發(fā)文機關中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、國家工商行政管理總局
發(fā)文日期2016年04月13日
時效性現(xiàn)行有效
發(fā)文字號銀發(fā)〔2016〕86號
施行日期2016年06月01日
效力級別部門規(guī)范性文件
為提高公安機關凍結詐騙資金效率，切實保護社會公眾財產安全，中國人民銀行、工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局決定建立電信網絡新型違法犯罪涉案賬戶緊急止付和快速凍結機制。現(xiàn)就有關事項通知如下：
一、 開通管理平臺緊急止付、快速凍結功能
自2016年6月1日起，各銀行業(yè)金融機構(以下簡稱銀行)、公安機關通過接口方式與電信網絡新型違法犯罪交易風險事件管理平臺(以下簡稱管理平臺)連接，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結、信息共享和快速查詢功能。獲得網絡支付業(yè)務許可的非銀行支付機構(以下簡稱支付機構)應于2016年12月31日前，通過接口方式與管理平臺連接，實現(xiàn)上述功能。
二、 規(guī)范緊急止付、快速凍結業(yè)務流程
公安機關、銀行、支付機構依托管理平臺收發(fā)電子報文，對涉案賬戶采取緊急止付、快速凍結措施。
(一)止付流程。
1．被害人申請緊急止付。被害人被騙后，可撥打報警電話(110)，直接向公安機關報案；也可向開戶行所在地同一法人銀行的任一網點舉報。涉案賬戶為支付賬戶的向公安機關報案。
被害人向銀行舉報的，應出示本人有效身份證件，填寫《緊急止付申請表》(見附件)，詳細說明資金匯出賬戶、收款人開戶行名稱、收款人賬戶(以下簡稱止付賬戶)、匯出金額、匯出時間、匯出渠道、疑似詐騙電話或短信內容等，承諾承擔相關的法律責任并簽名確認。同時，銀行應當告知被害人撥打當地110報警電話。公安機關110報警服務臺應立即指定轄區(qū)內的公安機關受理并告知被害人。被害人將110指定的受案公安機關名稱告知銀行。銀行應當立即將《緊急止付申請表》以及被害人身份證件掃描件，通過管理平臺發(fā)送至受案公安機關。
2．緊急止付。公安機關應將加蓋電子簽章的緊急止付指令，以報文形式通過管理平臺發(fā)送至止付賬戶開戶行總行或支付機構，止付賬戶開戶行總行或支付機構通過本單位業(yè)務系統(tǒng)，對相關賬戶的戶名、賬號、匯款金額和交易時間進行核對。核對一致的，立即進行止付操作，止付期限為自止付時點起48小時；核對不一致的，不得進行止付操作。止付銀行或支付機構完成相關操作后，立即通過管理平臺發(fā)送“緊急止付結果反饋報文”。公安機關可根據辦案需要對同一賬戶再次止付，但止付次數以兩次為限。
3．凍結賬戶。公安機關應當在止付期限內，對被害人報案事項的真實性進行審查。報案事項屬實的，經公安機關負責人批準，予以立案，并通過管理平臺向止付賬戶開戶行總行或支付機構發(fā)送“協(xié)助凍結財產通知報文”。銀行或支付機構收到“協(xié)助凍結財產通知報文”后，對相應賬戶進行凍結。在止付期限內，未收到公安機關“協(xié)助凍結財產通知報文”的，止付期滿后賬戶自動解除止付。
4．同一法人銀行特殊情形處理。如被害人開戶行和止付賬戶開戶行屬于同一法人銀行的，在情況緊急時，止付賬戶開戶行可先行采取緊急止付，同時告知被害人立即報案，公安機關應在24小時內將緊急止付指令通過管理平臺補送到止付銀行。
(二)延伸止付。
如被害人被騙資金已被轉出，止付賬戶開戶行總行或支付機構應當將資金劃轉信息通過管理平臺反饋公安機關，由公安機關決定是否延伸止付。若公安機關選擇延伸止付，應通過管理平臺將“延伸緊急止付報文”發(fā)送到相關銀行或支付機構采取延伸止付。止付時間從止付操作起計算，止付期限為48小時。
延伸止付賬戶開戶行或支付機構應根據“延伸緊急止付報文”，對涉案賬戶立即采取延伸止付，并將“延伸緊急止付結果反饋報文”通過管理平臺反饋至發(fā)起延伸止付的公安機關。
如資金被多次轉移的，應當進行多次延伸止付。多次延伸止付流程同上。
(三)明確責任。
客戶惡意舉報或因客戶惡意舉報采取的緊急止付措施對開戶銀行、開戶支付機構、止付銀行、止付支付機構以及止付賬戶戶主等相關當事人造成損失和涉及法律責任的，應依法追究報案人責任。
三、 限制涉案及可疑賬戶業(yè)務
銀行、支付機構應對涉案賬戶或可疑賬戶采取業(yè)務限制措施。
(一)信息報送。
公安機關將涉案賬戶信息通過“涉案賬戶信息統(tǒng)計報文”發(fā)送到管理平臺；銀行、支付機構、公安機關將可疑賬戶信息通過“可疑賬戶信息統(tǒng)計報文”發(fā)送到管理平臺。
(二)限制銀行賬戶業(yè)務。
對于納入“涉案賬戶信息”的賬戶(卡)，開戶銀行應中止其業(yè)務，及時封停涉案賬戶(卡)在境內和境外的轉賬、取現(xiàn)等功能；銀行不得向納入“涉案賬戶信息”賬戶(卡)辦理轉賬匯款、存現(xiàn)業(yè)務。對于納入“涉案賬戶信息”的支付賬戶，支付機構應中止其轉賬支付業(yè)務。對于納入“可疑賬戶信息”的賬戶，開戶銀行應取消其網上銀行、手機銀行、境內和境外自動柜員機(ATM)取現(xiàn)功能；匯入銀行或支付機構客戶賬戶(卡)納入“可疑賬戶信息”的，匯出銀行或支付機構應向匯款人提示“收款賬戶可疑，謹防詐騙”。
(三)加強對涉案賬戶的監(jiān)測。
對于納入“涉案賬戶信息”和“可疑賬戶信息”的客戶，銀行、支付機構應對其采取重新識別客戶身份的措施，加強對其交易活動的監(jiān)測；對于認定存在詐騙洗錢行為的客戶信息應及時報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。
四、 相關要求
(一)人民銀行、公安機關、電信主管部門、工商行政管理部門和銀行、支付機構應加強溝通、密切配合，積極推進信息共享，建立高效運轉的緊急止付和快速凍結工作機制，推動緊急止付和快速凍結順利實施，最大限度挽回社會公眾的財產損失。
(二)銀行、支付機構和公安機關應根據本通知要求細化并制定本單位緊急止付和快速凍結操作規(guī)范，規(guī)范電信網絡新型違法犯罪報案流程，核實報案人的身份信息，明確相關法律責任；完成系統(tǒng)改造，按期接入管理平臺，及時上報和同步更新涉案賬戶信息庫，實現(xiàn)對涉案賬戶的緊急止付、快速凍結。同時，銀行、支付機構應對賬戶的網上交易記錄IP地址進行集中管理，便于公安機關查詢取證。
(三)公安機關應當積極受理電信網絡新型違法犯罪報案，核實情況屬實后應當立即予以立案，及時向銀行、支付機構發(fā)送凍結指令并出具凍結法律文書。銀行、支付機構應暢通本單位內部緊急止付和快速凍結通道，認真核實涉案賬戶流轉情況，對涉案賬戶實現(xiàn)業(yè)務控制。
(四)各銀行、支付機構、公安機關、電信主管部門應加強電信網絡新型違法犯罪的宣傳教育，及時通報電信網絡新型違法犯罪案例，總結作案手段和特點，交流防堵經驗做法，展示宣傳資料，提高一線人員的防范和識別能力，加強社會公眾風險防范意識，有效勸阻、提示社會公眾謹防詐騙。
請人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部、省會(首府)城市中心支行，深圳市中心支行會同各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市通信管理局、公安廳(局)、工商行政管理局(市場監(jiān)督管理部門)；新疆生產建設兵團公安局及時將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內相關機構。
