艇銷(xiāo)售有限公司，法定代表人吳東華，實(shí)繳2.94萬(wàn)，股東王某實(shí)繳6000元。
⑺平安財(cái)險(xiǎn)公司出具的說(shuō)明：2019年2月26日，平安財(cái)險(xiǎn)公司向華夏銀行廈門(mén)分行理賠，理賠金額3068553.53元（包括本金3031126.12元，利息35743.98元、罰息1683.43元），平安財(cái)險(xiǎn)公司獲得代位追償權(quán)，有權(quán)向王某追回理賠金額以及違約金。
⑻履行保險(xiǎn)責(zé)任證明書(shū)：系華夏銀行廈門(mén)分行出具，平安財(cái)險(xiǎn)公司根據(jù)保險(xiǎn)單，于2019年2月26日向該行理賠本息合計(jì)3268553.53元。
⑼平安財(cái)險(xiǎn)公司、平安普惠公司天津分公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、保險(xiǎn)公司法人許可證、公司章程、住所登記信息表、分公司變更登記申請(qǐng)書(shū)等注冊(cè)材料：經(jīng)營(yíng)范圍。平安普惠公司天津赤峰道第二分公司住所：天津市和平區(qū)勸業(yè)場(chǎng)街赤峰道136號(hào)天津國(guó)際金融中心24層02室。
⑽曹某尾號(hào)2808建行卡交易明細(xì)：2018年9月14日，華夏銀行廈門(mén)分行匯入曹某賬戶(hù)324.6萬(wàn)元，同日轉(zhuǎn)出280萬(wàn)給王鵬（山東高速公司）；轉(zhuǎn)出23.44萬(wàn)元給梁某；同日21.16萬(wàn)元轉(zhuǎn)出至給曹某某，最后交易日2018年9月14日，余額0。
⑾梁某尾號(hào)2792招商銀行卡號(hào)明細(xì)：2018年9月14日，曹某尾號(hào)2808銀行卡轉(zhuǎn)入234400元；同日轉(zhuǎn)給孫某46400元，轉(zhuǎn)給郭峙驛94000元；2018年9月18日張某轉(zhuǎn)入61560元，同日轉(zhuǎn)給孫某48690元。
7.王某房產(chǎn)抵押最初抵押的情況證明：
⑴平安普惠公司擔(dān)保的王某2017年5月24日申請(qǐng)最高額抵押貸款材料，反擔(dān)保抵押物的房屋：津（2016）和平區(qū)不動(dòng)產(chǎn)權(quán)第1003407號(hào)。
⑵平安普惠公司出具王某貸款材料情況說(shuō)明：2017年5月31日，王某向重慶金安小額貸款有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)金安公司）借款50萬(wàn)，由平安普惠公司提供保證擔(dān)保，王某以其所有的房屋在平安普惠公司設(shè)立抵押反擔(dān)保。2018年5月3日，王某提前結(jié)清貸款，平安普惠公司抵押權(quán)注銷(xiāo)。
⑶還款明細(xì)表：2018年5月3日，王某還本金361529元，利息277.17元；擔(dān)保費(fèi)2000元。
⑷離婚協(xié)議書(shū)、離婚證照片、王某身份證照片、承諾書(shū)。
⑸最高額委托擔(dān)保合同、最高額保證合同、最高額反擔(dān)保抵押合同、王某不動(dòng)產(chǎn)抵押登記記錄材料、授信協(xié)議、證明：2017年5月24日，王某通過(guò)平安普惠公司向金安公司做房屋抵押借款50萬(wàn)元，期限至2022年5月23日，王某以自有房屋康達(dá)公寓房產(chǎn)做抵押等手續(xù)情況。
8.環(huán)球融通公司私營(yíng)公司基本情況（戶(hù)卡）、天津市恒升文化藝術(shù)交流有限公司私營(yíng)公司基本情況（戶(hù)卡）：環(huán)球融通公司于2015年2月3日成立，曹某是法定代表人，恒升文化公司于2014年4月30日成立，董偉是法定代表人，曹某某是股東，認(rèn)繳出資90萬(wàn)，實(shí)繳0元。
9.王某和曹某微信聊天記錄證明：2018年9月6日，王某向曹某發(fā)324.6萬(wàn)元審批中的截圖；2018年9月8日，王某：大姐，我到津塔了，一樓咖啡廳；2018年9月14日，發(fā)還款中的截圖，曹某均未回復(fù)。
10.微信轉(zhuǎn)賬截圖證明：2018年9月6日，劉某1收到曹某某轉(zhuǎn)賬2000元，轉(zhuǎn)給李某500元。
11.個(gè)體工商戶(hù)開(kāi)業(yè)登記檔案和天津市東麗區(qū)萬(wàn)新街市場(chǎng)監(jiān)督管理所出具的自查報(bào)告證明：王某的營(yíng)業(yè)執(zhí)照合規(guī)，王某自取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
12.民事裁定書(shū)證明：2019年12月9日，天津鐵路運(yùn)輸法院受理原告平安財(cái)險(xiǎn)公司與被告王某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同糾紛一案，因王某已在公安和平分局立案，故該院裁定駁回平安財(cái)險(xiǎn)公司的起訴。
13.查封決定書(shū)、協(xié)助查封通知書(shū)，協(xié)助執(zhí)行告知書(shū)、執(zhí)行通知書(shū)證明：因王某欠馬某6萬(wàn)元及欠平安普惠公司貸款，2019年1月24日、2019年5月16日，王某名下和平區(qū)康達(dá)公寓×號(hào)房產(chǎn)分別被查封。該房產(chǎn)已設(shè)定抵押權(quán)登記（平安財(cái)險(xiǎn)公司）。
14.曹某某個(gè)人信用報(bào)告證明：曹某某向王某借款前，曹某某的多張銀行卡顯示逾期。
15.匯款回單、收條、諒解書(shū)、承諾書(shū)、說(shuō)明證明：證實(shí)王某于2020年1月10日至同年8月17日期間，收到劉某1、孫某退款共58.6萬(wàn)元；梁某退款25萬(wàn)元。
16.轉(zhuǎn)款記錄：系曹某某與王某之間相互轉(zhuǎn)賬情況，自2018年5月2日至2019年6月，曹某某通過(guò)微信、支付寶、銀行轉(zhuǎn)賬方式給付王某共計(jì)124517元。
17.辨認(rèn)筆錄：被害人王某指認(rèn)出被告人曹某某。
18.戶(hù)籍材料證明：被告人曹某某的出生日期等自然身份情況。
四、被告人的供述及辯解
被告人曹某某的供述：其和王某之間是朋友間借貸關(guān)系，不存在詐騙。其是餐廳老板，她是服務(wù)員，認(rèn)識(shí)多年了。2018年4月王某找其幫她聯(lián)系貸款，找一個(gè)利息比較低的，2017年她貸款50萬(wàn)元，有近40萬(wàn)元貸款沒(méi)還，她需要貸款五六十萬(wàn)，還貸款以及他前夫要一二十萬(wàn)。其認(rèn)識(shí)人多，她相信其，其說(shuō)幫她聯(lián)系。在這個(gè)過(guò)程中其和王某商量說(shuō)，其有項(xiàng)目需要用錢(qián)，讓王某用房產(chǎn)多貸一些給其，找王某借款170萬(wàn)元，其按照年利息24%給她，她同意。后其聯(lián)系了以前在亞聯(lián)財(cái)公司貸款時(shí)認(rèn)識(shí)的孫某，其說(shuō)朋友（王某）在平安普惠公司做了一抵，到期還不上需要重新做。孫某問(wèn)了房子情況說(shuō)可以做，其跟孫某說(shuō)借款200萬(wàn)元左右，讓孫某聯(lián)系貸款，因?yàn)橘J款需要先把之前的抵押消了，所以需要孫某先聯(lián)系墊資；其又因急用錢(qián)做銀元生意，想墊資時(shí)把錢(qián)借出來(lái)盡快拿到錢(qián)。孫某就帶著其和王某找劉某1談貸款，當(dāng)時(shí)談的是劉某1幫其聯(lián)系銀行貸款，劉某1先給其提供過(guò)橋墊資220萬(wàn)元，以王某的康達(dá)公寓房子做抵押，劉某1說(shuō)聯(lián)系華明鎮(zhèn)的農(nóng)商銀行，一個(gè)多月貸款就能下來(lái)，墊資月息3%，其和王某用錢(qián)心切就同意了。王某簽訂的借款協(xié)議，劉某1墊資220萬(wàn)元，期限2個(gè)月，月息6.6萬(wàn)元，當(dāng)時(shí)其和王某約定其承擔(dān)利息。后其、王某和孫某去了和平區(qū)房管局，孫某以他的名義進(jìn)抵押時(shí)填了借款270萬(wàn)元，他說(shuō)這是行規(guī)，以后用錢(qián)不需要跑手續(xù)了。這次借款到王某賬戶(hù)270萬(wàn)元，孫某立即打到他的農(nóng)行賬戶(hù)58.6萬(wàn)元，包括第一個(gè)月息6.6萬(wàn)元，孫某的好處費(fèi)2萬(wàn)元，這8.6萬(wàn)元是談好的，剩下的是多抵押的那50萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)王某問(wèn)怎么回事，孫某還是進(jìn)抵押時(shí)的說(shuō)辭用多少錢(qián)還多少，其也跟王某這么解釋。之后王某與其到銀行給其轉(zhuǎn)了145萬(wàn)元，過(guò)了十幾天，王某又給其轉(zhuǎn)了25萬(wàn)元。轉(zhuǎn)145萬(wàn)元時(shí)，其給她打了借條，約定借款三年返還，年息24%，但借條在其這，后來(lái)丟了，再后來(lái)在勸業(yè)場(chǎng)派出所又補(bǔ)了一張借條，也在其手里。轉(zhuǎn)25萬(wàn)元時(shí)，其沒(méi)打借條，說(shuō)好以后補(bǔ)。王某借給其170萬(wàn)元，約定借款期限三年，本金最后還，月息2%，給利息的時(shí)間不固定。這170萬(wàn)元的實(shí)際用途：2018年5月份其分幾筆轉(zhuǎn)給其姐曹某80萬(wàn)元用于她還戚萌了，剩下的90萬(wàn)元其還了個(gè)人的債務(wù)。王某不知道這170萬(wàn)元的去向，其沒(méi)有跟她說(shuō)。
2018年5月3日孫某和王某去房管局清理了平安普惠公司一抵的尾款，之后劉某1約了銀行的人下戶(hù)，但那段時(shí)間王某和他前夫鬧矛盾，銀行的人沒(méi)法下戶(hù)做貸款。6月、7月其都給劉某1轉(zhuǎn)了利息，因?yàn)槠溥@方的原因?qū)е裸y行貸款辦不成，劉某1跟其說(shuō)只要每月正常給利息就延續(xù)這個(gè)借款，其同意。8月其也給劉某1利息了，9月1日其沒(méi)給利息，劉某1讓其打了6.6萬(wàn)元的欠條，讓其姐曹某做擔(dān)保。其和曹某一直相互拆借。2018年6月戚萌要錢(qián)時(shí)，其知道曹某找孫某等小額貸公司借錢(qián)了，因戚萌要的急，金額大，戚萌一是因家人患病，二是認(rèn)為資金不安全了，找曹某要錢(qián)，其和曹某說(shuō)了找王某借款170萬(wàn)元用于做銀元生意，曹某說(shuō)先借給她80萬(wàn)元周轉(zhuǎn)二三個(gè)星期。其跟曹某轉(zhuǎn)完錢(qián)后，知道她把錢(qián)還給了戚萌，因?yàn)樗菲菝鹊腻X(qián)，當(dāng)時(shí)曹某和戚萌都說(shuō)是突發(fā)事情，戚蔭已經(jīng)回加拿大了。其當(dāng)時(shí)轉(zhuǎn)給曹某80萬(wàn)元沒(méi)夠用，她后期又找其借幾十萬(wàn)。從2018年6月后，其和曹某的經(jīng)濟(jì)狀況都出了問(wèn)題，6月、7月還劉某1的利息都是找的民間高息借款。2018年8月13日因?yàn)槠浣悴苣承枰缅X(qián)，其就找孫某，他讓其去找劉某1，劉某1讓其簽了協(xié)議，其姐是借款人，其是擔(dān)保人，約定借款15萬(wàn)元，借期一個(gè)月，借15萬(wàn)元還30萬(wàn)元，如果提前還，可以減息，因?yàn)榧庇缅X(qián)就同意了。當(dāng)時(shí)給其打款共30萬(wàn)元，讓其立即往孫某的賬戶(hù)轉(zhuǎn)回去15萬(wàn)元，其實(shí)際到手15萬(wàn)元，其不欠孫某錢(qián)，是劉某1讓其轉(zhuǎn)給孫某的。
其用王某的房子貸款找了好幾家公司都貸不下來(lái)，2018年8月底，孫某跟其和王某、曹某說(shuō)，梁某在平安普惠公司有關(guān)系可以辦宅易貸，這個(gè)產(chǎn)品不需要下戶(hù)，孫某讓其和王某準(zhǔn)備手續(xù)。當(dāng)時(shí)劉某1急于抽回資金，孫某說(shuō)先得找一家墊資的，把劉某1的墊資撤了，因?yàn)橛械盅旱姆孔硬荒茏鲑J款，孫某或劉某1找津塔的山東高速公司做墊資，把孫某和劉某1的錢(qián)撤了，并帶著曹某和王某辦理了銀行卡和Ｕ盾。2018年9月用王某的房子在山東高速公司借款280萬(wàn)元，其中270萬(wàn)元還了劉某1、孫某，包括220萬(wàn)元的借款、九月份的6.6萬(wàn)元利息、違約罰息6.6萬(wàn)元、孫某好處費(fèi)2萬(wàn)元、曹某的欠款4.8萬(wàn)元，以及劉某1借給其15萬(wàn)元還30萬(wàn)元的借款。其和曹某借款15萬(wàn)元還30萬(wàn)元的債務(wù)不應(yīng)算到王某身上，其次其和劉某1當(dāng)時(shí)約定了辦下來(lái)銀行貸款后利息可以減免，但最后他沒(méi)減免還對(duì)其罰息，曹某的欠款4.8萬(wàn)元也是硬扣的，其不認(rèn)可。給山東高速公司手續(xù)費(fèi)8.4萬(wàn)元，還有1萬(wàn)多元其取現(xiàn)都給孫某了，他說(shuō)是各種手續(xù)費(fèi)、下戶(hù)費(fèi)。
宅易貸需要抵押物，當(dāng)時(shí)劉某1和孫某都知道其沒(méi)有償還能力，只能利用王某的房子作為抵押。其當(dāng)時(shí)投資失敗，也欠了不少家欠款，沒(méi)有再找別人借款的能力了。劉某1知道其這個(gè)處境，其欠著他的錢(qián)，別的地方不可能借給其錢(qián)。宅易貸就是以借款人的房屋作抵押，以有買(mǎi)賣(mài)經(jīng)營(yíng)為由向銀行借款，錢(qián)款直接打到交易對(duì)手賬戶(hù)，這都是孫某在辦這事過(guò)程中告訴其和王某的。孫某、劉某1找其要了王某的照片和身份證，還要了2000元好處費(fèi)用于給王某辦營(yíng)業(yè)執(zhí)照，其去東麗區(qū)工商所找姓李的取回了營(yíng)業(yè)執(zhí)照，實(shí)際上王某不經(jīng)營(yíng)朝霞化妝品店。去面簽之前，梁某讓其找王某下載ＡＰＰ做了個(gè)臉識(shí)別，系統(tǒng)出了一個(gè)貸款值是324.6萬(wàn)元。其和王某商量愿意貸款324.6萬(wàn)元，平安普惠公司一個(gè)月要還12萬(wàn)多，月息百分之一點(diǎn)幾，盡可能先把前三個(gè)月的還款貸出來(lái)。其向王某承諾，王某借給其的錢(qián)以及多貸出來(lái)的錢(qián)放在曹某那，曹某給王某分紅和返利，曾做了一個(gè)股份協(xié)議，但沒(méi)成。孫某和梁某還找曹某要了公司的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、公章等。曹某在孫某，劉某1、梁某處有欠款，他們讓曹某當(dāng)假交易對(duì)手。9月中旬，去了赤峰道上的平安普惠公司辦理宅易貸面簽，王某、曹某、孫某在屋里，因?yàn)橥跄车纳矸葑C、戶(hù)口本、房本等材料都在孫某手中，所以他也在里面辦手續(xù)，其和梁某、劉某1在樓道等著。簽完協(xié)議其看到有一份買(mǎi)賣(mài)協(xié)議，不知道是誰(shuí)做的。面簽后平安普惠公司的人員下戶(hù)，之后進(jìn)抵，最后用王某的房子抵押貸款324.6萬(wàn)元，因?yàn)楫?dāng)天王某接孩子，讓其從孫某處拿銀行卡，孫某給其銀行卡時(shí)告訴其有280萬(wàn)元還了墊資的山東高速公司，23.44萬(wàn)元還了曹某欠梁某的錢(qián)，讓其姐與王某做手續(xù)，其也想著讓曹某與王某寫(xiě)個(gè)借條，讓曹某還，這筆錢(qián)實(shí)際是孫某、梁某硬扣的。其查了這張卡里還剩下21萬(wàn)余元，其取現(xiàn)2萬(wàn)元，余款其用網(wǎng)銀轉(zhuǎn)走，給了曹某8萬(wàn)元急用，其余的錢(qián)其用于還款了。
其沒(méi)有騙王某，其找王某借款是為了做銀元的投資業(yè)務(wù)。2017年12月其簽訂了代理服務(wù)協(xié)議，看好銀元的升值空間，想募集300萬(wàn)至500萬(wàn)元去民間購(gòu)買(mǎi)收集銀元。其找王某借錢(qián)時(shí)有大量的古玩古董，準(zhǔn)備找拍賣(mài)公司拍賣(mài)，其找王某借款三年，這期間其能把項(xiàng)目做起來(lái)。其實(shí)際沒(méi)做成銀元生意，找王某借的170萬(wàn)元都用來(lái)還債了。其有投資500萬(wàn)元左右的古玩古董，大部分在其姐的公司放著，即使其沒(méi)錢(qián)了可以賣(mài)這些古董還給王某。2018年7、8月份，其姐的經(jīng)濟(jì)狀況急轉(zhuǎn)直下，有些古董被高利貸公司抱走了，還有些被其姐抵押了。其本人投資藝術(shù)品文玩10余年，至2014年其為投資文玩多舉外債，已無(wú)力清償，其從民間花1萬(wàn)多元收購(gòu)了銀元，本打算將這些銀元在北京鑒定后出賣(mài)賺差價(jià)，但經(jīng)鑒定這些銀元都是假貨，所以沒(méi)做成，算上鑒定、收購(gòu)、交通費(fèi)用共花了不到2萬(wàn)元。因?yàn)楣磐婀哦儸F(xiàn)周期很長(zhǎng)，行情不是特別好，不好成交。其被羈押前籌劃一個(gè)快餐連鎖半年多了，朋友出錢(qián)，其經(jīng)營(yíng)，已到選址階段，其有能力還上錢(qián)，王某之所以借給其錢(qián)也是知道其的實(shí)力。2018年與王某補(bǔ)充借款協(xié)議時(shí)，王某認(rèn)可其和她的借款關(guān)系。2017年其開(kāi)始借錢(qián)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)，找朋友和小額貸借款。到2018年已欠百八十萬(wàn)了，在向劉某1借款之前，其有二百多萬(wàn)元的債務(wù)。這些債務(wù)包括其欠其姐100多萬(wàn)，信用卡欠十幾萬(wàn)，小額貸欠二三十萬(wàn)元，還有找朋友借了五六十萬(wàn)，月息3%-4%，當(dāng)時(shí)找王某借錢(qián)也是想降低還款壓力，找王某借錢(qián)是月息2%。其名下的房子在2016年底賣(mài)了，車(chē)輛過(guò)戶(hù)給前妻了，也沒(méi)有存款，現(xiàn)在其名下無(wú)任何資產(chǎn)。其經(jīng)濟(jì)來(lái)源于出售部分藏品，2017年賣(mài)了玉器、硯臺(tái)之類(lèi)有幾萬(wàn)元，2018年出售的比較零碎也是幾萬(wàn)元，其的經(jīng)濟(jì)來(lái)源不夠養(yǎng)家用的。其之前承諾的24%年利息沒(méi)給王某，其當(dāng)時(shí)跟王某說(shuō)獲利得一年后，所以沒(méi)給王某利息，當(dāng)時(shí)沒(méi)想到資金鏈出了問(wèn)題。借款后給王某轉(zhuǎn)了十幾萬(wàn)，是什么錢(qián)其倆人沒(méi)算清楚。
找劉某1借款220萬(wàn)元，還款270萬(wàn)元，多還50萬(wàn)元是他們硬扣的，這50萬(wàn)元包括其跟曹某的欠款，借15還30萬(wàn)元；6.6萬(wàn)元是9月份的利息；還有一個(gè)6.6萬(wàn)元是罰息，因?yàn)?月1日利息沒(méi)錢(qián)還，讓其簽了借條，欠劉某16.6萬(wàn)元；4.8萬(wàn)元打給梁某，是曹某的欠款；還有2萬(wàn)元不知道是什么錢(qián)。王某的這筆324.6萬(wàn)元貸款，其個(gè)人借款170萬(wàn)元，從孫某手中拿到曹某的銀行卡將余額21多萬(wàn)元?jiǎng)澴哂糜趦斶€個(gè)人債務(wù)了。剩下的錢(qián)與其沒(méi)關(guān)系，都是劉某1、孫某、梁某強(qiáng)迫王某替其和曹某償債，收取高額的利息、手續(xù)費(fèi)。有20多萬(wàn)元經(jīng)孫某操作進(jìn)入梁某賬戶(hù)，孫某說(shuō)是曹某欠梁某的錢(qián)，其不認(rèn)可這種扣款方式。曹某認(rèn)為她欠梁某的錢(qián)，但當(dāng)時(shí)她沒(méi)錢(qián)，也沒(méi)說(shuō)怎么還，還有50萬(wàn)元是王某償還她自己的舊債務(wù)。
王某知道其和曹某資金鏈斷的事情。2018年7、8月份孫某告訴王某說(shuō)其外面欠了很多債務(wù)，王某問(wèn)其是否有這個(gè)情況，其告訴王某小心劉某1和孫某，盡量別單獨(dú)接觸，別輕易相信他們。因?yàn)檫M(jìn)抵押的是王某的房子，當(dāng)時(shí)的貸款下不來(lái)，其也沒(méi)錢(qián)還。其還告訴王某，其姐周轉(zhuǎn)一下就還給其，其還能做投資用。剩下的90萬(wàn)元其償還個(gè)人債務(wù)了，告訴王某買(mǎi)的這些古董拖欠著別人的貨款，這些古董肯定能賣(mài)出去回款的。實(shí)際上這90萬(wàn)元不是貨款，是還信用卡透支、小額貸的錢(qián)以及還了找別人的借款。其對(duì)王某說(shuō)會(huì)按照借款的約定兌現(xiàn)利息和本金，有大量古玩古董變現(xiàn)后都能償還她，所以王某沒(méi)再說(shuō)什么。其找王某借款時(shí)說(shuō)需要一些資金周轉(zhuǎn)，但她不知道其的經(jīng)濟(jì)狀況。
其知道王某母子被趕出房屋的事情。這是因?yàn)?018年7月底其姐為了給戚萌還錢(qián)，找呂某借錢(qián)30萬(wàn)元，月息15%，到手24.5萬(wàn)元。當(dāng)時(shí)曹某資質(zhì)不行，找王某擔(dān)保。2018年11月王某告訴其，因曹某沒(méi)還錢(qián)，呂某用王某的房子簽了十年的租賃合同，將她和孩子趕出來(lái)了。曹某愿意承擔(dān)向呂某的借款30萬(wàn)元，跟王某補(bǔ)了借條。2018年12月中旬，其的債務(wù)狀況更嚴(yán)重，其和曹某欠很多高額債務(wù)。其當(dāng)時(shí)告訴王某，平安普惠公司處理這個(gè)房子是早晚的事情，要及時(shí)止損，讓王某賣(mài)房后租房住，還說(shuō)法院拍賣(mài)價(jià)格比自己賣(mài)的低。王某最后一次與其見(jiàn)面時(shí)，其讓王某賣(mài)房止損，當(dāng)時(shí)王某跟著其，其就跑了，但后來(lái)還微信聯(lián)系，微信給她轉(zhuǎn)生活費(fèi)，其沒(méi)有詐騙她。王某不同意賣(mài)房，報(bào)案了。
以上證據(jù)，業(yè)經(jīng)當(dāng)庭舉證、質(zhì)證，證據(jù)查證屬實(shí)，本院予以確認(rèn)。
庭審中，被告人曹某某的辯護(hù)人提交了下列證據(jù)：
1.借款協(xié)議：主要內(nèi)容，借款人曹某某從出借人王某處借款170萬(wàn)元，雙方約定2021年5月31日前全額一次性返還。按照年利息24%支付利息，雙方簽字，日期2018年5月31日。辯護(hù)人提出，該協(xié)議是2018年12月在勸業(yè)場(chǎng)派出所，由曹某某與王某自愿簽訂，協(xié)議上的日期是倒簽的，該協(xié)議雙方未約定借款用途，以證明雙方就是借貸關(guān)系。
2.借條：主要內(nèi)容，借款人曹某某從出借人王某處借款145萬(wàn)元，該款通過(guò)王某的招商銀行尾號(hào)0043卡轉(zhuǎn)賬，日期2018年5月2日。以證明雙方是借貸關(guān)系。
3.股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議：主要內(nèi)容，2018年1月3日甲方曹某，乙方王某，就環(huán)球融通公司的股權(quán)轉(zhuǎn)讓達(dá)成協(xié)議。曹某同意將持有的環(huán)球融通公司股權(quán)以170萬(wàn)元的價(jià)格轉(zhuǎn)讓給乙方，股權(quán)轉(zhuǎn)讓后由曹某繼續(xù)出任公司法人，為王某代持該公司51%的股權(quán)。乙方承諾最晚于2018年5月31日前全額支付170萬(wàn)元；曹某承諾轉(zhuǎn)讓資金全部到位后，公司每年給王某的分紅利潤(rùn)不低于40萬(wàn)元。2021年5月31日后，在乙方提出申請(qǐng)的條件下，甲方同意以不低于170萬(wàn)元價(jià)格回購(gòu)乙方持有的股權(quán)，支付期限不得超過(guò)一個(gè)月。以證明被告人曹某某的姐姐曹某與被害人王某簽訂協(xié)議，將自己公司股份轉(zhuǎn)給被害人，但被害人王某沒(méi)有配合轉(zhuǎn)股手續(xù)導(dǎo)致變?yōu)榻杩睢?/p>
4.藝術(shù)收藏品抵押借款居間服務(wù)合同、代理商合作協(xié)議書(shū)、天津弘豐雅軒藝術(shù)品貿(mào)易有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)弘豐雅軒公司）營(yíng)業(yè)執(zhí)照：⑴居間服務(wù)合同，借款方（甲方）曹某某、曹某，居間方（乙方）覽圣堂（天津）文化發(fā)展有限公司。甲方因正當(dāng)合法經(jīng)營(yíng)的臨時(shí)性資金短缺，擬向出借人借入資金15萬(wàn)元，委托乙方提供借款業(yè)務(wù)和藝術(shù)品（借款人個(gè)人持有）抵押評(píng)估的系列服務(wù)，乙方同意接受甲方委托。甲方出具各類(lèi)藝術(shù)品25件，構(gòu)成藝術(shù)品收藏品資產(chǎn)總價(jià)值約60萬(wàn)元（藝術(shù)品持有人自行報(bào)價(jià)），借款月利率3%，借款期限2個(gè)月，由環(huán)球融通公司和公司股東曹某提供（擔(dān)保）瓷板畫(huà)一幅，價(jià)值800萬(wàn)元（藝術(shù)品持有人和擔(dān)保人自行報(bào)價(jià)）。委托乙方尋找有合法資金的出借人，按甲方要求時(shí)間落實(shí)資金。甲方按借款15萬(wàn)元總金額的3%月向乙方支付居間服務(wù)費(fèi)。雙方簽字、蓋有公章、2018年10月31日。⑵代理商合作協(xié)議書(shū)，甲方：北京公博古錢(qián)幣藝術(shù)品鑒定有限公司，乙方弘豐雅軒公司。2017年12月15日訂立，甲方授予乙方在天津（但不限于天津地區(qū)）進(jìn)行錢(qián)幣及藝術(shù)品鑒定評(píng)級(jí)的代理收集業(yè)務(wù)，代理有效期從2017年12月18日至2020年1月1日。⑶弘豐雅軒公司系有限責(zé)任公司，法定代表人鄭某，注冊(cè)資本100萬(wàn)元，成立時(shí)間2015年1月27日，經(jīng)營(yíng)范圍：藝術(shù)品、珠寶首飾、字畫(huà)等。以證明被告人曹某某在積極做生意還錢(qián)，合同中的名畫(huà)值800萬(wàn)元，有償還能力。曹某某曾經(jīng)有過(guò)多家公司，只是暫時(shí)遇到困難，不代表以后沒(méi)有還款能力。
5.成交確認(rèn)單、文玩照片及目錄：2013年至2015年期間，曹某某拍賣(mài)花瓶、掛件、把件等，金額總計(jì)26036元。以證明曹某某是做文玩的商人，一直在拍賣(mài)藏品變現(xiàn)。雖然文玩市場(chǎng)不景氣，變現(xiàn)困難，不代表曹某某沒(méi)有還款能力。
6.照片：2016年3月，曹某某在日本帶南開(kāi)大學(xué)訪問(wèn)團(tuán)訪問(wèn)日本文化遺存，以證明曹某某是古玩鑒賞家，有正當(dāng)生意及還款能力。
7.文章：系著名文物鑒賞家楊某4先生的文章，上面提到曹某某與南開(kāi)大學(xué)合作拍攝《日本傳統(tǒng)工藝》等教學(xué)片，該文章無(wú)出處、時(shí)間。以證明曹某某不是詐騙犯。
8.現(xiàn)金收條：曹某書(shū)寫(xiě)，收到王某出借的現(xiàn)金21萬(wàn)元，2019年1月22日，還款日2019年4月21日，該收條無(wú)王某簽字。以證明該款是324.6萬(wàn)元中曹某某從曹某卡中支出的21萬(wàn)元，由曹某向王某借款，并寫(xiě)了收條。
9.賬單詳情：2018年6月21日至2019年1月6日期間，曹某某向王某轉(zhuǎn)款總計(jì)105280元，以證明曹某某與王某之間有經(jīng)濟(jì)往來(lái)。
10.微信：王某向曹某某微信：借條我當(dāng)然要，我沒(méi)有以這個(gè)借條說(shuō)事，從開(kāi)始到現(xiàn)在，咱倆沒(méi)急著寫(xiě)借條，我是給你去周轉(zhuǎn)，你現(xiàn)在一筆生意都沒(méi)錢(qián)回來(lái)，我一分錢(qián)沒(méi)見(jiàn)到。我跟孩子怎么辦，你意思說(shuō)三年內(nèi)還給我，我都依著你們，誰(shuí)讓那錢(qián)給你們，按照約定，三年之內(nèi)還我錢(qián)就行。以證明王某讓曹某某三年之內(nèi)還錢(qián)。借款尚未到期。
被害人王某當(dāng)庭對(duì)辯護(hù)人提交的證據(jù)提出，其沒(méi)有與曹某進(jìn)行股權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)徊苣衬车慕钘l是在派出所寫(xiě)的，當(dāng)時(shí)因其被曹某借款的債權(quán)人呂某催債，被趕出其住房，報(bào)警后曹某某補(bǔ)寫(xiě)的；其讓曹某某寫(xiě)324.6萬(wàn)元的借條，他一直推脫；曹某的21萬(wàn)元借條上面沒(méi)有其簽字，其沒(méi)有收到；其不知道曹某某、曹某使用其的錢(qián)還債。
公訴人對(duì)辯護(hù)人提交的證據(jù)當(dāng)庭答辯，170萬(wàn)元的借款協(xié)議上雖然沒(méi)有寫(xiě)明借款理由，但被告人曹某某的供述與被害人王某的陳述一致，曹某某是以做生意的名義借款，且王某陳述曹某某表示每年有分紅也沒(méi)有兌現(xiàn)；代理商合同協(xié)議早于曹某某向王某的借款，曹某某此后沒(méi)有經(jīng)營(yíng)行為，協(xié)議中為借款抵押的一幅畫(huà)系自報(bào)價(jià)；在2018年向王某借款前就存在借新還舊的高利借貸行為；曹某某向王某的微信轉(zhuǎn)賬，當(dāng)庭曹某某供述微信轉(zhuǎn)賬是出于王某租房及朋友間的贈(zèng)與，與本案借款、還款無(wú)關(guān)；曹某出具的21萬(wàn)元借條沒(méi)有王某的簽字，不能證明與本案的關(guān)聯(lián)性。
針對(duì)辯護(hù)人提出的上述證據(jù)及辯護(hù)人以此提出的證明觀點(diǎn)，經(jīng)審查，本院認(rèn)為：證據(jù)1、2，只能證實(shí)曹某某在事后補(bǔ)寫(xiě)借條、借款協(xié)議的情節(jié)，不能達(dá)到辯護(hù)人以此證明被告人曹某某借款的目的。證據(jù)3、4、5、6，系曹某某在向王某借款前的行為，不能證明辯護(hù)人以此證明曹某某有還款能力的經(jīng)濟(jì)狀況。證據(jù)7，以本案事實(shí)無(wú)直接關(guān)聯(lián)。證據(jù)8，不具有證據(jù)形式，且結(jié)合曹某的證言，與辯護(hù)人所證目的相悖。證據(jù)9，該部分確系向王某轉(zhuǎn)款，二人有經(jīng)濟(jì)往來(lái)，予以確認(rèn)，是否為涉案的還款需結(jié)合其他證據(jù)認(rèn)定。證據(jù)10，王某的微信提到曹某某借款時(shí)間是三年，不影響對(duì)曹某某詐騙事實(shí)的認(rèn)定。辯護(hù)人提交的證據(jù)所證明的事項(xiàng)不能成立，其意見(jiàn)不予采納。
針對(duì)被告人、辯護(hù)人及公訴機(jī)關(guān)的意見(jiàn)，根據(jù)事實(shí)、證據(jù)及法律規(guī)定，本院評(píng)判如下：
一、關(guān)于被告人辯稱(chēng)其行為系民間借貸，沒(méi)有詐騙，其辯護(hù)人提出被告人曹某某不構(gòu)成詐騙罪的意見(jiàn)，經(jīng)查，刑法規(guī)定，詐騙罪是指以非法占有為目的，用虛構(gòu)事實(shí)或者隱瞞真相的方法，騙取數(shù)額較大的公私財(cái)物的行為。詐騙罪與民間借貸糾紛，詐騙罪與非罪之間的區(qū)分關(guān)鍵在于被告人的主觀方面是否具有非法占有公私財(cái)物之目的。
1.被告人曹某某具有非法占有的故意
從借款的實(shí)際使用上看，經(jīng)查，被告人曹某某向王某借款時(shí)稱(chēng)用于生意周轉(zhuǎn)上，有銀元等項(xiàng)目，實(shí)際上這些借款都用于償還其對(duì)外債務(wù)，未告知被害人借款的真實(shí)用途，被害人對(duì)此不知曉，違背了民間借貸的誠(chéng)實(shí)信用原則，由此反映被告人在借款時(shí)有虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的客觀行為。
從借款時(shí)的財(cái)務(wù)狀況上看，被告人曹某某供述，其向王某借款時(shí)已有二百余萬(wàn)元的欠款，且其所稱(chēng)擁有的古玩古董在2007年變賣(mài)2萬(wàn)元，2008年變賣(mài)2萬(wàn)元，在向王某借款前無(wú)房無(wú)資產(chǎn)，無(wú)穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，其信用報(bào)告上多張信用卡處于逾期狀態(tài)，曹某某隱瞞負(fù)債累累的經(jīng)濟(jì)狀況而向被害人王某借款，且明知該款客觀上已無(wú)歸還可能，因此，其騙錢(qián)還債的故意明顯，隱瞞了其沒(méi)有償還能力的真相。
從出具借條的性質(zhì)上看，被告人曹某某辯解其與王某有借款協(xié)議，借款用途沒(méi)寫(xiě)約定必須干什么用，且約定是三年還款，未到還款期限。經(jīng)查，證人孫某、劉某1、曹某及被害人王某均證實(shí)，曹某某借款是為了做生意，借款協(xié)議是在平安普惠公司貸款后王某因曹某債務(wù)被趕出房屋，報(bào)警后在派出所期間，曹某某補(bǔ)簽，其目的是為了搪塞王某，是掩飾真相的借口，此時(shí)借款已全部被曹某某還債，仍未如實(shí)告知借款的用途，實(shí)際去向，且以借款協(xié)議上無(wú)約定來(lái)掩蓋其詐騙行為，是其虛構(gòu)借款的幌子，在補(bǔ)簽借款之時(shí)亦無(wú)產(chǎn)生收益的經(jīng)營(yíng)以保證歸還借款。
2.被告人曹某某客觀上實(shí)施了詐騙行為。被告人以高利息為誘餌，使被害人王某誤認(rèn)為曹某某有可靠的投資項(xiàng)目，具有償還能力，而將唯一住房進(jìn)行抵押所獲的資金出借給曹某某。被告人曹某某在無(wú)償還能力情況下，從找劉某1過(guò)橋墊資、山東高速公司過(guò)橋墊資，到平安普惠公司的貸款，被告人曹某某在獲得王某借款170萬(wàn)后，從銀行賬目顯示所借資金轉(zhuǎn)手用于還債，為了長(zhǎng)期占有該“借款”，且繼續(xù)騙取更多的錢(qián)款，一步步誘騙被害人，使被害人陷于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)并“自愿”處分財(cái)產(chǎn)，在平安普惠公司貸款僅剩20余萬(wàn)元的情況下，被告人曹某某仍將該款用于個(gè)人還債，最終使得被害人處于還貸無(wú)能的境地。
綜上，被告人曹某某雖然名義上是借貸關(guān)系，但實(shí)質(zhì)上是在不具有償還能力情況下，多次以借為名騙取被害人錢(qián)款，符合詐騙罪的構(gòu)成要件，應(yīng)以詐騙罪定罪處罰。
二、詐騙數(shù)額的認(rèn)定
被告人曹某某及辯護(hù)人所提，在向王某借款后，曹某某使用微信、支付寶、銀行轉(zhuǎn)賬方式向王某轉(zhuǎn)款，是歸還王某的借款的意見(jiàn)，且曹某某個(gè)人向劉某1的借款、曹某個(gè)人向梁某的借款是孫某持卡硬扣走的，與曹某某無(wú)關(guān)的意見(jiàn)。本案公訴機(jī)關(guān)指控被告人曹某某詐騙數(shù)額，以被害人在平安普惠公司貸款額324.6萬(wàn)元，扣除被害人王某自用的41.4萬(wàn)元，認(rèn)定曹某某詐騙283.2萬(wàn)元。經(jīng)審查，應(yīng)以被告人曹某某實(shí)際獲得數(shù)額認(rèn)定，包括以王某的房產(chǎn)做抵押向劉某1借款220萬(wàn)元中騙取王某的資金170萬(wàn)元?dú)w還個(gè)人債務(wù)；以及在平安普惠公司貸款后，曹某某從孫某手中拿到銀行卡支取21.16萬(wàn)元用于歸還其債務(wù)，以上二筆總計(jì)191.16萬(wàn)元。在此期間，被告人曹某某與被害人王某在微信、支付寶等有頻繁轉(zhuǎn)賬記錄，經(jīng)統(tǒng)計(jì)，曹某某向王某轉(zhuǎn)款共計(jì)108609元，因被害人未提供相反的證據(jù)，從有利于被告人的原則，應(yīng)視為曹某某歸還款，予以扣除，故認(rèn)定曹某某詐騙數(shù)額共計(jì)180.2991萬(wàn)元。又查，公訴機(jī)關(guān)指控的其他資金因包括了曹某的欠款、曹某某的欠款，系孫某持卡自行轉(zhuǎn)出用于歸還劉某1、梁某的個(gè)人債務(wù)，故該部分認(rèn)定被告人曹某某詐騙數(shù)額證據(jù)不足，不予認(rèn)定，且被害人的此部分損失現(xiàn)已由劉某1、孫某、梁某退還。被告人曹某某在山東高速公司過(guò)橋墊資期間，從王某卡中支取15908元自用，因曹某某向王某轉(zhuǎn)款124517元已涵蓋此數(shù)額，系已歸還，故此部分不予認(rèn)定為詐騙數(shù)額。
本院認(rèn)為，被告人曹某某以非法占有為目的，虛構(gòu)其做生意需要周轉(zhuǎn)資金的事實(shí)，掩蓋其對(duì)所獲資金的真實(shí)用途，騙取他人財(cái)物，數(shù)額特別巨大，其行為已構(gòu)成詐騙罪，應(yīng)予懲處。公訴機(jī)關(guān)指控被告人曹某某犯詐騙罪的罪名成立，應(yīng)予支持，但指控的詐騙數(shù)額不當(dāng)，予以更正。被告人曹某某未退賠被害人經(jīng)濟(jì)損失，責(zé)令予以退賠。被告人及辯護(hù)人所提雙方系民間借貸關(guān)系，不構(gòu)成詐騙罪的意見(jiàn)不予采納，所提犯罪數(shù)額的意見(jiàn)酌情予以采納，公訴機(jī)關(guān)所提量刑建議予以調(diào)整。根據(jù)被告人犯罪的事實(shí)、犯罪的性質(zhì)、情節(jié)和對(duì)于社會(huì)的危害程度，依照《中華人民共和國(guó)刑法》第二百六十六條、第六十四條之規(guī)定，判決如下：
一、被告人曹某某犯詐騙罪，判處有期徒刑十一年，并處罰金人民幣二十萬(wàn)元。
（刑期從判決執(zhí)行之日起計(jì)算。判決執(zhí)行以前先行羈押的，羈押一日折抵刑期一日。即自2019年6月13日起至2030年6月12日止。罰金自判決生效之日起一個(gè)月內(nèi)繳納）
二、責(zé)令被告人曹某某退賠被害人王某經(jīng)濟(jì)損失180.2991萬(wàn)元。
如不服本判決，可在接到本判決書(shū)的第二日起十日內(nèi)，通過(guò)本院或者直接向天津市第一中級(jí)人民法院提出上訴。書(shū)面上訴的，應(yīng)當(dāng)提交上訴狀正本一份，副本一份。
審 判 長(zhǎng) 陳 媛
審 判 員 邢瑾璘
人民陪審員 陶柘江
二〇二〇年八月三十一日
書(shū) 記 員 劉 熒
