發(fā)文機關(guān)中國人民建設(shè)銀行
發(fā)文日期1995年10月16日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號建總發(fā)字〔1995〕第137號
施行日期1995年10月16日
效力級別行業(yè)規(guī)定
一、 偽造信用卡
偽造信用卡是以騙取資財為目的，仿照發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡的式樣或非法獲得有關(guān)技術(shù)數(shù)據(jù)，非法制造假信用卡，冒充真信用卡的行為。有下列情況之一，即作為“偽造信用卡”處理。具體包括：
（一）仿照發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡非法生產(chǎn)制造；
（二）非法獲取發(fā)卡銀行的空白信用卡，進(jìn)行非法凸印、寫磁的偽造信用卡；
（三）非法對發(fā)卡銀行發(fā)行或尚未發(fā)行的真信用卡的凸印內(nèi)容部分或全部燙平，然后重新凸印，或?qū)Υ艞l內(nèi)容進(jìn)行非法修改、重新寫磁而制成的偽造信用卡；
（四）對他人信用卡的簽名進(jìn)行非法涂改、擦消，然后重新簽名的假冒信用卡；
（五）利用作廢的信用卡或其他帶有磁條的卡片非法寫磁，在ATM、POS等設(shè)備上進(jìn)行詐騙的假冒信用卡。
二、 作廢的信用卡
下列情況之一，即作為“作廢的信用卡”。主要包括：
（一）發(fā)卡銀行委托信用卡生產(chǎn)廠家，在生產(chǎn)過程中產(chǎn)生的廢品；
（二）發(fā)卡銀行對空白信用卡凸印、寫磁時產(chǎn)生的廢品；
（三）超過有效期限的信用卡；
（四）被發(fā)卡列入止付名單的信用卡，包括持卡人掛失生效的掛失卡；發(fā)卡銀行提出止付或緊急止付的止付卡等。
（五）持卡人銷戶、更換新卡時退回發(fā)卡銀行的失效信用卡；
（六）各種樣本卡。
三、 冒用信用卡
冒用信用卡是指非法持卡人冒充、使用合法持卡人信用卡騙取資財?shù)男袨?。下列行為之一即屬“冒用信用卡”，包括?/p>
（一）盜竊他人信用卡、密碼；
（二）盜竊發(fā)卡機構(gòu)尚未發(fā)出的新卡、密碼；
（三）拾取他人信用卡并冒充他人名義進(jìn)行使用；
（四）拾取發(fā)卡機構(gòu)遺失的信用卡進(jìn)行非法使用；
（五）非法獲取他人信用卡及密碼，在POS機或ATM機上冒充他人使用；
（六）借用他人信用卡，冒充他人簽字進(jìn)行使用；
（七）非法獲得《領(lǐng)卡通知》和／或身份證明，冒領(lǐng)使用；
（八）利用工作之便和其他非法手段，以偽造或修改記帳憑證、更改電腦帳戶資料等手段直接冒用持卡人信用卡帳戶資金；
（九）商戶收銀員、銀行工作人員或不法商戶利用各種持卡人的有效信用卡非法復(fù)制簽購單或非法在POS機上操作冒用。
四、 惡意透支
惡意透支是指持卡人以非法占有發(fā)卡銀行資金為目的或明知自己無力償還仍使用信用卡進(jìn)行透支的行為。持卡人有下列行為之一即屬“惡意透支”，具體包括：
（一）惡意辦卡。以偽造的身份證明、營業(yè)執(zhí)照和其他信用資料，或非法私刻、偷蓋公章，偽造本人或擔(dān)保人等資信證明文件，騙取發(fā)卡銀行給其發(fā)卡，并使用騙得的信用卡進(jìn)行透支；
（二）持卡人串通商戶，對同一筆交易采取分單壓印、差額付現(xiàn)等手段，逃避銀行授權(quán)監(jiān)管而形成信用卡透支；
（三）蓄意逃避銀行授權(quán)，在同月或同周（日）內(nèi)多次利用免授權(quán)限額進(jìn)行取現(xiàn)和消費而造成的信用卡透支；
（四）超過發(fā)卡銀行規(guī)定的透支最高限額和最長期限仍繼續(xù)透支；
（五）經(jīng)發(fā)卡銀行催告，未及時償還全部透支款項和利息的行為；
（六）明知自己已透支，卻未將已遷移（變動）的通訊地址、電話號碼等通知發(fā)卡銀行，企圖逃避銀行追討的行為。
