發(fā)文機(jī)關(guān)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
發(fā)文日期2026年06月18日
時(shí)效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號(hào)金發(fā)〔2026〕8號(hào)
施行日期2026年06月18日
效力級(jí)別部門規(guī)范性文件
各金融監(jiān)管局，各政策性銀行、大型銀行、股份制銀行、外資銀行、金融資產(chǎn)管理公司、理財(cái)公司，各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，各金融控股公司，各總局管理單位：
為深入貫徹《中華人民共和國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十五個(gè)五年規(guī)劃綱要》關(guān)于加快人工智能技術(shù)創(chuàng)新、加強(qiáng)人工智能治理的戰(zhàn)略部署，落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于深入實(shí)施“人工智能+”行動(dòng)的意見(jiàn)》，推動(dòng)數(shù)字金融高質(zhì)量發(fā)展，有序推進(jìn)人工智能科技創(chuàng)新與金融業(yè)務(wù)深度融合，引導(dǎo)金融領(lǐng)域人工智能應(yīng)用朝著有益、安全、公平方向健康有序發(fā)展，現(xiàn)提出如下意見(jiàn)。
一、總體要求
以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，完整準(zhǔn)確全面貫徹新發(fā)展理念，堅(jiān)持防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)監(jiān)管、促高質(zhì)量發(fā)展的工作主線，統(tǒng)籌發(fā)展和安全，加快培育發(fā)展金融行業(yè)新質(zhì)生產(chǎn)力，推動(dòng)人工智能應(yīng)用合規(guī)、透明、可信賴，加強(qiáng)分類分級(jí)管理，有效應(yīng)對(duì)人工智能發(fā)展帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和滿足人民群眾需要。
堅(jiān)持誰(shuí)使用誰(shuí)負(fù)責(zé)，壓實(shí)金融機(jī)構(gòu)作為金融服務(wù)提供方、人工智能技術(shù)使用方的主體責(zé)任，強(qiáng)化金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)工作責(zé)任落實(shí)，明確人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用各方分工和權(quán)責(zé)義務(wù)。
堅(jiān)持自主可控，持續(xù)提升人工智能相關(guān)技術(shù)、設(shè)備自主可控水平，提高對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)發(fā)展有重大影響的關(guān)鍵平臺(tái)、關(guān)鍵軟硬件的自主研發(fā)能力，加強(qiáng)信息技術(shù)應(yīng)用創(chuàng)新適配。
堅(jiān)持務(wù)實(shí)高效，以提升業(yè)務(wù)價(jià)值為導(dǎo)向，科學(xué)規(guī)劃人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用投入，有效平衡成本與效益，推動(dòng)人工智能切實(shí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和金融業(yè)務(wù)高效運(yùn)轉(zhuǎn)。
堅(jiān)持安全發(fā)展，嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家網(wǎng)絡(luò)安全和信息化工作要求，遵守網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全各項(xiàng)法律法規(guī)制度，強(qiáng)化技術(shù)安全和應(yīng)用安全保障，全面提升安全防護(hù)和應(yīng)急處置能力。
二、完善人工智能治理架構(gòu)
（一） 加強(qiáng)人工智能安全開(kāi)發(fā)應(yīng)用治理。開(kāi)發(fā)應(yīng)用人工智能的銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱金融機(jī)構(gòu)），董（理）事會(huì)應(yīng)指定專門委員會(huì)對(duì)人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用管理負(fù)責(zé)，統(tǒng)籌制定發(fā)展規(guī)劃，推進(jìn)能力體系建設(shè)，制定制度規(guī)范，明確牽頭部門和跨業(yè)務(wù)、科技、數(shù)據(jù)職能部門的協(xié)同機(jī)制，加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，遵循技術(shù)發(fā)展客觀規(guī)律，確保人工智能應(yīng)用與金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理能力相匹配。
（二） 建立人工智能應(yīng)用管理體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立健全人工智能應(yīng)用需求分析、數(shù)據(jù)準(zhǔn)備、訓(xùn)練開(kāi)發(fā)、部署運(yùn)行、維護(hù)迭代、評(píng)估退出的全生命周期管理體系，規(guī)范模型研發(fā)、應(yīng)用及資產(chǎn)管理，加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全評(píng)估、算法風(fēng)險(xiǎn)篩查、倫理審查評(píng)估、責(zé)任追溯機(jī)制建設(shè)，實(shí)施人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理。探索建立業(yè)務(wù)價(jià)值導(dǎo)向的人工智能應(yīng)用績(jī)效評(píng)估機(jī)制。
（三） 加強(qiáng)人工智能應(yīng)用場(chǎng)景和業(yè)務(wù)流程管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照應(yīng)用場(chǎng)景與技術(shù)適配原則，加強(qiáng)人工智能算法評(píng)估，將合適的人工智能技術(shù)應(yīng)用于適當(dāng)?shù)臉I(yè)務(wù)場(chǎng)景。推動(dòng)人工智能在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理等領(lǐng)域發(fā)揮積極作用，穿透管控關(guān)聯(lián)交易、資金運(yùn)用等重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。完善人機(jī)協(xié)同的業(yè)務(wù)管理流程，科學(xué)設(shè)定人工智能的功能邊界、系統(tǒng)和數(shù)據(jù)權(quán)限，明確人員崗位責(zé)任，確保業(yè)務(wù)全流程管理責(zé)任清晰、可落實(shí)、可追溯。
三、推進(jìn)高水平人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用
（四） 完善開(kāi)發(fā)與測(cè)評(píng)體系。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)建立一站式人工智能開(kāi)發(fā)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)模型開(kāi)發(fā)部署全流程管理。加強(qiáng)面向業(yè)務(wù)人員的低代碼開(kāi)發(fā)、交互式模型驗(yàn)證能力建設(shè)。完善人工智能測(cè)評(píng)體系，建設(shè)測(cè)試工具鏈、測(cè)評(píng)指標(biāo)和測(cè)試用例集，全面評(píng)估模型的基礎(chǔ)能力、金融業(yè)務(wù)支持能力、安全可靠性，提高自動(dòng)化測(cè)評(píng)能力。
（五） 推動(dòng)新一代人工智能技術(shù)應(yīng)用。支持金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，推進(jìn)生成式人工智能技術(shù)的業(yè)務(wù)應(yīng)用和配套能力體系建設(shè)，穩(wěn)妥探索人工智能技術(shù)研發(fā)和金融智能體建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)對(duì)生成式人工智能模型要實(shí)施準(zhǔn)入管理，評(píng)估模型效能及安全合規(guī)性。外部引入的生成式人工智能模型需經(jīng)過(guò)網(wǎng)信部門備案。
（六） 加強(qiáng)人工智能運(yùn)營(yíng)服務(wù)體系建設(shè)。定期開(kāi)展對(duì)模型效能的測(cè)評(píng)分析，構(gòu)建數(shù)據(jù)閉環(huán)反饋機(jī)制，形成“數(shù)據(jù)—模型—應(yīng)用”的迭代優(yōu)化。支持有條件的金融機(jī)構(gòu)建立企業(yè)級(jí)模型即服務(wù)（MaaS）平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)模型在企業(yè)層面共享復(fù)用。
（七） 促進(jìn)行業(yè)人工智能應(yīng)用生態(tài)建設(shè)。推進(jìn)人工智能金融行業(yè)應(yīng)用基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，促進(jìn)人工智能應(yīng)用成果在行業(yè)共享復(fù)用。鼓勵(lì)大型金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮示范作用，向中小金融機(jī)構(gòu)輸出人工智能技術(shù)和管理經(jīng)驗(yàn)。支持中小金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)作，共同推進(jìn)應(yīng)用場(chǎng)景落地。鼓勵(lì)與人工智能產(chǎn)業(yè)加強(qiáng)協(xié)同，以金融應(yīng)用促進(jìn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，以產(chǎn)業(yè)成果促進(jìn)金融應(yīng)用提質(zhì)增效。
四、提升數(shù)據(jù)治理能力
（八） 完善數(shù)據(jù)管理運(yùn)營(yíng)體系。金融機(jī)構(gòu)要推動(dòng)數(shù)據(jù)運(yùn)營(yíng)機(jī)制建設(shè)，建立覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期的管理流程，提升數(shù)據(jù)服務(wù)能力。構(gòu)建企業(yè)級(jí)數(shù)據(jù)模型和數(shù)據(jù)資產(chǎn)地圖，強(qiáng)化元數(shù)據(jù)管理，確保數(shù)據(jù)可尋可用，不同類型的數(shù)據(jù)可兼容，數(shù)據(jù)源頭可追溯。加強(qiáng)對(duì)非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的管理，制定數(shù)據(jù)采集、清洗、標(biāo)注、應(yīng)用、退出管理規(guī)范。穩(wěn)妥選擇使用技術(shù)自主、性能可靠、安全防護(hù)能力強(qiáng)的數(shù)據(jù)庫(kù)產(chǎn)品。
（九） 建設(shè)人工智能高質(zhì)量數(shù)據(jù)集。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)人工智能業(yè)務(wù)場(chǎng)景持續(xù)推進(jìn)高質(zhì)量數(shù)據(jù)集建設(shè)，確立數(shù)據(jù)質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，建立高效的質(zhì)量檢控機(jī)制，確保數(shù)據(jù)準(zhǔn)確性、相關(guān)性、一致性、完整性和無(wú)偏見(jiàn)。探索運(yùn)用人工智能技術(shù)強(qiáng)化實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)的動(dòng)態(tài)感知、智能提取和解析處理。持續(xù)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)分布漂移，確保數(shù)據(jù)集及時(shí)更新。
（十） 支持行業(yè)數(shù)據(jù)集共建共享。鼓勵(lì)有條件的金融機(jī)構(gòu)協(xié)同多源數(shù)據(jù)，融合行業(yè)經(jīng)驗(yàn)知識(shí)與專業(yè)判斷，通過(guò)系統(tǒng)性篩選、清洗、標(biāo)注、合成等方式形成高質(zhì)量數(shù)據(jù)集，支持金融機(jī)構(gòu)間依法合規(guī)開(kāi)展數(shù)據(jù)集共享。
（十一） 推進(jìn)知識(shí)工程建設(shè)。支持金融機(jī)構(gòu)構(gòu)建企業(yè)級(jí)知識(shí)管理體系。堅(jiān)持服務(wù)業(yè)務(wù)的價(jià)值導(dǎo)向，構(gòu)建核心知識(shí)模型，建立知識(shí)萃取、整合、共享機(jī)制流程，建立從知識(shí)創(chuàng)建、審核、發(fā)布、更新到歸檔的全流程管理規(guī)范。鼓勵(lì)利用人工智能技術(shù)提升知識(shí)萃取、表示、融合和對(duì)齊能力。
五、加強(qiáng)智能算力建設(shè)
（十二） 加強(qiáng)智能算力設(shè)施建設(shè)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)充分依托已有算力資源基礎(chǔ)，按照國(guó)家相關(guān)政策要求，按需布局智能算力資源建設(shè)，應(yīng)用綠色低碳技術(shù)，建設(shè)自主可控、安全高效的算力底座，助力高水平科技自立自強(qiáng)。鼓勵(lì)有條件的大型金融機(jī)構(gòu)向中小金融機(jī)構(gòu)輸出算力服務(wù)，支持同業(yè)探索基礎(chǔ)設(shè)施共建共享。支持金融機(jī)構(gòu)在安全合規(guī)前提下，使用國(guó)家算力節(jié)點(diǎn)或行業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施降低人工智能研發(fā)應(yīng)用成本，加強(qiáng)對(duì)智能算力資源的信息科技重要外包管理。
（十三） 提高安全運(yùn)行能力。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)智能算力資源的云化管理，加強(qiáng)對(duì)人工智能應(yīng)用的運(yùn)行監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)應(yīng)用、模型、算力、網(wǎng)絡(luò)的一體化管理，保障人工智能應(yīng)用安全可靠運(yùn)行。
六、完善人工智能風(fēng)險(xiǎn)治理框架
（十四） 健全風(fēng)險(xiǎn)治理體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將人工智能風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，定期開(kāi)展對(duì)人工智能應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)及管理措施的評(píng)估審查。推動(dòng)模型算法、數(shù)據(jù)資源、基礎(chǔ)設(shè)施、應(yīng)用系統(tǒng)等安全能力建設(shè)，完善業(yè)務(wù)及風(fēng)險(xiǎn)管理流程，防范模型生成結(jié)果不可靠風(fēng)險(xiǎn)，防止模型黑箱導(dǎo)致關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程難落責(zé)問(wèn)題。夯實(shí)數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、個(gè)人信息與隱私保護(hù)和業(yè)務(wù)連續(xù)性基礎(chǔ)。有效應(yīng)對(duì)金融業(yè)務(wù)側(cè)可能產(chǎn)生的投資策略趨同、放大市場(chǎng)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)禁濫用人工智能技術(shù)生成虛假信息、操縱市場(chǎng)價(jià)格。
（十五） 實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)分類分級(jí)管理。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)場(chǎng)景重要性、應(yīng)用規(guī)模、對(duì)客影響度、模型依賴度、模型復(fù)雜度等因素，對(duì)人工智能應(yīng)用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分類分級(jí)管理。建立管理制度，制定應(yīng)用清單，實(shí)施分級(jí)管控措施，落實(shí)管理責(zé)任。
（十六） 強(qiáng)化高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用準(zhǔn)入管理。涉及資金交易、資產(chǎn)評(píng)估、信貸審批、承保理賠、風(fēng)險(xiǎn)管理等，以及與客戶利益直接相關(guān)、直接影響金融合約達(dá)成的生成式人工智能場(chǎng)景應(yīng)用應(yīng)被視為高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用。人工智能高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用須經(jīng)本機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)批準(zhǔn)后方可實(shí)施。
（十七） 加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用監(jiān)測(cè)和干預(yù)。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)對(duì)人工智能在業(yè)務(wù)場(chǎng)景中的運(yùn)行監(jiān)測(cè)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和管控模型風(fēng)險(xiǎn)。在高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用關(guān)鍵環(huán)節(jié)建立人工監(jiān)督和干預(yù)機(jī)制，明確緊急停用及模型退出條件，建立備用系統(tǒng)或人工替代流程。
（十八） 加強(qiáng)外包風(fēng)險(xiǎn)管理。使用外部人工智能技術(shù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在外包策略、數(shù)據(jù)安全、集中度管理等方面建立管理機(jī)制，通過(guò)合同協(xié)議明確安全管理方面的權(quán)責(zé)義務(wù)，確保金融機(jī)構(gòu)能夠有效管控相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。與外部企業(yè)開(kāi)展合作時(shí)，應(yīng)建立有效的風(fēng)險(xiǎn)隔離“防火墻”，防范風(fēng)險(xiǎn)跨業(yè)傳遞。對(duì)外包合作機(jī)構(gòu)實(shí)行名單制管理，對(duì)引入的外部模型建立嚴(yán)格的內(nèi)部評(píng)估框架，有效評(píng)價(jià)模型的優(yōu)缺點(diǎn)和適配性。
（十九） 加強(qiáng)供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)與開(kāi)源技術(shù)管理。金融機(jī)構(gòu)要建立對(duì)人工智能算力、模型、數(shù)據(jù)、技術(shù)工具等的供應(yīng)鏈安全合規(guī)管理機(jī)制，確保應(yīng)用自主可控，防范對(duì)個(gè)別技術(shù)服務(wù)過(guò)度依賴引發(fā)的集中度風(fēng)險(xiǎn)。完善開(kāi)源技術(shù)使用規(guī)范，建立開(kāi)源軟件管理臺(tái)賬，對(duì)外部引入的開(kāi)源組件應(yīng)進(jìn)行審查評(píng)估，加強(qiáng)代碼審計(jì)、漏洞掃描及安全測(cè)試，定期排查開(kāi)源組件風(fēng)險(xiǎn)隱患，防范供應(yīng)鏈投毒。
七、提升人工智能安全開(kāi)發(fā)應(yīng)用能力
（二十） 增強(qiáng)穩(wěn)健性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)確保訓(xùn)練數(shù)據(jù)集質(zhì)量、數(shù)量和分布符合建模要求，采取合適的模型架構(gòu)與訓(xùn)練策略，加強(qiáng)對(duì)抗樣本檢測(cè)及壓力測(cè)試，嚴(yán)格評(píng)估模型的敏感性、穩(wěn)定性、抗噪能力和容錯(cuò)能力。模型部署后，持續(xù)監(jiān)測(cè)其性能表現(xiàn)，建立訓(xùn)練反饋更新機(jī)制，實(shí)現(xiàn)模型持續(xù)迭代優(yōu)化。
（二十一） 提高透明度。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)人工智能應(yīng)用透明度管理，為高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)用制定透明度和可解釋性標(biāo)準(zhǔn)，明確模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)使用、特征選擇及輸出結(jié)果的邏輯。對(duì)人工智能生成內(nèi)容應(yīng)進(jìn)行顯著標(biāo)識(shí)，并向金融消費(fèi)者主動(dòng)說(shuō)明。加強(qiáng)模型開(kāi)發(fā)、變更管理和訓(xùn)練過(guò)程記錄，日志保存期限應(yīng)不低于業(yè)務(wù)存續(xù)期。
（二十二） 促進(jìn)可解釋性。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)制定人工智能模型的可解釋性方法，加強(qiáng)推理解釋和決策分析?？山忉屝圆蛔愕娜斯ぶ悄芗夹g(shù)在高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)用時(shí)，僅能作為輔助工具，應(yīng)由人工進(jìn)行最終決策。人工智能模型應(yīng)用于涉及客戶權(quán)益或有實(shí)質(zhì)性財(cái)務(wù)影響的關(guān)鍵決策時(shí)，須設(shè)置人工復(fù)核節(jié)點(diǎn)，完整保留原始數(shù)據(jù)、推理路徑及閾值觸發(fā)記錄，確保責(zé)任可追溯。定期對(duì)人工智能模型算法開(kāi)展審計(jì)。
（二十三） 保障倫理道德與公平性。金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)應(yīng)用人工智能應(yīng)符合法律法規(guī)及社會(huì)價(jià)值觀要求。建立人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用倫理審查監(jiān)測(cè)制度，制定符合倫理道德的行為準(zhǔn)則，加強(qiáng)數(shù)據(jù)集審查和對(duì)特定群體的影響評(píng)估，避免算法歧視等不公平性問(wèn)題。使用受保護(hù)特征或?qū)傩詴r(shí)應(yīng)進(jìn)行正當(dāng)性說(shuō)明，刪除偏見(jiàn)樣本。涉及公共服務(wù)、關(guān)鍵信息基礎(chǔ)設(shè)施及影響公共安全的人工智能應(yīng)用，應(yīng)開(kāi)展倫理風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)評(píng)估，及時(shí)對(duì)模型運(yùn)行異常情況進(jìn)行處置。
（二十四） 加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全與個(gè)人信息保護(hù)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將人工智能數(shù)據(jù)安全納入企業(yè)數(shù)據(jù)安全管理體系，嚴(yán)格落實(shí)數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)要求。規(guī)范開(kāi)發(fā)過(guò)程和數(shù)據(jù)訪問(wèn)權(quán)限，防范數(shù)據(jù)投毒，完善數(shù)據(jù)脫敏規(guī)范，避免使用可直接識(shí)別出個(gè)體的數(shù)據(jù)。姓名、身份證號(hào)、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)等個(gè)人信息和隱私數(shù)據(jù)不得用于生成式人工智能模型訓(xùn)練和優(yōu)化，有效防止客戶隱私泄露。加強(qiáng)模型安全護(hù)欄建設(shè)，加強(qiáng)內(nèi)容過(guò)濾及脫敏管理。嚴(yán)格管理外包過(guò)程中的數(shù)據(jù)安全。
（二十五） 提升網(wǎng)絡(luò)安全防御能力。金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)人工智能開(kāi)發(fā)應(yīng)用中的網(wǎng)絡(luò)安全管理，加強(qiáng)對(duì)抗攻擊測(cè)試和輸出驗(yàn)證，通過(guò)數(shù)據(jù)隔離、訪問(wèn)控制等措施提升模型部署安全，持續(xù)監(jiān)控模型行為，定期掃描、修補(bǔ)人工智能模型及相關(guān)系統(tǒng)組件漏洞，有效防范提示詞注入、思維鏈注入、多模態(tài)攻擊、上下文污染等威脅。提升智能體系統(tǒng)安全保障能力，防范數(shù)據(jù)泄露、記憶污染、身份越權(quán)、工具濫用、運(yùn)行失控等安全風(fēng)險(xiǎn)。
（二十六） 加強(qiáng)運(yùn)營(yíng)韌性及業(yè)務(wù)連續(xù)性管理。金融機(jī)構(gòu)要將人工智能應(yīng)用納入業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系，開(kāi)展業(yè)務(wù)影響分析，制定應(yīng)急預(yù)案，加強(qiáng)安全運(yùn)行管理、事件處置和容災(zāi)能力建設(shè)。發(fā)生故障時(shí)，人工流程要及時(shí)介入或啟用備份系統(tǒng)，保障人工智能應(yīng)用穩(wěn)定性、可靠性。
八、保障與監(jiān)督
（二十七） 加強(qiáng)督促指導(dǎo)。金融監(jiān)管總局及各級(jí)派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)指導(dǎo)，積極推動(dòng)人工智能技術(shù)安全開(kāi)發(fā)應(yīng)用，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)全面落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)治理要求。壓實(shí)監(jiān)管部門責(zé)任，各級(jí)監(jiān)管部門要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)督檢查，重點(diǎn)關(guān)注相關(guān)金融業(yè)務(wù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，督促金融機(jī)構(gòu)健全風(fēng)險(xiǎn)治理體系，對(duì)政策落實(shí)不到位、執(zhí)行走偏等問(wèn)題及時(shí)予以糾正，對(duì)違規(guī)行為嚴(yán)肅查處。
（二十八） 推動(dòng)建立安全應(yīng)用實(shí)施規(guī)范。金融監(jiān)管總局會(huì)同相關(guān)部門積極推動(dòng)構(gòu)建銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)生成式人工智能安全開(kāi)發(fā)應(yīng)用技術(shù)框架，規(guī)范分類分級(jí)管理，明確安全開(kāi)發(fā)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)有效提升人工智能應(yīng)用安全開(kāi)發(fā)水平。
（二十九） 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與應(yīng)對(duì)處置。金融機(jī)構(gòu)面向公眾服務(wù)或高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)用使用生成式人工智能技術(shù)的，應(yīng)向金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。金融監(jiān)管總局及派出機(jī)構(gòu)建立監(jiān)測(cè)預(yù)警與處置機(jī)制，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警指標(biāo)體系，加強(qiáng)分析處置，完善監(jiān)管工具方法，督促金融機(jī)構(gòu)做好事前、事中、事后全鏈條風(fēng)險(xiǎn)防控，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全、數(shù)據(jù)安全等風(fēng)險(xiǎn)事件復(fù)盤分析，督促金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)優(yōu)化防御體系，聚焦對(duì)客服務(wù)、高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)用場(chǎng)景制定風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急預(yù)案，提升應(yīng)急響應(yīng)能力。做好跨部門合作協(xié)調(diào)，形成合力，避免信息孤島，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
（三十） 建立監(jiān)管定期評(píng)估機(jī)制。金融監(jiān)管總局及派出機(jī)構(gòu)強(qiáng)化對(duì)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)發(fā)應(yīng)用人工智能的監(jiān)督管理，重點(diǎn)加強(qiáng)高風(fēng)險(xiǎn)場(chǎng)景應(yīng)用監(jiān)管。建立對(duì)監(jiān)管政策和監(jiān)管效果的年度評(píng)估機(jī)制，持續(xù)提高監(jiān)管適配能力。
（三十一） 加強(qiáng)監(jiān)管人才隊(duì)伍建設(shè)。金融監(jiān)管總局及派出機(jī)構(gòu)加強(qiáng)數(shù)字化、智能化培訓(xùn)，提升監(jiān)管人員數(shù)據(jù)分析和智能工具的使用能力，著力培養(yǎng)復(fù)合型監(jiān)管人才，提升與人工智能技術(shù)復(fù)雜度相匹配的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和處置能力。
（三十二） 促進(jìn)行業(yè)交流。鼓勵(lì)加強(qiáng)人工智能領(lǐng)域溝通交流，通過(guò)經(jīng)驗(yàn)分享、培訓(xùn)研討、技能競(jìng)賽、案例宣傳等方式，營(yíng)造人工智能發(fā)展的良好文化氛圍。行業(yè)自律組織應(yīng)發(fā)揮橋梁紐帶作用，促進(jìn)行業(yè)經(jīng)驗(yàn)交流。
國(guó)家金融監(jiān)督管理總局
2026年6月18日
